Vỡ nợ kĩ thuật (Technical Default) là gì? Qui định cho vỡ nợ kĩ thuật

Hình minh họa. Nguồn: Hotelmanagement.net

Vỡ nợ kĩ thuật

Khái niệm

Vỡ nợ kĩ thuật trong tiếng Anh là Technical Default.

Vỡ nợ kĩ thuật là sự thiếu sót trong một hợp đồng cho vay phát sinh từ việc không duy trì việc tuân thủ các điều khoản cho vay cho các khoản thanh toán định kì.

Khi có vỡ nợ kĩ thuật, có thể biết rằng người vay đang gặp rắc rối về tài chính và có thể sẽ làm tăng lãi suất cho vay, bị tịch thu hay những kịch bản tiêu cực khác. Yếu tố này được coi là độc lập với rủi ro mặc định thông thường.

Vỡ nợ kĩ thuật có thể do nhiều yếu tố gây nên. Người cho vay cần phải soạn thảo các điều khoản liên quan đến vỡ nợ kĩ thuật trong các thỏa thuận cho vay của họ. Yêu cầu người vay tuân thủ tất cả các điều khoản của hợp đồng cho vay trong suốt thời gian vay. Thực hiện thanh toán định kì một cách thường xuyên là điều khoản cho vay phổ biến nhất vì người cho vay có thể dễ dàng đánh giá tại các thời điểm người đi vay bắt buộc phải thanh toán. 

Người đi vay cũng cần cảnh giác trước các điều khoản cho vay khác có thể dẫn đến vỡ nợ kĩ thuật. Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay, một số người cho vay có thể cung cấp thời gian ân hạn cho phép người vay cải thiện một số điều khoản nhất định trong vỡ nợ kĩ thuật. Nhất là khi người đi vay không bỏ lỡ khoản thanh toán nào hoặc không có các khoản nợ khác.

Quy định cho vỡ nợ kĩ thuật

Các quy định về vỡ nợ kĩ thuật có thể được người cho vay tùy chỉnh để bao hàm nhiều yếu tố. Trong các khoản vay tiêu chuẩn, một trong số những quy định về vỡ nợ kĩ thuật phổ biến nhất là duy trì các tỉ lệ tài chính đủ tiêu chuẩn. Đối với các khoản vay cá nhân và vay tín dụng tỉ lệnày sẽ là tỉ lệ tổng nợ trên thu nhập của người vay. Đối với các khoản vay thế chấp ngoài tỉ lệ nợ trên thu nhập còn có tỉ lệ chi phí nhà ở.

Cho vay thế chấp nhà ở và bất động sản thương mại

Các khoản vay thế chấp bất động sản nhà ở và thương mại sẽ có các điều khoản bổ sung cho vỡ nợ kĩ thuật. Với cả người vay thế chấp nhà ở hay thương mại, các điều khoản duy trì thuế bất động sản và phí bảo hiểm trong hợp đồng cho vay phải được tuân thủ bởi chủ sở hữu bất động sản. 

Các điều khoản cho các khoản vay bất động sản thương mại có thể bao gồm các qui định bảo trì tòa nhà, sửa chữa tòa nhà và người thuê nhà. Ví dụ, một công ty bất động sản có thể bị vỡ nợ kĩ thuật nếu nó không tuân thủ các qui định định kì về bảo trì và sửa chữa tòa nhà, mặc dù các khoản vay thế chấp đã được thanh toán hết.

Các khoản cho vay kinh doanh

Các công ty cũng thường phải duy trì các tỉ lệ hoạt động ở mức nhất định khi thực hiện một thỏa thuận cho vay kinh doanh. Thỏa thuận cho vay kinh doanh có thể bao gồm các điều khoản cụ thể cho tỉ số thanh toán hiện thời, tỉ số thanh khoản nhanh, nợ trên vốn chủ sở hữu và mức vốn lưu động một công ty. 

Ví dụ, một công ty có thể rơi vào tình trạng vỡ nợ kĩ thuật nếu không đáp ứng được cam kết về tỉ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu được nêu chi tiết trong hợp đồng cho vay, ngay cả khi họ đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán cho vay theo thỏa thuận.

(Theo Investopedia)