Cố vấn tài chính cá nhân (Personal Financial Advisor) là ai?

Hình minh họa. Nguồn: careertoolkit.com

Cố vấn tài chính cá nhân

Khái niệm

Cố vấn tài chính cá nhân trong tiếng Anh là Personal Financial Advisor.

Cố vấn tài chính cá nhân là một chuyên gia cung cấp dịch vụ và tư vấn tài chính tùy theo nhu cầu cụ thể của khách hàng.

Các cố vấn tài chính cá nhân có chuyên môn và kinh nghiệm để đưa ra các giải pháp phù hợp với nhu cầu của khách hàng, tránh các sai sót tốn kém và giảm thiểu rủi ro, cũng như cung cấp một bộ dịch vụ và sản phẩm phù hợp với mục tiêu hiện tại và tương lai của khách hàng. 

Một số cố vấn tài chính nhận được  khoản phí cố định cho lời khuyên của họ, trong khi những người khác kiếm được hoa hồng từ việc bán các khoản đầu tư.

Lựa chọn cố vấn tài chính cá nhân

Tìm một cố vấn tài chính cá nhân có thể là một nhiệm vụ khó khăn vì có nhiều chuyên gia trong dịch vụ tài chính có nhiệm vụ tương tự như cố vấn tài chính. 

Khi chọn một cố vấn tài chính, điều quan trọng là phải xác minh lịch sử và thông tin đăng kí của họ. Ví dụ: Tại Mỹ, các cố vấn tài chính giữ giấy phép FINRA sê-ri 7 và 65 hoặc 66. Các chứng chỉ CFP, CFA, ChFC và RIA là những chỉ báo tốt về kinh nghiệm và quá trình đào tạo của cố vấn. 

Ngoài ra, các cố vấn tài chính có thể làm việc dưới những tư cách khác, họ có thể là kế toán viên, chuyên gia pháp lí hoặc môi giới.

Nhiều cố vấn tài chính cá nhân chọn tham gia các công ty quản lí tài sản cung cấp tư vấn tài chính phù hợp cho các khách hàng cá nhân có giá trị tài sản ròng cao như Fidelity, Vanguard và Charles Schwab.

Cố vấn tài chính cá nhân và kế hoạch tài chính cá nhân

Trước khi cung cấp tư vấn và đề xuất các sản phẩm và dịch vụ, cố vấn tài chính lập kế hoạch tài chính cho khách hàng. 

Điều này bao gồm việc đánh giá toàn diện về tình trạng tài chính hiện tại và tương lai của khách hàng và xem xét các thông tin cơ bản quan trọng, chẳng hạn như tuổi tác (thời hạn đầu tư), mục tiêu tài chính (tiết kiệm cho giáo dục, mua nhà, bảo toàn vốn hoặc tạo thu nhập) và mức chịu đựng rủi ro.

Điều này thường dựa trên giáo dục, giá trị ròng và kinh nghiệm trong thị trường công và thị trường tư. Các khía cạnh bổ sung của các kế hoạch tài chính có thể bao gồm các khoản nợ thuế, phân bổ tài sản, và các kế hoạch hưu trí và phân chia tài sản sau khi mất. 

Các kế hoạch tài chính có thể sử dụng các biến để dự đoán dòng tiền trong tương lai, giá trị tài sản và kế hoạch rút lui.

Một cố vấn tài chính cá nhân tốt sẽ không sử dụng lại cùng một khuôn mẫu kế hoạch cho  các khách hàng khác nhau. 

Mặc dù phần lớn các kế hoạch tài chính đều bao gồm nghiên cứu và cân nhắc các mục tiêu trong cuộc sống của khách hàng, kế hoạch chuyển nhượng tài sản và mức chi phí dự kiến, cố vấn tài chính cá nhân nên dành thời gian để kết hợp các khía cạnh độc đáo của mỗi khách hàng, bao gồm thái độ đối với đầu tư, ngân sách và sự tiếp tục tìm hiểu của họ về các chủ đề tài chính. 

Một kế hoạch tài chính tốt sẽ cảnh báo cho nhà đầu tư về những thay đổi phải được thực hiện để đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ qua các giai đoạn tài chính của cuộc sống, chẳng hạn như giảm chi tiêu hoặc thay đổi phân bổ tài sản. Các kế hoạch tài chính cũng nên có tính linh động, cho phép cập nhật thường xuyên.

(Theo investopedia)