Hợp đồng cam kết trung thực tuyệt đối (Uberrimae Fidei Contract) là gì? Lịch sử và vai trò

Hợp đồng cam kết trung thực tuyệt đối

Khái niệm

Hợp đồng cam kết trung thực tuyệt đối trong tiếng Anh là Uberrimae Fidei Contract.

Hợp đồng cam kết trung thực tuyệt đối (Uberrimae Fidei) là một thỏa thuận pháp lí phổ biến trong ngành bảo hiểm, đòi hỏi tiêu chuẩn cao nhất của sự trung thực khi tiết lộ tất cả các sự kiện quan trọng mà có thể ảnh hưởng đến quyết định của bên còn lại. Việc không tuân thủ uberrimae fidei là căn cứ để hủy bỏ thỏa thuận.

Giải thích về Uberrimae Fidei

Uberrimae fidei hay "uberrima fides" trong tiếng Latin có nghĩa là "trung thực tuyệt đối". Hợp đồng bảo hiểm là loại hợp đồng phổ biến nhất của hợp đồng uberrimae fidei. Bởi vì công ty bảo hiểm đồng ý chia sẻ rủi ro thua lỗ với người được bảo hiểm, nên điều bắt buộc là người được bảo hiểm phải làm việc một cách trung thực bằng cách đưa ra đầy đủ tất cả thông tin ảnh hưởng đến mức độ rủi ro của công ty bảo hiểm. Việc công khai toàn bộ cho phép công ty bảo hiểm tự bảo vệ mình bằng cách tính phí bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Điều này phản ánh chính xác mức độ rủi ro mà họ đảm nhận hoặc thậm chí từ chối đưa ra hợp đồng bảo hiểm nếu rủi ro quá cao.

Lí do là người đăng kí bảo hiểm thường có nhiều thông tin về rủi ro được bảo hiểm hơn so với công ty bảo hiểm. Vì vậy, nguyên tắc của uberrimae fidei được sử dụng trong nỗ lực loại bỏ rủi ro đạo đức. 

Ví dụ, một người nào đó đăng kí bảo hiểm y tế biết rõ hơn về thói quen ăn uống, thói quen tập thể dục, lịch sử y tế gia đình và lịch sử y tế cá nhân của họ so với công ty bảo hiểm. Để xác định mức độ rủi ro của người đăng kí, công ty bảo hiểm yêu cầu họ trả lời trung thực một câu hỏi y tế và nộp bản đánh giá hồ sơ y tế trước khi được phê duyệt hợp đồng. Nếu sau đó người được bảo hiểm bị phát hiện là không trung thực tuyệt đối tại thời điểm áp dụng, hợp đồng và quyền lợi có thể bị hủy bỏ.

Lịch sử và vai trò của Uberrimae Fidei

Các nguyên tắc của uberrimae fidei lần đầu tiên được đưa ra bởi một người Anh là Lord Mansfield trong trường hợp của Carter v Boehm (1766). Ông nói: "Bảo hiểm là một hợp đồng đầu cơ ... Các sự kiện đặc biệt, theo đó cơ hội dự phòng sẽ được tính toán, thường chỉ nằm trong ý thức của người được bảo hiểm. Người bảo lãnh tin tưởng vào đại diện của mình và tiếp tục tin tưởng rằng trong mọi hoàn cảnh anh ta không giữ thông tin để đánh lừa người bảo lãnh tin rằng trường hợp đó không tồn tại ... Sự trung thực ngăn cấm một trong hai bên che giấu những gì họ biết để lôi kéo người khác vào hợp đồng do sự thiếu hiểu biết và sự tin tưởng của họ vào điều ngược lại."

Uberrimae fidei được xem như là cơ sở của hợp đồng tái bảo hiểm. Để tái bảo hiểm với mức giá phải chăng, một công ty tái bảo hiểm không thể sao chép các qui trình tốn kém, chẳng hạn như bảo lãnh bảo hiểm và chi phí xử lí khiếu nại. Họ phải dựa vào khả năng của công ty bảo hiểm chính để hoàn thành các nghĩa vụ này một cách đầy đủ. Đổi lại, công ty tái bảo hiểm phải điều tra thích đáng và hoàn trả các khoản thanh toán yêu cầu sự trung thực của công ty bảo hiểm.

(Theo Investopedia)