Trộm cắp giả mạo danh tính (Synthetic Identity Theft) là gì? Đặc điểm

Trộm cắp giả mạo danh tính

Khái niệm

Trộm cắp giả mạo danh tính trong tiếng Anh là Synthetic Identity Theft.   

Trộm cắp giả mạo danh tính là một loại lừa đảo trong đó tên tội phạm đánh cắp và kết hợp thông tin thật và giả để tạo ra thông tin mới. Thông tin mới này được sử dụng để mở các tài khoản lừa đảo thực hiện các giao dịch mua bán gian lận.

Hành vi trộm cắp giả mạo danh tính cho phép tên tội phạm lừa tiền các chủ nợ, kể cả các công ty thẻ tín dụng khi mở rộng tín dụng dựa trên danh tính giả.

Đặc điểm của hành vi Trộm cắp giả mạo danh tính

Những kẻ lừa đảo thực hiện hành vi trộm cắp giả mạo danh tính này sẽ đánh cắp thông tin từ các cá nhân không nghi ngờ để tạo ra thông tin giả.

Ở Mỹ, những kẻ lừa đảo này đánh cắp các số An sinh Xã hội (SSN) và ghép với thông tin sai lệch như tên, địa chỉ và thậm chí cả ngày sinh.

Các nạn nhân thường không nhận dạng rõ ràng loại lừa đảo này, nên hành vi giả mạo này thường không được chú ý.

Những người trộm cắp giả mạo danh tính có thể sử dụng đồng thời nhiều danh tính và thậm chí có thể giữ cho tài khoản hoạt động trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm trước khi hành vi gian lận được phát hiện.

Tại Mỹ, họ có thể mở tài khoản, sử dụng thông tin giả mạo một cách có trách nhiệm trong một khoảng thời gian nhất định để xây dựng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng. Điểm tín dụng cao hơn thì kẻ lừa đảo thuận lợi hơn.

Một số hình thức trộm cắp giả mạo danh tính không xuất phát từ nhu cầu về tiền.

Có một số trường hợp liên quan đến người nhập cư vào Mỹ không có giấy tờ, họ sẽ sử dụng số An sinh xã hội giả mạo để sử dụng các dịch vụ tài chính.

Mặc dù vẫn là một hình thức lừa đảo, những kẻ thức trộm cắp giả mạo danh tính này không phải tìm cách ăn cắp tiền các tổ chức tài chính, họ chỉ muốn truy cập vào tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng để dễ dàng thanh toán, thực hiện thanh toán và mua hàng.

Phát hiện Trộm cắp giả mạo danh tính

Trộm cắp giả mạo danh tính là một trong những loại gian lận khó phát hiện nhất.

Các bộ lọc được sử dụng bởi các tổ chức tài chính có thể không đủ tinh vi để bắt được hành vi giả mạo này. Bởi khi trộm cắp thông tin giả mạo tạo ra thông tin mới, áp dụng cho một tài khoản, thì nhìn giống như đó là một khách hàng thực sự với lịch sử tín dụng hạn chế.

Các tổ chức tài chính có thể thậm chí không xác định được trộm cắp thông tin giả mạo có thực sự đã xảy ra hay không. Điều này là do tên tội phạm đã thiết lập lịch sử sử dụng tài khoản trông giống như người đang trải nghiệm dịch vụ tài chính.

Trộm cắp giả mạo danh tính và Trộm cắp danh tính thông thường

Trộm cắp giả mạo danh tính khá khác với trộm cắp danh tính thông thường (Identity theft). Bởi người đứng sau việc giả mạo này sử dụng cả thông tin thực và biến hóa nó để tạo ra thông tin mới, do việc theo dõi trở nên khó khăn hơn.

Mặt khác, với hành vi trộm cắp danh tính thông thường, thông tin cá nhân bị đánh cắp hoặc bán trên thị trường chợ đen và được sử dụng mà chủ nhân không hay biết.

Kẻ lừa đảo sử dụng thông tin thật trộm được để làm lợi cho mục đích của họ, mở tài khoản và thực hiện giao dịch mua bán. Những người này thường không bị phát giác về sự gian lận cho đến khi ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc công ty thu nợ phát hiện.

Nạn nhân phải thông báo, khóa tài khoản và có thể ủy quyền cho các cuộc điều tra về vụ lừa đảo.

Ai có thể là nạn nhân của Trộm cắp giả mạo danh tính?

Các ngân hàng có thể trở thành con mồi của hành vi trộm cắp giả mạo danh tính bởi vì phần lớn hành vi này tạo ra thông tin hợp pháp và khó bị phát hiện.

Ví dụ, nếu sử dụng tín dụng bằng tên giả nhưng các thông tin khác là thông tin thật đã bị đánh cắp thì tên tội phạm có thể không bị phát hiện.

Ở Mỹ, hành vi trộm cắp giả mạo danh tính rất phổ biến, tăng trưởng theo cấp số nhân, và đặc biệt là tác động của nó trong thông tin xác thực của trẻ em.

Một nghiên cứu được thực hiện bởi Carnegie Mellon từ CyLab cho thấy số An sinh xã hội của trẻ em có khả năng bị đánh cắp giả mạo danh tính sử dụng tới 51 lần.

(Theo Investopedia)