Bảo hiểm vi mô (Microinsurance) là gì? Đặc điểm

Bảo hiểm vi mô

Khái niệm

Bảo hiểm vi mô trong tiếng Anh được gọi là Microinsurance.

Bảo hiểm vi mô là bảo hiểm dành cho các hộ gia đình có thu nhập thấp hoặc các cá nhân có số tiền tiết kiệm nhỏ, được thiết kế riêng, phù hợp với các tài sản có giá trị thấp và bảo vệ trước những rủi ro như bị bệnh, thương tật hoặc tử vong.

Đặc điểm

Là một bộ phận của tài chính vi mô (Microfinance), bảo hiểm vi mô hướng tới hỗ trợ các gia đình có thu nhập thấp bằng cách cung cấp các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ.

Bảo hiểm vi mô thường xuất hiện ở những đất nước đang phát triển, nơi mà thị trường bảo hiểm hiện tại hoạt động không hiệu quả hoặc thậm chí không tồn tại. Giá trị bảo hiểm vi mô thấp hơn những loại bảo hiểm thông thường khác, vì vậy những người mua loại bảo hiểm này chỉ cần đóng số tiền bảo hiểm nhỏ hơn đáng kể.

Giống như những bảo hiểm thông thường, bảo hiểm vi mô bảo vệ cho rất nhiều loại rủi ro. Bao gồm cả những rủi ro về sức khoẻ và rủi ro về tài sản. Có thể liệt kê như bảo hiểm mùa màng, bảo hiểm vật nuôi/ gia súc, bảo hiểm trộm cắp hoặc hoả hoạn, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tử vong, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm thiên tai…

Các phương pháp cung cấp bảo hiểm vi mô

Cung cấp bảo hiểm vi mô là một công việc thử thách. Đã có một số phương pháp và mô hình tồn tại và có thể khác nhau tuỳ theo tổ chức và nhà cung cấp có liên quan. Nhìn chung, có 4 phương pháp chính để cung cấp bảo hiểm vi mô tới một cơ sở khách hàng (Client base), bao gồm: 

- Partner-agent model (tạm dịch: Mô hình hợp tác với đại lí): Mô hình cung cấp này dựa trên sự hợp tác giữa tổ chức bảo hiểm vi mô với đại lí. Tổ chức bảo hiểm chịu trách nhiệm cung cấp và marketing sản phẩm tới khách hàng, trong khi đó các đại lí chịu trách nhiệm toàn bộ về việc thiết kế và phát triển.

- Full-service model (tạm dịch: Mô hình đầy đủ dịch vụ): Trong mô hình này, tổ chức bảo hiểm vi mô phụ trách mọi công việc, cả việc thiết kế và giao sản phẩm cho khách hàng, làm việc kết hợp với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ bên ngoài. 

- Provider-driven model (tạm dịch: Mô hình theo nhà cung cấp): Trong mô hình này, nhà cung cấp chăm sóc sứa khoẻ chính là tổ chức bảo hiểm vi mô, chịu trách nhiệm cho toàn bộ các hoạt động: cung cấp, thiết kế và dịch vụ.

- Community-based/mutual model (tạm dịch: Mô hình dựa vào cộng đồng): Trong mô hình này, khách hàng chính là người vận hành mọi thứ, làm việc kết hợp với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ bên ngoài để cung cấp các dịch vụ.

(Tài liệu tham khảo: Microinsurance, Investopedia)