Lập kế hoạch hưu trí (Retirement Planning) là gì?

Lập kế hoạch hưu trí 

Khái niệm

Lập kế hoạch hưu trí trong tiếng Anh được gọi là Retirement Planning.

Lập kế hoạch hưu trí là quá trình xác định mục tiêu thu nhập khi nghỉ hưu và những hành động, quyết định cần thiết để đạt được những mục tiêu đó. 

Lập kế hoạch hưu trí bao gồm xác định các nguồn thu nhập, ước tính các khoản chi tiêu, thực hiện chương trình tiết kiệm và quản lí rủi ro và tài sản. Các dòng tiền trong tương lai được ước tính để xác định liệu mục tiêu thu nhập khi nghỉ hưu đã đạt được hay chưa.  

Lập kế hoạch hưu trí là một quá trình lâu dài. Bạn có thể bắt đầu bất cứ khi nào, nhưng chúng hoạt động tốt nhất nếu bạn có kế hoạch tài chính ngay từ đầu. Đó là cách tốt nhất để đảm bảo bạn được nghỉ hưu một cách an toàn, đảm bảo và hạnh phúc. 

Cách tiếp cận khi lập kế hoạch

Hiểu theo nghĩa đơn giản nhất, lập kế hoạch hưu trí là lập kế hoạch để chuẩn bị cho cuộc sống sau khi được nghỉ hưu, không chỉ về mặt tài chính mà còn về mọi khía cạnh khác trong cuộc sống. 

Các khía cạnh phi tài chính bao gồm các lựa chọn lối sống như sống ở đâu, khi nào thì nghỉ việc hoàn toàn… Một cách tiếp cận toàn diện để lập kế hoạch hưu trí là xem xét tất cả các khía cạnh này.

Điều cần chú ý là kế hoạch hưu trí sẽ là khác nhau trong từng giai đoạn sống khác nhau. Khi mới đi làm, kế hoạch hưu trí là dành đủ tiền để nghỉ hưu. Trong thời gian giữa sự nghiệp, chúng có thể bao gồm đặt ra các mục tiêu thu nhập hay tài sản cụ thể và thực hiện các bước để đạt được chúng. 

Khi đạt tới tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ chuyển từ tích luỹ tài sản sang giai đoạn mà những người làm công tác kế hoạch gọi là giai đoạn phân phối. Bạn sẽ không còn phải trả tiền nữa, thay vào đó, sự tiết kiệm hàng thập kỉ của bạn đang được chi trả.

Tóm lại:

- Lập kế hoạch hưu trí liên quan tới các chiến lược tài chính về tiết kiệm, đầu tư và phân bổ tiền một cách hợp lí để duy trì cuộc sống khi về hưu.

- Lập kế hoạch hưu trí không chỉ tính đến các tài sản và thu nhập mà còn cả các chi phí, các khoản nợ phải trả trong tương lai và tuổi thọ.

- Không bao giờ là quá sớm hay quá muộn để bắt đầu lập kế hoạch hưu trí – tuy nhiên càng sớm càng tốt.

(Tài liệu tham khảo: Retirement Planning, Investopedia)