Qui tắc người thận trọng (Prudent-Person Rule) là gì? Những đặc điểm cần lưu ý

Hình minh họa. Nguồn: The Balance

Qui tắc người thận trọng

Khái niệm

Qui tắc người thận trọng, tiếng Anh gọi là prudent-person rule.

Qui tắc người thận trọng là một châm ngôn pháp lí hạn chế quyền quyết định được phép trong việc quản lí tài khoản của khách hàng. Người thận trọng phải ưu tiên việc chọn lựa những khoản đầu tư đem lại lợi nhuận hợp lí và bảo toàn vốn cho danh mục của khách hàng.

Hiểu rõ hơn về qui tắc người thận trọng

Mục đích của qui tắc người thận trọng là bảo vệ nhà đầu tư, tránh việc nhận được những khuyến nghị đầu tư mờ ám, đáng ngờ và đầy rủi ro đến từ các cố vấn tài chính, như việc khuyến nghị đầu tư vào cổ phiếu penny.

Ưu tiên được đặt ra trong qui tắc người thận trọng không đòi hỏi người được ủy thác, chịu trách nhiệm quan sát chứng khoán cho khách hàng, phải có chuyên môn đặc biệt trong lĩnh vực này. Nhưng họ tối thiểu cũng phải đưa ra những sự lựa chọn thông minh và hợp lí khi thực hiện đầu tư cho khách hàng.

Ứng dụng của qui tắc người thận trọng

Qui tắc này cũng được áp dụng cho các cá nhân được cấp quyền quản lí và giám hộ cho tài sản của những người bị cách li, hạn chế hoặc không còn khả năng quản lí công việc của họ nữa. 

Ví dụ, nếu một cá nhân nào đó nhận quyền quản lí quĩ hưu trí hoặc một loại hình quĩ nào đó cho nhân viên trong công ty của họ, họ có trách nhiệm phải lựa chọn những khoản đầu tư có khả năng sinh lời hợp lí.

Họ không được dùng tiền của quĩ để thực hiện các khoản đầu tư rủi ro cao và khả năng sinh lời thấp. Tài sản của quĩ cũng không được dùng để thực hiện các khoản đầu tư cố ý gây giảm thu nhập của chủ tài sản, dù nó có đem lại lợi ích cho bên thứ ba hay không.

Qui tắc người thận trọng không yêu cầu tất cả các khoản đầu tư phải sinh lời, đem lại lợi nhuận một cách nhất quán hoặc chính xác. Tuy nhiên, những quyết định đầu tư được đưa ra phải phù hợp với những gì mà một người có trí thông minh bình thường có thể làm.

(Theo Investopedia)