Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng và các hình thức vay hiện nay

Lãi suất vay ngân hàng là gì? 

Lãi suất vay ngân hàng được hiểu là khoản tiền lãi mà khách hàng phải trả hàng tháng dựa trên số tiền và hình thức được lựa chọn vay ban đầu. Thông thường lãi suất vay được tính theo năm.

Có 2 hình thức vay phổ biến tại các ngân hàng hiện nay là: vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức vay sẽ có lãi suất và cách tính khác nhau.

Lãi suất vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần bảo lãnh bằng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xem xét quyết định hạn mức và thời hạn vay dựa trên uy tín của mỗi cá nhân đi vay và năng lực trả nợ của họ.

Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng thường dao động từ 10 - 25%/năm, tuỳ thuộc vào các chương trình ưu đãi nếu có. Với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính dựa trên dự nợ giảm dần, tức là tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trước đó.

Lãi suất vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay mà khách hàng cần có tài sản đảm bảo trong suốt quá trình thực hiện vay vốn. Thông thường các khoản vay dưới hình thức này sẽ được áp dụng lãi suất trong một khoảng thời gian cố định ban đầu. Sau khi kết thúc thời gian cố định này, lãi suất sẽ được thả nổi theo lãi của thị trường.

Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng theo hình thức thế chấp dao động từ 10 - 16%/năm, phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay như mua nhà, mua xe,...

Các loại lãi suất cho vay tại ngân hàng hiện nay

Lãi suất vay ngân hàng hiện đang được chia thành 3 loại gồm: lãi suất cố định, thả nổi và hỗn hợp. Cụ thể: 

• Lãi suất cố định: là mức lãi suất được giữ nguyên cho đến khi kết thúc hợp động vay vốn, thường dành cho những khoản vay ngắn hạn.

• Lãi suất thả nổi: được hiểu là mức lãi suất được điều chỉnh tăng/giảm theo biến động của thị trường. Lãi suất này được áp dụng cho hầu hết mọi khoản vay, thường được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 và 24 tháng cộng với một biên độ lãi suất nhất định.

• Lãi suất hỗn hợp: là loại lãi suất được kết hợp giữa cố định và thả nổi, áp dụng chủ yếu cho các khoản vay trung hoặc dài hạn theo gói ưu đãi của từng ngân hàng.

Những lưu ý khi làm thủ tục vay tại ngân hàng

Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau để tránh rủi ro và phát sinh khiếu nại sau này:

• Xác định nhu cầu thực tế, thu nhập cá nhân phù hợp với từng khoản vay để có thể cân đối tài chính, khả năng chi trả hàng tháng tránh trở thành nợ xấu.

• Tìm hiểu mức lãi suất vay ngân hàng, hạn mức được vay, các gói vay sao cho có lợi và phù hợp nhất với nhu cầu.

• Kiểm tra chính xác thông tin trên hợp đồng vay, đọc kỹ các điều khoản, điều kiện ghi trên hợp đồng.

• Kiểm tra lại số tiền đã giải ngân theo đúng thỏa thuận, lập tức khiếu nại khi phát hiện số tiền giải ngân không khớp với hợp đồng đã ký trước đó.

• Yêu cầu nhận lại hồ sơ từ phía ngân hàng.