Trợ cấp tử vong bổ sung (Additional Death Benefit) là gì?

Trợ cấp tử vong bổ sung

Khái niệm

Trợ cấp tử vong bổ sung trong tiếng Anh là additional death benefit. 

Trợ cấp tử vong bổ sung là một thuật ngữ chỉ số tiền được trả cho người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhưng tách biệt với trợ cấp tử vong ban đầu. Nó cấp thêm một khoản tiền cho người thụ hưởng trong trường hợp chủ hợp đồng bảo hiểm tử vong. Khoản trợ cấp tử vong bổ sung đôi khi khá lớn nhưng chỉ được thanh toán khi đáp ứng các điều kiện cụ thể. 

Nội dung về trợ cấp tử vong

- Bảo hiểm nhân thọ đề cập đến hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng, trong đó công ty bảo hiểm đảm bảo thanh toán khoản tiền trợ cấp tử vong cho những người thụ hưởng được nêu tên khi người được bảo hiểm chết. Người thụ hưởng thường có lựa chọn nhận tiền trợ cấp tử vong dưới hình thức thanh toán một lần hoặc dưới dạng trả dần theo hàng tháng hoặc hàng năm. 

Các khoản thanh toán trợ cấp tử vong được miễn thuế thu nhập thông thường, trong khi những người hưởng lợi niên kim có thể trả thuế thu nhập hoặc thuế trên thặng dư vốn với các khoản trợ cấp tử vong nhận được.

- Trợ cấp tử vong truyền thống hoặc tiêu chuẩn chi trả cho người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ. Số tiền này có thể là bất cứ khoản nào như phần trăm lương hưu của người được bảo hiểm niên kim hay khoản thanh toán một lần từ đơn bảo hiểm nhân thọ. 

Theo hợp đồng bảo hiểm, trợ cấp tử vong hoặc trợ cấp cho người còn sống được đảm bảo sẽ trả cho người thụ hưởng được nêu tên miễn là phí bảo hiểm đã được trả trong thời gian người được bảo hiểm còn sống.

- Trợ cấp bảo hiểm nhân thọ truyền thống bao gồm hai loại khác nhau: trợ cấp tử vong theo cấp độ và trợ cấp tử vong tăng dần. Trợ cấp tử vong theo cấp độ thanh toán đúng số tiền bảo hiểm bất cứ khi nào người được bảo hiểm chết. Còn trợ cấp tử vong tăng dần sẽ bao gồm tổng khoản thanh toán một lần cộng với bất kì giá trị tiền mặt được tích lũy nào, với sự tăng lên của giá trị tiền mặt tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm được trả.

- Ngoài các trợ cấp tử vong trả một lần truyền thống, công ty bảo hiểm còn cung cấp cho chủ hợp đồng các chính sách khác để đáp ứng nhu cầu cá nhân. 

Chẳng hạn, một trong những điều khoản riêng của bảo hiểm nhân thọ chính là trợ cấp tử vong do tai nạn, chính sách này cấp bảo hiểm bổ sung trong trường hợp cái chết của người được bảo hiểm là tai nạn bất ngờ. 

Bên cạnh đó, điều khoản riêng về khoản trợ cấp tử vong trả trước thì cho phép người được bảo hiểm thu một phần hoặc toàn bộ trợ cấp tử vong. Điều khoản riêng về khoản trợ cấp tử vong đôi khi được sử dụng bởi các chủ hợp đồng đã được chẩn đoán mắc bệnh nan y và muốn nhận một phần trợ cấp để trang trải chi phí điều trị để sống sót.

Ví dụ về trợ cấp tử vong bổ sung

Trợ cấp tử vong bổ sung không phải là một điều khoản riêng, mà là một lớp thanh toán bổ sung trong trường hợp xảy ra tình huống được xác định trước. Ví dụ, nó có thể xảy ra khi một chủ hợp đồng bảo hiểm chết ở độ tuổi trẻ hơn nhiều so với dự kiến và công ty bảo hiểm chấp thuận khoản trợ cấp tử vong kèm theo một trợ cấp bổ sung. 

Nếu một cá nhân có đơn bảo hiểm nhân thọ trị giá 1 triệu $, người thụ hưởng của họ nhận được 1 triệu $, nhưng người thụ hưởng này có thể đủ điều kiện nhận thêm tiền tùy theo trường hợp tử vong của chủ hợp đồng như được nêu trong hợp đồng. Trợ cấp tử vong bổ sung có thể xảy ra vì nhiều lí do và trong một số chính sách, người thụ hưởng có thể nhận thêm 1 triệu $ nếu chủ hợp đồng chết trong một độ tuổi nhất định.

(Theo Investopedia)