RegTech là gì? Tác động của RegTech đối với ngành tài chính

RegTech

Khái niệm

RegTech là việc quản lí các qui trình pháp lí trong ngành tài chính thông qua công nghệ. Các chức năng chính của regtech bao gồm giám sát theo qui định, báo cáo và tuân thủ. 

RegTech bao gồm một nhóm các công ty sử dụng công nghệ điện toán đám mây thông qua phần mềm SaaS để giúp các doanh nghiệp tuân thủ các qui định một cách hiệu quả và ít tốn kém hơn. RegTech còn được gọi là công nghệ điều tiết (regulatory technology).

RegTech là một cộng đồng của các công ty công nghệ, chuyên giải quyết các thách thức phát sinh từ nền kinh tế dựa trên công nghệ thông qua tự động hóa. Sự gia tăng của các sản phẩm kĩ thuật số đã làm gia tăng các vi phạm dữ liệu, tấn công mạng, rửa tiền và các hoạt động lừa đảo khác. 

Với việc sử dụng dữ liệu lớn và công nghệ học máy, regtech giảm rủi ro cho bộ phận tuân thủ của công ty bằng cách cung cấp dữ liệu về các hoạt động rửa tiền được thực hiện trực tuyến. Đây là những hoạt động mà các bộ phận tuân thủ truyền thống có thể để lọt do sự phát triển của các thị trường ngầm trực tuyến. 

Tác động của RegTech đối với ngành tài chính

Các công cụ Regtech tìm cách giám sát các giao dịch diễn ra trực tuyến trong thời gian thực để xác định vấn đề hoặc bất thường trong lĩnh vực thanh toán điện tử. Bất kì ngoại lệ nào cũng được chuyến đến các định chế tài chính để phân tích và xác định xem hoạt động gian lận có đang diễn ra. Các tổ chức xác định được sớm các mối đe dọa đối với an ninh tài chính có thể giảm thiểu rủi ro và chi phí liên quan đến các khoản tiền bị mất và lỗ thủng dữ liệu.

Các công ty Regtech hợp tác với các định chế tài chính và các cơ quan quản lí, sử dụng điện toán đám mây và dữ liệu lớn để chia sẻ thông tin. Điện toán đám mây là một công nghệ rẻ tiền, trong đó người dùng có thể chia sẻ dữ liệu nhanh chóng và an toàn với các thực thể khác. 

Một ngân hàng nhận được lượng dữ liệu khổng lồ có thể thấy nó quá phức tạp, tốn kém và mất thời gian để giải quyết. Công ty regtech có thể kết hợp thông tin phức tạp từ ngân hàng với dữ liệu từ những thất bại trong quản lí trước đây để dự đoán các khu vực rủi ro tiềm năng mà ngân hàng nên tập trung vào. 

Bằng cách tạo ra các công cụ phân tích cần thiết để các ngân hàng này thành công tuân thủ với cơ quan pháp lí, công ty regtech giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho ngân hàng. Ngân hàng cũng có một công cụ hiệu quả để tuân thủ các qui tắc được đặt ra bởi các cơ quan tài chính.

Đặc điểm của Regtech

Một số đặc điểm quan trọng của regtech bao gồm sự nhanh nhạy, tốc độ, khả năng tích hợp và phân tích. 

Regtech có thể nhanh chóng phân tách và sắp xếp các tập dữ liệu lộn xộn và đan xen thông qua các công nghệ trích xuất và truyền tải. 

Regtech cũng có thể được sử dụng để tạo báo cáo nhanh chóng. 

Nó cũng có thể được sử dụng cho mục đích tích hợp để có được các giải pháp có thể chạy trong một khoảng thời gian ngắn. 

Cuối cùng, regtech sử dụng các công cụ phân tích để khai thác các tập dữ liệu lớn và sử dụng chúng cho các mục đích khác nhau. 

Ứng dụng Regtech

Regtech hoạt động trong các lĩnh vực khác nhau của không gian tài chính và điều tiết. Một số dự án mà regtech tự động hóa bao gồm việc giám sát nhân viên, quản lí dữ liệu tuân thủ, ngăn chặn gian lận và khả năng theo dõi kiểm toán. 

Một doanh nghiệp regtech không chỉ hợp tác với bất kì tổ chức tài chính hoặc cơ quan điều tiết nào, mà nó còn có thể có các mục tiêu và chiến lược khác nhau với các bên khác. 

(Theo Investopedia)