Điều chỉnh chi phí sinh hoạt (Cost-of-living adjustment - COLA) là gì? Đặc điểm

Điều chỉnh chi phí sinh hoạt

Khái niệm

Điều chỉnh chi phí sinh hoạt trong tiếng Anh là Cost-of-living adjustment, viết tắt là COLA.

Điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) là một khoản gia tăng đối với Thu nhập An sinh xã hội và An sinh bổ sung nhằm chống lại ảnh hưởng của lạm phát. Điều chỉnh chi phí sinh hoạt thường bằng mức tăng phần trăm trong chỉ số giá tiêu dùng của người làm công ăn lương ở đô thị và nhân viên văn thư (CPI-W) trong một giai đoạn cụ thể. 

Do đó, nếu một cá nhân nhận được 10.000 đô la tiền trợ cấp An sinh xã hội vào năm ngoái và COLA cho năm nay là 4,1%, thì lợi ích của người ấy cho năm nay sẽ là $10.410.

Đặc điểm của Điều chỉnh phí sinh hoạt

Bởi vì lạm phát cao trong những năm 1970, các hợp đồng liên quan đến bồi thường, hợp đồng bất động sản và các lợi ích của chính phủ sử dụng COLA để đối phó với lạm phát. Văn phòng thống kê lao động (BLS) xác định CPI-W, được sử dụng bởi Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) để tính toán COLA. 

Công thức COLA được xác định bằng cách áp dụng mức tăng phần trăm của CPI-W từ quí III của một năm đến quí III của năm tiếp theo. Thông tin này được cập nhật thường xuyên trên trang web SSA.

Quốc hội đã phê chuẩn một điều khoản của COLA là các mức COLA hàng năm tự động dựa trên mức tăng hàng năm của CPI-W, và điều khoản này có hiệu lực vào năm 1975. Trước năm 1975, lợi ích An sinh xã hội đã tăng lên khi Quốc hội phê chuẩn luật đặc biệt. 

Năm 1975, COLA dựa trên mức tăng CPI-W từ quí III năm 1974 đến quí I năm 1975. Từ năm 1976 đến 1983, COLA dựa trên sự gia tăng CPI-W từ quí đầu tiên của năm trước đến quí đầu tiên của năm hiện tại. Kể từ năm 1983, COLA đã phụ thuọc vào CPI-W từ quí III của năm trước đến quí III của năm hiện tại.

Mức lạm phát dao động từ 5,7% đến 11,3% trong những năm 1970. Năm 1975, mức tăng của COLA là 8% và tỉ lệ lạm phát là 9,1%. Năm 1980, COLA đạt mức cao nhất trong lịch sử là 14,3%, trong khi tỉ lệ lạm phát là 13,5%. 

Trong những năm 1990, tỉ lệ lạm phát thấp hơn đáng kể đã khiến cho tốc độ tăng của COLA giảm đi trung bình 2% đến 3% mỗi năm. Điều đó tiếp tục đến đầu những năm 2000, khi mà tỉ lệ lạm phát thậm chí còn thấp hơn dẫn đến việc COLA không tăng trong năm 2010, 2011 và 2016. COLA trong năm 2019 là 2,8%, COLA trong năm 2020 là 1,6%.

Lưu ý đặc biệt

COLA phụ thuộc vào hai thành phần: CPI-W và tỉ lệ phần trăm COLA do nhà tuyển dụng kí hợp đồng. CPI xác định tỉ lệ lạm phát và được so sánh hàng năm. Khi giá tiêu dùng giảm xuống hoặc khi lạm phát chưa đủ cao để chứng minh mức tăng của COLA thì người nhận không nhận được COLA. Nếu CPI-W không tăng thì COLA cũng không tăng.

Khi mức tăng COLA không được chấp thuận, phí bảo hiểm Medicare phần B vẫn giữ nguyên cho khoảng 70% người thụ hưởng nhận được phí bảo hiểm được khấu trừ từ séc An sinh Xã hội của họ. Tuy nhiên, những người nhận còn lại – ví dụ như những người có thu nhập cao hơn, những người không tham gia Bảo hiểm xã hội thông qua chủ lao động của họ và những người thụ hưởng mới – phải trả mức tăng phí bảo hiểm Medicare phần B. Mức phí tiêu chuẩn hàng tháng cho năm 2020 là $144,60, tăng $9,10 từ $135,50 trong năm 2019.

Một số chủ lao động, ví dụ như quân đội Mỹ, thỉnh thoảng sẽ đưa ra mức COLA tạm thời cho các nhân viên được yêu cầu thực hiện nhiệm vụ tại các thành phố có chi phí sinh hoạt cao hơn thành phố quê hương của họ. Mức COLA này sẽ hết hạn khi họ kết thúc nhiệm vụ.

(Theo Investopedia)