Khoản vay không có dư nợ giảm dần (Non-Amortizing Loan) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: 123rf.com

Khoản vay không có dư nợ giảm dần

Khái niệm 

Khoản vay không có dư nợ giảm dần trong tiếng Anh là Non-Amortizing Loan.

Khoản vay không có dư nợ giảm dần là một khoản vay trong đó các khoản thanh toán tiền gốc không được thực hiện cho đến khi được yêu cầu trả toàn bộ dưới dạng thanh toán một lần. 

Vì vậy, giá trị của khoản tiền gốc sẽ không giảm trong suốt thời hạn vay. 

Các loại khoản vay không có dư nợ giảm dần phổ biến nhất là các khoản vay chỉ trả lãi hoặc các khoản vay trả nợ tăng vọt.   

Cách thức hoạt động của Khoản vay không có dư nợ giảm dần 

Khoản vay không có dư nợ giảm dần không có lịch trả nợ do khoản tiền gốc sẽ được trả hết trong một lần thanh toán, thay vì thông qua các khoản trả góp thông thường và thường có thời hạn ngắn và lãi suất cao. 

Khoản vay không có dư nợ giảm dần là một hình thức cho vay thay thế, khác với các khoản vay tiêu chuẩn có lịch trả nợ xác định và các khoản thanh toán tiền gốc và lãi hàng tháng. 

Thông thường, các khoản vay không có dư nợ giảm dần đòi hỏi lãi suất cao hơn vì các khoản này thường không được đảm bảo cũng như các khoản thanh toán trả góp được yêu cầu thấp hơn. 

Vì hình thức vay này không có lịch trả nợ, việc cơ cấu khoản vay không có dư nợ giảm dần phức tạp hơn đối với người cho vay. 

Nếu thực hiện bất kì khoản thanh toán trả góp nào, nó phải được ghi lại và tách riêng với tiền gốc. 

Nếu khoản vay thế chấp trả nợ dồn được thực hiện, người cho vay phải xác định tổng số tiền lãi sẽ được thu cùng với số tiền gốc khi đến hạn thanh toán.   

Các loại khoản vay không có dư nợ giảm dần 

Vay thế chấp trả nợ dồn, các khoản vay chỉ trả lãi và các khoản vay trả chậm là ba loại hình cho vay không có dư nợ giảm dần phổ biến cho người đi vay. 

Những hình thức vay này không yêu cầu khoản thanh toán trả gốc trong suốt thời hạn vay. 

Một số khoản vay có thể yêu cầu trả lãi định kì, tuy nhiên cũng có những khoản vay hoãn cả gốc và lãi, chúng thường có thời hạn vay ngắn do thanh toán trả chậm có nhiều rủi ro cao hơn cho người cho vay. 

Các khoản vay này cũng không được coi là các khoản vay tiêu chuẩn.   

Cách thức sử dụng Khoản vay không có dư nợ giảm dần 

Khoản vay không có dư nợ giảm dần thường được sử dụng trong các hợp đồng đất đai hay tài trợ xây dựng bất động sản. 

Người đi vay trong các trường hợp này thường có tài sản thế chấp có thể được sử dụng rất hạn chế như các công trình đang trong quá trình xây dựng.   

Một số lưu ý 

Người đi vay có thể sử dụng hình thức khoản vay không có dư nợ giảm dần trong một số trường hợp đặc biệt. 

Những khoản vay này cho người đi vay một khoảng thời gian xác định trước để trả nợ gốc mà không đòi hỏi các khoản thanh toán trả góp. 

Việc này có thể giúp người đi vay lên kế hoạch trả nợ trong suốt thời hạn vay. 

Hình thức cho vay này có mục tiêu là những người đi vay có triển vọng tăng thu nhập hàng tháng trong suốt thời hạn cho vay.  

(Theo Investopedia)