Tái bảo hiểm thặng dư vốn (Surplus Share Treaty) là gì? Lợi ích của tái bảo hiểm thặng dư vốn

Tái bảo hiểm thặng dư vốn

Khái niệm

Tái bảo hiểm thặng dư vốn hoặc tái bảo hiểm mức dôi trong tiếng Anh là surplus share treaty hoặc surplus share reinsurance.

Tái bảo hiểm thặng dư vốn là một loại hợp đồng tái bảo hiểm trong đó công ty bảo hiểm gốc giữ lại một phần cố định trách nhiệm hợp đồng và công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm về phần còn lại. 

Các hợp đồng tái bảo hiểm thặng dư vốn là các hợp đồng dựa trên tỉ lệ và hợp đồng bảo hiểm tài sản là phổ biến nhất.   

Đặc điểm tái bảo hiểm thặng dư vốn 

Công ty bảo hiểm thường xem xét đến việc tái bảo hiểm thặng dư vốn khi nó duyệt một hợp đồng bảo hiểm mới có giá trị cao. 

Khi duyệt một hợp đồng bảo hiểm mới, công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thường cho chủ hợp đồng nếu xảy ra tổn thất đến một giới hạn cụ thể, đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ nhận được phí bảo hiểm từ chủ hợp đồng. 

Để giảm các trách nhiệm tổng thể cũng như giải phóng năng lực xét nhận bảo hiểm để thực hiện các hợp đồng bảo hiểm mới, công ty bảo hiểm có thể nhượng lại một phần rủi ro (và phí bảo hiểm) cho công ty tái bảo hiểm. 

Mức rủi ro của công ty tái bảo hiểm sẽ nhận và dưới những điều kiện nào sẽ được nêu trong hợp đồng tái bảo hiểm.   

Ví dụ về Tái bảo hiểm thặng dư vốn

Trong tái bảo hiểm thặng dư vốn, công ty nhượng giữ một phần cố định các trách nhiệm được gọi là một dòng tái bảo hiểm, và phần trách nhiệm còn lại sẽ được nhượng lại cho công ty tái bảo hiểm. 

Do đó, công ty tái bảo hiểm không ôm về tất cả các rủi ro mà chỉ nhận các rủi ro vượt quá mức công ty nhượng đã giữ lại, khác với tái bảo hiểm phân ngạch.   

Ví dụ, một công ty bảo hiểm tài sản cấp hợp đồng với mức bảo hiểm 500.000$. Công ty này muốn giữ lại 100.000$ trách nhiệm bảo hiểm và nhượng lại 400.000$ trách nhiệm còn lại cho công ty tái bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm. 400.000$ là số tiền được bảo hiểm trên hợp đồng tái bảo hiểm thặng dư vốn.    

Lợi ích của Tái bảo hiểm thặng dư vốn 

Việc tái bảo hiểm thặng dư vốn cho phép công ty nhượng duy trì mức vốn chủ sở hữu cũng như khả năng thanh toán và ổn định hoạt động khi xảy ra các tổn thất đột ngột hoặc khi có tỏn thất quá lớn. 

Tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm thực hiện các hợp đồng bảo hiểm lớn hơn mà không làm tăng chi phí bù đắp các khoản bồi thường tổn thất biên của họ. 

Trong thực tế, tái bảo hiểm cung cấp nguồn tài sản lưu động có sẵn đáng kể cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp tổn thất quá lớn.   

(Theo Investopedia)