Khoanh nợ (Charge-Off) là gì? Cách thức hoạt động và lưu ý

Khoanh nợ

Khái niệm

Khoanh nợ trong tiếng Anh là Charge-Off.

Khoanh nợ là khoản nợ mà chủ nợ không có khả năng thu lại được do người vay không thể trả sau khoản thời gian dài.

Tuy nhiên, khoanh nợ không có nghĩa là xóa nợ hoàn toàn. Khoanh nợ để lại hậu quả nghiêm trọng đối với tín dụng và khả năng vay trong tương lai của người vay.

khoanh nợ thường xảy ra khi chủ nợ đã coi khoản nợ chưa thanh toán là không thể thu được, thường sau 180 ngày hoặc 06 tháng không thanh toán.

Ngoài ra, thanh toán nợ dưới mức thanh toán tối thiểu bắt buộc trong kì cũng sẽ bị khoanh nợ nếu con nợ không bù vào khoản thiếu hụt.

Cách thức hoạt động của Khoanh nợ

Người vay bị khoanh nợ trong báo cáo tín dụng cũng sẽ dẫn đến giảm điểm tín dụng và khó khăn trong việc phê duyệt tín dụng hoặc nhận tín dụng với lãi suất ưu đãi trong tương lai.

Trả hết nợ hoặc xử lí khoản nợ quá hạn sẽ không xóa được trạng thái khoanh nợ khỏi báo cáo tín dụng của người vay. Thay vào đó, trạng thái sẽ được thay đổi thành "Đã xử lí xong khoanh nợ" (Charge-off Settled).

Dù bằng cách nào, các khoản khoanh nợ vẫn còn trên báo cáo tín dụng trong 07 năm và bên bị ảnh hưởng sẽ phải chờ 07 năm hoặc thương lượng với chủ nợ để xóa nó sau khi trả hết nợ.

Nếu không có khả năng trả nợ đúng hạn do mất việc làm, con nợ có thể viết thư gửi người cho vay nêu chi tiết vấn đề cùng với bằng chứng về lịch sử thanh toán khả dụng cho đến khi mất việc.

Các lưu ý đặc điệt với Khoanh nợ

Các khoản bị khoanh nợ có những lưu ý về thời hiệu như sau:

Thời hiệu là thời gian một khoản nợ có thể được thu hồi thông qua hệ thống tòa án pháp lí. Khi thời hiệu đã qua, khoản nợ được coi là quá lâu để được thu hồi. Trong trường hợp này, người vay không thể bị đưa ra tòa vì khoản nợ chưa trả.

Trên thực tế, con nợ có thể kiện vì người thu nợ đã đưa họ ra tòa vì một khoản nợ quá hạn.

Một con nợ cũng có thể kiện nếu công ty đòi nợ đã được yêu cầu không liên lạc lại với con nợ nhưng vẫn tiếp tục thực hiện. Những hành động như vậy là vi phạm các qui tắc trong Đạo luật đòi nợ công bằng của Mỹ.

Mặt khác, việc loại bỏ trạng thái khoanh nợ khỏi báo cáo tín dụng của người đi vay không có nghĩa là thời hiệu đã qua.

Nếu sau 07 năm, việc khoanh nợ bị xóa khỏi báo cáo, thời hiệu vẫn có thể còn hiệu lực. Trong trường hợp này, người đi vay vẫn có thể bị đưa ra tòa để phán quyết về khoản nợ chưa trả của mình.

Lưu ý rằng chỉ vì một khoản nợ đã quá thời hiệu thanh toán không có nghĩa là người đi vay không còn nợ nữa. Điều đó chỉ có nghĩa là chủ nợ hoặc người đòi nợ sẽ không thể đưa ra phán quyết trước tòa về việc thanh toán khoản nợ cũ.

Các chủ nợ gọi nợ không thể thu hồi là nợ xấu.

Khi một công ty phát sinh nợ xấu, nó sẽ xóa đi số tiền không thể thu hồi được như một khoản chi phí trên báo cáo thu nhập.

Để một khoản nợ đủ điều kiện là một khoản nợ xấu trong kinh doanh, nó phải được phát sinh như một phần của hoạt động kinh doanh thông thường.

Nợ xấu bị khoanh nợ khi liên quan đến các hình thức tín dụng không có bảo đảm, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay dựa trên chữ kí.

(Theo Investopedia)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)

Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội

Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.

Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.

Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027.

Bạn cũng sẽ có cơ hội nhận vé mời đặc biệt của BTC khi tham gia khảo sát về triển vọng kinh tế, thị trường tài chính và chiến lược phân bổ tài sản trong năm 2027.

Mua vé theo nhóm
giảm đến 30% Dự báo của bạn về
triển vọng kinh tế 2027
(Để có cơ hội nhận vé miễn phí)