Khoản vay ngân hàng (Bank loans) là gì? Cách sử dụng khoản vay ngân hàng
Ảnh minh họa. Nguồn: Newzybox.
Khoản vay ngân hàng
Khái niệm
Khoản vay ngân hàng trong tiếng Anh là Bank loans.
Khoản vay ngân hàng là một trong những hình thức hỗ trợ tài chính phổ biến nhất dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Đây là cách nhanh chóng và đơn giản nhất để đảm bảo kinh phí cần thiết và thường được cung cấp trong một khoảng thời gian cố định.
Các khoản vay ngân hàng có thể sẽ yêu cầu thanh toán cả vốn và nợ gốc hoặc có thể được cấu trúc để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của bạn. Đối với các doanh nghiệp đang muốn mua mặt bằng kinh doanh, có thể lựa chọn phương thức thế chấp thương mại với những điều khoản linh hoạt hơn.
Các khoản vay ngân hàng có thể ngắn hạn hoặc dài hạn, tùy thuộc vào mục đích của khoản vay.
Cách sử dụng khoản vay ngân hàng
Các khoản vay ngân hàng thường được sử dụng để tài trợ vốn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp và tài trợ cho những nhu cầu mua hang hoá lớn và dài hạn.
Chi phí cho khoản vay
Có năm chi phí trực tiếp chính cần được xem xét:
- Phí thu xếp khoản vay
- Lãi suất
- Bảo hiểm
- Chi phí tuân thủ giao ước
- Chi phí tư vấn chuyên nghiệp.
Các khoản vay ngân hàng có mức chi phí, thường là lãi trên số tiền nợ. Các khoản phí và lệ phí khác có thể được áp dụng, tùy thuộc vào loại cho vay và người cho vay.
Phí sắp xếp là các khoản phí cam kết hoặc quản lí phải trả cho người cho vay để dự trữ tiền và để trang trải chi phí mở khoản vay. Phí sẽ thay đổi tùy thuộc vào mức độ phức tạp của doanh nghiệp, qui mô và rủi ro.
Lãi suất được tính và sẽ thay đổi tùy thuộc vào rủi ro vỡ nợ. Các loại lãi suất phổ biến nhất sẽ là cố định hoặc thay đổi (tỉ lệ lãi suất cơ bản hoặc lãi suất được cung cấp liên ngân hàng London - LIBOR).
Bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm người quan trọng, có thể là một điều kiện của đơn đăng kí khoản vay. Số tiền và chi phí của bảo hiểm này khác nhau, phụ thuộc vào lịch sử sức khỏe của người được bảo hiểm.
Lãi suất tốt hơn khi khoản vay ngân hàng được bảo đảm, vì rủi ro cho người cho vay thường sẽ thấp hơn. Tài sản được cung cấp bởi người đi vay có thể là tài sản kinh doanh, bảo lãnh hoặc bảo mật hoặc bảo đảm của bên thứ ba.
Phí pháp lí sẽ dao động phụ thuộc vào việc các dịch vụ khác được cung cấp hay không, mức độ phức tạp của doanh nghiệp, qui mô và rủi ro đối với người cho vay. Phí có thể được áp dụng khi một tài sản cá nhân, chẳng hạn như tài sản thuộc sở hữu chung, được cung cấp dưới dạng tài sản thế chấp.
Phí chuẩn bị tài khoản quản lí dao động phụ thuộc vào việc các dịch vụ khác có được cung cấp hay không, ví dụ như sổ sách kế toán, sự phức tạp của doanh nghiệp, qui mô của doanh nghiệp và tần suất phát hành. Một doanh nghiệp thường sẽ bị tính phí từ 250 đến 1.000 bảng cho mỗi lần chuẩn bị.
(Theo ACCA Global)
