Người thụ hưởng được chỉ định (Named Beneficiary) là gì? Đặc điểm

Người thụ hưởng được chỉ định

Khái niệm

Người thụ hưởng được chỉ định trong tiếng Anh là Named beneficiary.

Người thụ hưởng được chỉ định là một cá nhân, được ủy quyền bởi một văn bản pháp lí, có quyền thu thập tài sản từ một ủy thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản kế hoạch hưu trí, IRA hoặc bất kì công cụ tài chính nào khác. Nhiều người thụ hưởng được chỉ định của một tài sản sẽ chia sẻ số tiền thu được tại thời điểm xử lí. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như chính sách niên kim, chủ hợp đồng và người thụ hưởng được nêu tên có thể là cùng một người.

Việc chỉ định thụ hưởng có thể tương đối phức tạp. Ví dụ, bằng cách đặt tên một người thụ hưởng cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được sẽ không phải tuân theo các quy định của di chúc, cũng sẽ không bị ảnh hưởng bởi các thủ tục chứng thực di chúc.

Đặc điểm của người thụ hưởng được chỉ định

Có một số nhóm người thụ hưởng:

- Người thụ hưởng chính: cá nhân đầu tiên trong danh sách nhận được lợi ích.

- Người thụ hưởng dự phòng: cá nhân nhận được lợi ích của tài khoản nếu người thụ hưởng chính đã chết, không thể được xác định hoặc từ chối chấp nhận tài sản sau khi chủ tài khoản chết. Đơn vị kiểm tra nói chung sẽ phác thảo các điều kiện được xác định phải được đáp ứng trước khi người thụ hưởng dự phòng có thể nhận được bất kì khoản tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí nào.

- Người thụ hưởng thứ cấp: một từ đồng nghĩa của "người thụ hưởng dự phòng".

Điều quan trọng cần lưu ý là một người thụ hưởng được nêu tên không nhất thiết phải là một cá nhân. Ví dụ, người thụ hưởng được nêu tên của một chính sách bảo hiểm có thể chính là tài sản của người chết, trong trường hợp đó, người thụ hưởng thực tế sẽ được chỉ định trong di chúc.

Vào tháng 5 năm 2018, Houston Chronicle đã nêu chi tiết các phương tiện mà một cá nhân cư trú tại tiểu bang Texas có thể đặt tên hợp pháp cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng tài sản của họ. Trước tiên, cá nhân nên thông báo cho tổ chức từ thiện rằng nó đã được đặt tên là một người thụ hưởng. Thông tin này cần được chuyển tải thông qua các kênh giao tiếp bằng văn bản. Tổ chức từ thiện sau đó phải nhận được thông tin chi tiết về ngân hàng của nhà tài trợ cùng với giấy chứng tử để nhận tiền. Trong trường hợp này, chứng thực không bắt buộc đối với người nhận dự định yêu cầu quyền lợi IRA.

Những rủi ro liên quan đến người thụ hưởng được chỉ định

Nó rất cần thiết cho các nhà tài trợ để chính thức đặt tên cho người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng, trong một qui trình lập kế hoạch bất động sản đầy đủ. Hơn nữa, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên xem xét và cập nhật tất cả các chỉ định của người thụ hưởng cứ sau vài năm, đặc biệt là sau một sự kiện lớn trong cuộc đời như li hôn hoặc cái chết của người thân.

(Theo Investopedia)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)

Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội

Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.

Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.

Hãy tham gia đánh giá chất lượng dịch vụ công ty chứng khoán, góp phần phản ánh trải nghiệm thực tế của nhà đầu tư và có cơ hội nhận vé mời tham dự Diễn đàn.

Đánh giá chất lượng dịch vụ
công ty chứng khoán của bạn

Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027. Đăng ký ngay để nhận ưu đãi vé Early Bird, giảm hơn 30%!

Mua Vé Early Bird
Giảm Hơn 30%