Hệ thống chuyển tiền Hawala (Hawala system) là gì? Lợi ích và các lưu ý đặc biệt

Hình minh hoạ. Nguồn: howtovanish.com

Hệ thống chuyển tiền Hawala

Khái niệm

Hệ thống chuyển tiền Hawala trong tiếng Anh là Hawala system.

Hawala là một phương thức chuyển tiền mà tiền không thực sự di chuyển. Định nghĩa của Interpol về Hawala là "chuyển tiền mà tiền không cần di chuyển". Hawala là một kênh chuyển tiền hoạt động bên ngoài hệ thống ngân hàng truyền thống. Giao dịch giữa các nhà môi giới Hawala được thực hiện mà không có giấy giao nhận vì hệ thống này chủ yếu dựa trên sự tin tưởng và cân bằng sổ sách của các nhà môi giới Hawala.

Ví dụ về cách hoạt động của hệ thống chuyển tiền Hawala

Giả sử Mary cần gửi 200 USD cho John, người sống ở một thị trấn khác. Cô sẽ gặp một môi giới Hawala - Eric và đưa cho anh ta số tiền mà cô ta muốn John nhận, bao gồm các chi tiết giao dịch: tên của người nhận, thành phố và mật khẩu. Eric liên lạc với một môi giới Hawala ở thị trấn của người nhận - Tom và yêu cầu anh ta đưa cho John 200 USD, với điều kiện John nói chính xác mật khẩu. 

Tom chuyển tiền cho John từ tài khoản của chính anh ta sau khi trừ tiền hoa hồng và Eric sẽ nợ Tom 200 USD. Giao dịch do Mary bắt đầu và kết thúc bằng việc John nhận được tiền chỉ mất từ một đến hai ngày hoặc thậm chí chỉ vài giờ. 

Tiền không được chuyển đi và không có giấy nợ nào được kí và trao tay giữa Eric và Tom, vì hệ thống Hawala chỉ được đảm bảo bằng niềm tin, danh dự, mối quan hệ trong gia đình và cộng đồng.

Lợi ích của hệ thống Hawala

Những người lao động nhập cư gửi tiền cho người thân quê nhà thường sử dụng hệ thống Hawala. Hệ thống này tạo điều kiện cho việc di chuyển tiền giữa các nước nghèo nơi việc giao dịch tại các ngân hàng chính thức quá đắt đỏ hoặc khó tiếp cận. 

Ngoài sự thuận tiện và tốc độ khi sử dụng hệ thống Hawala, phí hoa hồng thường cũng thường thấp hơn so với phí ngân hàng. Để khuyến khích chuyển ngoại tệ thông qua hawala, các đại lí hay môi giới Hawala đôi khi miễn cho người nước ngoài phí chuyển tiền. Hệ thống này cũng dễ sử dụng, vì một người chỉ cần tìm một một môi giới Hawala đáng tin cậy để chuyển tiền.

Các lưu ý đặc biệt về hệ thống Hawala

Những đặc điểm khiến hệ thống chuyển tiền Hawala hấp dẫn đối với những khách hàng hợp pháp cũng khiến nó trở nên hấp dẫn đối với các hoạt động bất hợp pháp. Do đó, hệ thống chuyển tiền Hawala thường được gọi là ngân hàng ngầm. Điều này là do những kẻ rửa tiền và khủng bố lợi dụng hệ thống này để chuyển tiền từ địa điểm này sang địa điểm khác.

Hệ thống Hawala cung cấp tính ẩn danh cho các giao dịch của mình, vì không có các sổ sách chính thức và nguồn tiền được chuyển không thể truy tìm được. Ngoài ra, các chính trị gia tham nhũng và kẻ giàu có muốn trốn thuế sử dụng hệ thống Hawala để che giấu tài sản và các hoạt động của họ.

Vì tiền trong hệ thống Hawala không được chuyển qua ngân hàng và do đó không chịu các qui định bởi các cơ quan chính phủ và cơ quan tài chính nên nhiều quốc gia đã quyết định kiểm tra lại các chính sách quản lí của họ liên quan đến hệ thống Hawala.

(Theo: investopedia.com)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/