Giới hạn sàn bằng 0 (Zero-floor limit) là gì? Đặc điểm

Ảnh minh họa. Nguồn: Investopedia

Giới hạn sàn bằng 0

Khái niệm

Giới hạn sàn bằng 0 tiếng Anh là Zero-floor limit.

Giới hạn sàn bằng 0 là một thuật ngữ liên quan đến ủy quyền cho các giao dịch liên quan đến thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. 

Giới hạn sàn là giới hạn mà giao dịch tín dụng hoặc ghi nợ yêu cầu ủy quyền. Nhà bán lẻ chỉ có thể tự động xử lí các giao dịch tối đa được đặt theo giới hạn sàn. Khi giới hạn đó bằng 0, tất cả các giao dịch đều yêu cầu ủy quyền, bất kể qui mô của chúng. Ủy quyền được cung cấp dưới dạng điện tử thông qua công ty phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Đặc điểm của Giới hạn sàn bằng 0

Giới hạn sàn bằng 0 đặc biệt được áp dụng trong các tình huống mà cơ sở chấp nhận thẻ (merchant) không có quyền truy cập vật lí vào thẻ tín dụng của khách hàng, ví dụ như cơ sở chấp nhận thẻ đặt hàng trực tuyến và đặt hàng qua thư. Những tình huống này được gọi là giao dịch không tiếp xúc, bởi vì nhà bán lẻ không có bất kì liên hệ thực tế nào với thẻ hoặc chủ thẻ. Trong những trường hợp không liên quan trực tiếp đến khách hàng sử dụng thẻ, giới hạn sàn luôn bằng 0.

Hệ thống cần phải uỷ quyền cho nhà bán lẻ để thực hiện thanh toán các giao dịch khi có giới hạn sàn bằng 0. Tất cả các giao dịch tín dụng hoặc ghi nợ của cơ sở chấp nhận thẻ phải được kiểm tra đối chiếu với số dư chưa thanh toán của thẻ. 

Các công ty thẻ hoặc dịch vụ xử lí giao dịch cũng phải kiểm tra tất cả những danh sách cảnh báo về các tài khoản quá hạn trước khi đồng ý tiến hành giao dịch. Mặc dù điều này khiến cho qui trình trở nên rắc rối hơn, nhưng nó giúp ngăn chặn khả năng thẻ khách hàng bị sử dụng gian lận và gây rắc rối cho người sử dụng thẻ.

Nếu một nhà bán lẻ cho phép một giao dịch giới hạn sàn bằng 0 được xử lí mà không có uỷ quyền phù hợp, họ sẽ phải chấp nhận rủi ro khoản phí đó bị từ chối hoặc trả lại. Nhà bán lẻ cũng có thể phải chịu phí phạt bởi công ty thẻ tín dụng.

Các cửa hàng và nhà bán lẻ có thể thiết lập giới hạn sàn riêng cho giao dịch cá nhân, nhưng các công ty thẻ tín dụng cũng có qui tắc riêng, đặc biệt đối với các giao dịch không sử dụng thẻ trực tiếp, ví dụ như đơn đặt hàng trực tuyến.

Các công ty thẻ tín dụng gần đây đã tăng cường nỗ lực yêu cầu và thực thi các ủy quyền, đồng thời thực hiện các giới hạn sàn bằng 0 để giúp ngăn chặn gian lận. Các công ty thẻ tín dụng đã gặp nhiều trường hợp tài khoản của khách hàng bị gian lận, mặc dù thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp từ trước đó rất lâu và thẻ đã bị vô hiệu hoá. 

Việc thực hiện giới hạn sàn bằng 0 cho tất cả các giao dịch thuộc một loại nhất định, ví dụ như các giao dịch mua hàng trực tuyến, có thể giúp phát hiện và ngăn chặn hoạt động gian lận.

(Theo Investopedia)