Luật Các TCTD 2024: Giảm giới hạn cấp tín dụng cho khách hàng theo 5 giai đoạn

Từ ngày 1/7/2024, giới hạn cấp tín dụng của khách hàng sẽ được giảm dần theo 5 giai đoạn. Cho đến từ 1/1/2029, mức cấp tín dụng cho một khách hàng sẽ không vượt quá 10% vốn tự có; với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không vượt 15% vốn tự có.

14-08-2024

13-08-2024

Từ ngày 1/7/2024, Luật các Tổ chức Tín dụng (TCTD) 2024 quy định giảm dần giới hạn cấp tín dụng theo từng giai đoạn cho khách hàng và nhóm người có liên quan.

Việc cấp tín dụng ở đây bao gồm nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

Các TCTD áp dụng gồmngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.

Theo luật mới, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không vượt quá 14% vốn tự có của TCTD sẽ được giảm dần theo từng năm cho đến khi còn 10% từ năm 2029 trở đi.

Với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó, tổng mức dư nợ cấp tín dụng không vượt quá 23% vốn tự có của TCTD và giảm dần theo từng năm cho đến khi còn 15% từ năm 2029 trở đi.

Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Trước đây, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định

Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.

Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 50% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Lộ trình 5 giai đoạn giảm giới hạn cấp tín dụng

Việc áp dụng mức giới hạn cấp tín dụng mới nói trên được áp dụng trong 5 giai đoạn gồm:

Từ ngày 1/7/2024 đến trước ngày 1/1/2026: Giới hạn cấp tín dụng là 14% vốn tự có đối với một khách hàng; 23% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Từ ngày 1/1/2026 đến trước ngày 1/1/2027: Giới hạn cấp tín dụng là 13% vốn tự có đối với một khách hàng; 21% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Từ ngày 1/1/2027 đến trước ngày 1/1/2028: Giới hạn cấp tín dụng là 12% vốn tự có đối với một khách hàng; 19% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Từ ngày 1/1/2028 đến trước ngày 1/1/2029: Giới hạn cấp tín dụng là 11% vốn tự có đối với một khách hàng; 17% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Từ ngày 1/1/2029: Giới hạn cấp tín dụng là 10% vốn tự có đối với một khách hàng; 15% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó.

Tổng mức dư nợ cấp tín dụng trên không bao gồm khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác không chịu rủi ro hoặc trường hợp khách hàng vay là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.

Quy định về tỷ lệ tín dụng đối với khách hàng và liên quan của họ đã được xác định rõ ràng theo các giai đoạn thời gian cụ thể, nhằm kiểm soát rủi ro và duy trì ổn định tài chính trong hệ thống ngân hàng.

Theo đó, những ngân hàng đang có tỷ lệ cho vay nhóm khách hàng liên quan vượt tỷ lệ theo quy định mới sẽ gặp áp lực cơ cấu lại khoản vay cho tệp khách hàng này, đồng thời dư nợ tín dụng có thể bị sụt giảm do nhóm khách hàng này phải tìm nguồn vốn khác để tất toán bớt khoản vay hiện hữu nhằm đáp ứng tỷ lệ theo quy định mới.

Bên cạnh đó, không chỉ giúp ngăn chặn rủi ro tài chính, phương án giới hạn cấp tín dụng theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 còn thúc đẩy sự tích lũy vốn tự có, đóng góp vào sự bền vững và phát triển của ngành ngân hàng.

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/