Cho vay trung, dài hạn (Long Term Loans) là gì? Đặc điểm và các hình thức

Hình minh họa (Nguồn Pinterest)

Cho vay trung, dài hạn (Long Term Loans)

Khái niệm

Cho vay trung dài hạn trong tiếng Anh là Long Term Loans.

Cho vay trung, dài hạn chính là các khoản cho có thời hạn dài trên một năm. Từ một đến 5 năm được coi là cho vay trung và từ 5 năm trở lên được coi là cho vay dài hạn.

Tín dụng trung, dài hạn nhằm thoả mãn các nhu cầu về mua sắm háy móc thiết bị, xây dựng cơ sở vật chất, cải tiến công nghệ sản xuất, mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, chiếm lĩnh thị trường của doanh nghiệp.

Ưu điểm

Vay vốn trung, dài hạn doanh nghiệp không phải chịu sự chi phối, sự kiểm soát của các cổ đông, không phải đối phó với việc trả lãi trái phiếu, lãi cổ phần ưu đãi khi việc sử dụng vốn có khó khăn hoặc không cần thiết nữa. Đồng thời cũng tránh được sự phân chia quyền lực lãnh đạo do việc phát hành trái phiếu, cổ phiếu có thể gây nên.

Hơn nữa, vay vốn trung, dài hạn do tính linh hoạt nên nó thoả mãn các cơ hội kinh doanh của các doanh nghiệp nhanh hơn. Thậm chí doanh nghiệp vay vốn có thể trả nợ sớm trước hạn khi họ không cần đến việc sử dụng vốn vay đó nữa.

Đồng thời việc vay vốn trung, dài hạn so với hình thức huy động vốn bằng phát hành trái phiếu, cổ phiếu doanh nghiệp cũng tránh được các chi phí phát hành, chi phí đăng kí chứng khoán, lệ phí bảo hiểm... 

Được ngân hàng cho vay góp ý giúp đỡ trong việc soạn thảo dự án đầu tư, trong quan hệ thanh toán với khách hàng, tư vấn về lĩnh vực đầu tư cung cấp các thông tin cần thiết bổ ích...liên quan đến hoạt động đầu tư và lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn.

Đặc điểm

Thời gian hoàn vốn chậm

Cho vay trung và dài hạn là nhằm hình thành mới hoặc hiện đại hoá cơ sở vật chất kĩ thuật của doanh nghiệp.

Thực hiện được mục đích đó không thể ngày một ngày hai là xong, mà cần phải có một thời gian dài, thậm chí rất dài. Thời hạn này lệ thuộc rất nhiều vào tính chất, đặc điểm của chu kì sản xuất kinh doanh, thời gian thi công thực hiện xây dựng công trình, quy mô và mức độ phức tạp của công trình, công nghệ sản xuất... của doanh nghiệp.

Tài sản do vốn vay trung, dài hạn cấu tạo thành tham gia vào quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn và sinh lời gắn liền với tuổi thọ của nó qua nhiều giai đoạn dài. Nguồn vốn dùng để hoàn trả nợ căn bản được tạo nên trên cơ sở thông qua sự hoạt động của tài sản đó.

Chính vì vậy, mà thời hạn hoàn vốn thường rất dài, và đã được coi là đặc điểm không thể thiếu được trong cho vay trung, dài hạn.

Lãi suất cao

Cho vay trung, dài việc nhà tài trợ bỏ vốn ở thời điểm hiện tại và mong muốn nhận được vốn lớn hơn trong tương lai xa.

Trong khoảng thời gian dài có dung vốn vay cũng như việc thực hiện các hoạt động khác của doanh nghiệp vay vốn luôn bị chi phối, ảnh hưởng trực tiếp, gián tiếp bởi các yếu tố phức tạp như: Tình hình chính trị, tình hình kinh tế - xã hội, các yếu tố thuộc về môi trường tự nhiên: hạn hán, lũ lụt,...

Do đó nó có thể tác động và gây nên những hậu quả, những tổn thất, thiệt hại cho bên vay cũng như ngân hàng.

Việc thoả mãn nhu cầu vay đối với khách hàng trong cho vay trung và dài hạn khó khăn phức tạp hơn, nó liên quan nhiều đến các điều kiện diễn biến kinh tế trong tương lai, các chi phí phát sinh trong việc tạo vốn của ngân hàng, quá trình thẩm định, xem xét, thực hiện và giám sát khoản vay nhiều hơn, kỳ hạn cho vay dài cũng làm ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản của ngân hàng.

Giá trị khoản vay lớn

Cho vay trung, dài hạn thực sự cần thiết và nó gắn chặt với sự ra đời và quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường. Nó tạo ra một năng lực sản xuất mới hoặc nâng cao năng lực sản xuất hiện có của doanh nghiệp.

Đây là một hoạt động liên quan tới nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, bao gồm những công việc hết sức đa dạng và phức tạp phát sinh những khối lượng công việc lớn nhỏ khác nhau. Để thực hiện được phải có sự sắp xếp, bố trí các công việc một cách khoa học, tiến hành thực hiện theo một trình tự nhất định, có sự quản lí chặt chẽ.

Đặc biệt đòi hỏi không thể thiếu được, đó là doanh nghiệp phải có một khối lượng vốn lớn nhằm thực hiện hàng loạt các công việc để đạt được một trong những mục đích quan trọng nhất, có ý nghĩa cả về mặt giá trị lẫn vai trò đối với quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đó là tạo ra một tài sản cố định, một năng lực sản xuất mới.

Các hình thức cho vay trung dài hạn

- Cho vay theo dự án đầu tư

- Cho vay kì hạn

- Cho vay tuần hoàn

- Cho vay hợp vốn

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình tín dụng Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Lao động- Xã hội)