Trung bình chi phí bằng đô la (Dollar-Cost Averaging) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: Youtube.com

Trung bình chi phí bằng đô la 

Khái niệm

Trung bình chi phí bằng đô la trong tiếng Anh là Dollar-Cost Averaging.

Chiến lược trung bình chi phí bằng đô la loại bỏ phần lớn công việc nhỏ nhặt trong nỗ lực canh các thời điểm trên thị trường để mua cổ phiếu với giá tốt nhất. Chiến lược trung bình chi phí bằng đô la còn được gọi là kế hoạch đô la không đổi.

Hiểu về chiến lược trung bình chi phí bằng đô la

Trung bình chi phí bằng đô la là một công cụ mà một nhà đầu tư có thể sử dụng để tích góp các khoản tiết kiệm và trở nên giàu có sau một khoảng thời gian dài. Đó cũng là một cách để một nhà đầu tư vô hiệu hóa sự biến động ngắn hạn trong thị trường vốn cổ phần rộng lớn hơn. 

Một ví dụ cho trung bình chi phí bằng đô la là việc sử dụng nó trong các kế hoạch 401(k), trong đó các giao dịch thường xuyên được thực hiện bất kể giá của bất kỳ vốn cổ phần nào trong tài khoản.

Trong kế hoạch 401(k), một nhân viên có thể chọn một mức lương xác định trước mà họ muốn đầu tư vào một bảng gồm các quĩ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số. Khi một nhân viên nhận được tiền lương của họ, số tiền mà nhân viên đã chọn để đóng góp vào khoản 401 (k) sẽ được đầu tư vào các lựa chọn đầu tư của họ.

Trung bình chi phí bằng đô la cũng có thể được sử dụng ngoài các kế hoạch 401(k), chẳng hạn như các tài khoản quĩ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số. Ngoài ra, nhiều kế hoạch tái đầu tư cổ tức cho phép các nhà đầu tư bình quân chi phí bằng cách đóng góp thường xuyên.

Ví dụ thực tế về chiến lược trung bình chi phí bằng đô la

Joe làm việc tại công ty ABC và có kế hoạch 401(k). Anh ta nhận được một khoản lương 1.000 đô la mỗi hai tuần. Joe quyết định phân bổ 10% hoặc 100 đô la tiền lương của mình cho kế hoạch của ông chủ. Anh ta chọn đóng góp 50% phân bổ của mình cho quĩ tương hỗ có số vốn hóa lớn và 50% cho Quĩ chỉ số S&P 500. Cứ sau hai tuần, 10%, hoặc 100 đô la tiền trả trước thuế của Joe sẽ mua 50 đô la của mỗi quĩ này bất kể giá của quĩ là bao nhiêu.

Hình minh họa. Nguồn: Investopedia.com

Bảng trên đây cho thấy một nửa số đóng góp 100 đô la của Joe cho quĩ chỉ số S&P 500 trong 10 kỳ thanh toán. Trong suốt mười bảng lương, Joe đã đầu tư tổng cộng 500 đô la hoặc 50 đô la mỗi tuần. Tuy nhiên, vì giá của quĩ tăng và giảm trong vài tuần, giá trung bình của Joe, lên tới 10,48 đô la. Mức trung bình cao hơn so với mua ban đầu của anh ta, nhưng nó thấp hơn mức giá cao nhất của quĩ. Điều này cho phép Joe tận dụng sự biến động của thị trường khi quĩ chỉ số tăng và giảm giá trị.

(Theo Investopedia)