Tái bảo hiểm phân ngạch (Quota Share Treaty) là gì? Đặc điểm và ví dụ

Tái bảo hiểm phân ngạch

Khái niệm

Tái bảo hiểm phân ngạch hay tái bảo hiểm số thành trong tiếng Anh là quota share treaty hoặc quota share reinsurance.

Tái bảo hiểm phân ngạch là một hình thức hợp đồng tái bảo hiểm chia theo tỉ lệ cho phép một công ty bảo hiểm giữ lại một phần rủi ro và phí bảo hiểm. Phần còn lại được phân bố cho công ty tái bảo hiểm dưới mức bảo hiểm tối đa đã xác định trước. 

Trong hợp đồng tái bảo hiểm phân ngạch, công ty nhượng bảo hiểm và công ty tái bảo hiểm chia sẻ phí bảo hiểm và tổn thất theo một tỉ lệ cố định.   

Tái bảo hiểm phân ngạch là một cách để công ty bảo hiểm tăng cường và bảo toàn một phần vốn của mình.     

Đặc điểm Tái bảo hiểm phân ngạch 

Khi một công ty bảo hiểm cấp duyệt một hợp đồng bảo hiểm mới, chủ hợp đồng sẽ phải trả cho công ty bảo hiểm phí bảo hiểm. Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ hợp đồng theo các hạng mục được nhận bảo hiểm. 

Số hợp đồng một công ty bảo hiểm cấp được càng nhiều, thì trách nhiệm hay nghĩa vụ nợ của của họ sẽ càng cao đến một mức nhất định, họ sẽ mất khả năng cấp thêm hợp đồng bảo hiểm mới.   

Để giải phóng năng lực tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhượng lại một phần trách nhiệm trên các hợp đồng bảo hiểm của mình cho công ty tái bảo hiểm thông qua các hợp đồng tái bảo hiểm. 

Đổi lại, công ty tái bảo hiểm sẽ nhận được một phần phí bảo hiểm từ các hợp đồng bảo hiểm của công ty nhượng bảo hiểm. 

Các điều khoản trong Hợp đồng tái bảo hiểm phân ngạch 

Tái bảo hiểm phân ngạch là một thỏa thuận tái bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm nhượng một phần rủi ro và phí bảo hiểm dưới một mức gọi là giới hạn tổn thất tối đa. 

Các tổn thất trên giới hạn này sẽ thuộc trách nhiệm của công ty nhượng bảo hiểm. 

Công ty nhượng bảo hiểm có thể sử dụng thỏa thuận tái bảo hiểm tổn thất bổ sung để bù đắp lại tổn thất vượt quá mức tối đa cho mỗi hợp đồng bảo hiểm.   

Trong hợp đồng tái bảo hiểm phân ngạch, giới hạn số lần sự cố được áp dụng cũng được xác định để hạn chế số tổn thất mà công ty tái bảo hiểm phải chịu. 

Các công ty nhượng bảo hiểm thường không muốn thêm điều khoản này vào hợp đồng tái bảo hiểm phân ngạch. 

Do khi một số biến cố gây tổn thất lớn như thiên tai xảy ra, công ty nhượng bảo hiểm thường phải chịu trách nhiệm cho hầu hết các tổn thất nếu công ty tái bảo hiểm đã hoàn thành trách nhiệm theo mức giới hạn trên hợp đồng.   

Ví dụ về tái bảo hiểm phân ngạch   

Tái bảo hiểm phân ngạch làm giảm giá trị tài chính chịu rủi ro khi các biến cố bất lợi hay tổn thất xảy ra.   

Xem xét một công ty bảo hiểm đang tìm cách giảm rủi ro của các hợp đồng bảo hiểm của họ. 

Họ tham gia vào một hợp đồng tái bảo hiểm phân ngạch trong đó công ty bảo hiểm giữ lại 40% phí bảo hiểm, 40% tổn thất và hạn mức danh mục bảo hiểm, đồng thời nhượng lại 60% còn lại cho công ty tái bảo hiểm. 

Hợp đồng này được gọi là hợp đồng tái bảo hiểm phân ngạch 60% do tỉ lệ phần trăm phí bảo hiểm, tổn thất và hạn mức danh mục bảo hiểm công ty tái bảo hiểm nhận được là 60%.  

(Theo Investopedia)