Nhóm duy trì rủi ro (Risk Retention Group - RRG) là gì? Đặc điểm Nhóm duy trì rủi ro

Nhóm duy trì rủi ro

Khái niệm

Nhóm duy trì rủi ro hay Tập đoàn duy trì rủi ro trong tiếng Anh là Risk Retention Group - RRG.

Một nhóm duy trì rủi ro (RRG) là một tổ chức bảo hiểm của nhà nước bảo hiểm cho các doanh nghiệp thương mại và các tổ chức chính phủ khỏi các rủi ro phát sinh trách nhiệm dân sự. 

Nhóm duy trì rủi ro được thành lập ra đầu tiên ở Mỹ sau khi Đạo luật duy trì rủi ro trách nhiệm dân sự liên bang Mỹ có hiệu lực vào năm 1986. 

Thành viên của nhóm duy trì rủi ro phải là một chủ thể doanh nghiệp.   

Đặc điểm

Nhóm duy trì rủi ro có các chính sách ưu đãi từ nhà nước khác với các công ty bảo hiểm truyền thống. 

Hình thức tổ chức này được miễn giấy phép hoạt động ở các địa phương và các qui định tại địa phương họ đang hoạt động. 

Ví dụ ở Mỹ, các nhóm duy trì rủi ro được miễn trừ theo luật qui định bảo hiểm của các tiểu bang như được miễn đóng góp vào các quĩ bảo lãnh của một bang. 

Tuy nhiên, việc này dù có thể giảm chi phí bảo hiểm nhưng cũng có thể khiến cho các công ty bảo hiểm là thành viên không thể yêu cầu sử dụng quĩ tiêu bang trong trường hợp nhóm duy trì rủi ro thất bại. 

Các nhóm duy trì rủi ro là các công ty bảo hiểm tương hỗ, hay có nghĩa là nhóm duy trì rủi ro thuộc sở hữu của các thành viên trong nhóm.

Nhóm duy trì rủi ro có thể được cấp phép như một công ty bảo hiểm tương hỗ tiêu chuẩn hoặc như một công ty bảo hiểm nội bộ.

Công ty bảo hiểm nội bộ là một công ty được thành lập bởi một công ty mẹ nhằm cung cấp bảo hiểm cho công ty mẹ. 

Các hợp đồng bảo hiểm của RRG thường được sở hữu bởi một nhóm các cá nhân, ví dụ như các công ty luật, các trường đại học công hay các chính quyền địa phương.

Số lượng các nhóm duy trì rủi ro thường có xu hướng tăng khi các hợp đồng bảo hiểm hoặc không sẵn có hoặc giá trị của nó quá cao.

Một số qui định cơ bản của Nhóm duy trì rủi ro

Các thành viên của nhóm duy trì rủi ro (RRG) phải tham gia vào các hoạt động cấp và chịu trách nhiệm cho các tổn thất tiềm năng trong tất cả các hợp đồng kinh doanh, thương mại, sản phẩm, dịch vụ và tài sản.

Tất cả các hợp đồng bảo hiểm được cấp bởi một nhóm duy trì rủi ro đều được yêu cầu phải đính kèm một điều khoản cho biết hợp đồng này không được qui định giống như các hợp đồng thông thường.       

Một số rủi ro được các hợp đồng RRG bảo hiểm là sai sót trong chăm sóc y tế và các vấn đề về pháp lí, các thiệt hại về tài sản do thiên tai như lũ lụt, hạn hán sẽ không được bảo hiểm. 

Các nhóm duy trì rủi ro vẫn phải tuân theo một số qui định nhất định của chính quyền nhà nước ví dụ như họ phải tuân thủ các yêu cầu không phân biệt đối xử và chống gian lận. 

Các nhóm duy trì rủi ro thường được yêu cầu cung cấp nhiều thông tin về năng lực tài chính cho các cơ quan quản lí để đảm bảo họ có khả năng thanh toán các nghĩa vụ tài chính.   

Lợi ích của các Nhóm duy trì rủi ro

Nhóm duy trì rủi ro có các ưu điểm sau đây:

 - Có hệ thống kiểm soát tốt hơn.

 - Lãi suất dài hạn ổn định hơn.

 - Có thể điều chỉnh các qui trình kiểm soát tổn thất và quản lí rủi ro.

 - Phân bổ cổ tức cho các chủ thể hợp đồng bảo hiểm có lịch sử tổn thất tốt (good loss experience). 

 - Có thể tiếp cận thị trường tái bảo hiểm. 

 - Các bảo hiểm trách nhiệm dân sự ổn định với mức giá phải chăng

 - Hoạt động ở nhiều địa phương   

(Theo Investopedia)