Bảo hiểm giỏ rủi ro (Basket Retention) trong bảo hiểm là gì? Đặc điểm

Hình minh họa. Nguồn: InvestopediaHình minh họa. Nguồn: Investopedia

Bảo hiểm giỏ rủi ro

Khái niệm

Bảo hiểm giỏ rủi ro trong tiếng Anh là Basket Retention.

Bảo hiểm giỏ rủi ro là các hợp đồng bảo hiểm được thiết lập sẵn trong hợp đồng bảo hiểm cho một giỏ rủi ro, thường giúp cho chi phí của công ty bảo hiểm thấp hơn so với việc phải chi trả cho từng rủi ro theo hợp đồng riêng.   

Đặc điểm Bảo hiểm giỏ rủi ro 

Bảo hiểm giỏ rủi ro thường được tìm thấy trong các hợp đồng tự bảo hiểm, các biện pháp chuyển giao rủi ro thay thế và trong tái bảo hiểm. Các công ty sẽ sử dụng bảo hiểm giỏ rủi ro như một hợp đồng bồi thường bảo hiểm vượt quá.  

Bảo hiểm giỏ rủi ro được sử dụng để kết hợp nhiều rủi ro thành một giỏ rủi ro đi kèm. Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm giỏ rủi ro sẽ giới hạn rủi ro của công ty bảo hiểm ở một khoản tiền cụ thể khi ghi nhận tổn thất từ các loại rủi ro khác nhau. 

Ví dụ, một công ty điều hành tour du lịch bao gồm du lịch trên đất liền và thuyền trên biển, sẽ quan tâm đến các hợp đồng bảo hiểm cho chủ tàu thuyền và bảo hiểm cho chủ xe du lịch, lí tưởng nhất là cả hai loại này đều được gom chung vào một hợp đồng bảo hiểm. 

Tạo ra một hợp đồng gộp chung với một giỏ rủi ro có thể xử lí các rủi ro khi vận hành tour du lịch ở cả trên đất liền và trên biển. Song, trong ví dụ trên, công ty có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một công ty bảo hiểm có chính sách bao gồm cả các rủi ro trên đất liền và trên biển cho họ. 

Thay vào đó, công ty có thể tự bảo hiểm, vốn đang trở nên ngày càng phổ biến trong lĩnh vực bảo hiểm, thông qua các chương trình bảo hiểm sức khỏe tự bảo hiểm hay bảo hiểm trách nhiệm.   

Tự bảo hiểm có nghĩa là công ty đang tham gia vào một nhóm chia sẻ rủi ro (risk pool) nhỏ hơn nhiều so với các loại hình bảo hiểm khác. 

Công ty tự bảo hiểm sẽ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các rủi ro được bảo hiểm, vì họ có số liệu lịch sử riêng để đánh giá và xác định liệu có nên tự bảo hiểm hay không, khác với với các nhóm duy trì rủi ro lớn hơn thông qua các công ty bảo hiểm.   

Lựa chọn thay thế cho Bảo hiểm giỏ rủi ro 

Các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm liên tục tìm kiếm những cách mới để đa dạng hóa và chuyển giao danh mục rủi ro của họ, và bảo hiểm giỏ rủi ro là một trong những cách đó. 

Ngoài bảo hiểm giỏ rủi ro, còn có cách khác là thông qua việc phát hành các trái phiếu thảm họa, thường được phát hành nhiều sau khi một thiên tai lớn xảy ra.   

Tái bảo hiểm có tài sản thế chấp đang ngày càng phổ biến trong thời gian gần đây mặc dù khó được cấp hơn trái phiếu thảm họa bảo hiểm giỏ rủi ro. 

Tái bảo hiểm thế chấp là một cách thức bảo hiểm mới, cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng truy cập vào các cụm bảo hiểm khác nhau, từ đó hợp tác thị trường bảo hiểm với thị trường vốn để rủi ro được chia sẻ rộng hơn.   

Cả 3 lựa chọn này đều thể hiện cho xu hướng gộp chung rủi ro và cung cấp cho các nhà đầu tư tư nhân. Dù giảm thiểu rủi ro và chi phí cho các công ty, chúng cũng đi kèm với rủi ro quá tự tin làm sụp đổ cả một hệ thống như cuộc Đại suy thoái năm 2008.   

(Theo Investopedia)