Người thụ hưởng được chỉ định (Named Beneficiary) là gì? Đặc điểm

Người thụ hưởng được chỉ định

Khái niệm

Người thụ hưởng được chỉ định trong tiếng Anh là Named beneficiary.

Người thụ hưởng được chỉ định là một cá nhân, được ủy quyền bởi một văn bản pháp lí, có quyền thu thập tài sản từ một ủy thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản kế hoạch hưu trí, IRA hoặc bất kì công cụ tài chính nào khác. Nhiều người thụ hưởng được chỉ định của một tài sản sẽ chia sẻ số tiền thu được tại thời điểm xử lí. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như chính sách niên kim, chủ hợp đồng và người thụ hưởng được nêu tên có thể là cùng một người.

Việc chỉ định thụ hưởng có thể tương đối phức tạp. Ví dụ, bằng cách đặt tên một người thụ hưởng cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được sẽ không phải tuân theo các quy định của di chúc, cũng sẽ không bị ảnh hưởng bởi các thủ tục chứng thực di chúc.

Đặc điểm của người thụ hưởng được chỉ định

Có một số nhóm người thụ hưởng:

- Người thụ hưởng chính: cá nhân đầu tiên trong danh sách nhận được lợi ích.

- Người thụ hưởng dự phòng: cá nhân nhận được lợi ích của tài khoản nếu người thụ hưởng chính đã chết, không thể được xác định hoặc từ chối chấp nhận tài sản sau khi chủ tài khoản chết. Đơn vị kiểm tra nói chung sẽ phác thảo các điều kiện được xác định phải được đáp ứng trước khi người thụ hưởng dự phòng có thể nhận được bất kì khoản tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí nào.

- Người thụ hưởng thứ cấp: một từ đồng nghĩa của "người thụ hưởng dự phòng".

Điều quan trọng cần lưu ý là một người thụ hưởng được nêu tên không nhất thiết phải là một cá nhân. Ví dụ, người thụ hưởng được nêu tên của một chính sách bảo hiểm có thể chính là tài sản của người chết, trong trường hợp đó, người thụ hưởng thực tế sẽ được chỉ định trong di chúc.

Vào tháng 5 năm 2018, Houston Chronicle đã nêu chi tiết các phương tiện mà một cá nhân cư trú tại tiểu bang Texas có thể đặt tên hợp pháp cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng tài sản của họ. Trước tiên, cá nhân nên thông báo cho tổ chức từ thiện rằng nó đã được đặt tên là một người thụ hưởng. Thông tin này cần được chuyển tải thông qua các kênh giao tiếp bằng văn bản. Tổ chức từ thiện sau đó phải nhận được thông tin chi tiết về ngân hàng của nhà tài trợ cùng với giấy chứng tử để nhận tiền. Trong trường hợp này, chứng thực không bắt buộc đối với người nhận dự định yêu cầu quyền lợi IRA.

Những rủi ro liên quan đến người thụ hưởng được chỉ định

Nó rất cần thiết cho các nhà tài trợ để chính thức đặt tên cho người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng, trong một qui trình lập kế hoạch bất động sản đầy đủ. Hơn nữa, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên xem xét và cập nhật tất cả các chỉ định của người thụ hưởng cứ sau vài năm, đặc biệt là sau một sự kiện lớn trong cuộc đời như li hôn hoặc cái chết của người thân.

(Theo Investopedia)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/