Thẻ tín dụng: hiểm họa khiến bạn luôn ngập trong nợ nần

Có hai cách để trở nên giàu có. Một là kiếm được nhiều tiền hơn và hai là tiêu ít tiền hơn.

Và cả 2 cách đó đều có vẻ bất khả thi khi bạn có thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cho phép và khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn trong khi thu nhập hoàn toàn không thay đổi. Từ "tín dụng" nghe có vẻ tích cực nhưng thực tế lại che giấu một sự thật đen tối, theo Forbes. 

Chúng ta cần hiểu rằng thẻ tín dụng không khiến bất cứ ai trở nên giàu có hơn nhưng lại kích thích khả năng chi tiêu, cho phép bạn có thể chi trả cho những thứ nằm ngoài tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Thẻ ghi nợ (hoặc trả trước) chỉ cho phép bạn chi tiêu số tiền bạn đã kiếm được nhưng thẻ tín dụng cung cấp tiền bạc theo hình thức cho vay.

 Bất kì cá nhân nào sở hữu thẻ tín dụng đều có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được trong khi chỉ cần trả lại một khoản tiền nhỏ mỗi tháng. Rất tuyệt vời, phải không?

Thẻ tín dụng làm tăng khả năng nợ nần của mỗi người. Ảnh: Forbes

Đối với một người trưởng thành đã sử dụng hệ thống và hiểu được ưu nhược điểm để tận dụng, mọi thứ sẽ dễ dàng. 

Ngược lại, khi thẻ tín dụng nằm trong tay người trẻ tuổi đang bị ảnh hưởng lớn từ mạng xã hội, chúng kích động họ mua những thứ tuyệt vời ngoài tầm tay. Thẻ tín dụng thậm chí đang trở thành xu hướng thời trang và cách khắng định đẳng cấp của giới trẻ ngày nay.

Scott Pape - một nhà đầu tư nổi tiếng tại Australia từng lên tiếng yêu cầu các ngân hàng tại đây nên mở lớp giáo dục tài chính ở trường học thay vì dụ dỗ trẻ vị thành niên lao vào cuộc sống hưởng thụ. 

"Đó không phải là một điều đáng tự hào và họ đang gửi đi một thông điệp quảng cáo sai lầm", Pape nói. 

Một số chuyên gia thậm chí đã kêu gọi cấm hoàn toàn thẻ tín dụng, giải thích rằng "người tiêu dùng đang phạm sai lầm có hệ thống" trong việc lựa chọn và sử dụng các sản phẩm tín dụng. Sự can thiệp của chính phủ sẽ ngăn người tiêu dùng tự làm hại mình.

Theo Pape, từ "tín dụng" (credit) không sai nhưng đã khiến nhiều người hiểu nhầm bản chất của các sản phẩm tài chính gắn từ ngữ này. 

Từ credit trong tiếng Anh thường được xem như những thành tích hoặc quá trình đã hoàn thành một cách tích cực như tín chỉ các môn học ở bậc đại học, cao đẳng. 

Tóm lại, tín dụng mang ý nghĩa về một điều gì đó lớn hơn và tốt hơn. Một số từ đồng nghĩa và liên quan đến 'tín dụng' bao gồm khen ngợi, khen thưởng, hoan nghênh và ngưỡng mộ.

Ngược lại, thẻ ghi nợ nghe có vẻ thật đáng buồn. Ngân hàng đang lấy tiền của bạn. Họ ghi nợ tài khoản của bạn. Nhưng ít nhất, bạn đã có tiền trong tài khoản ngay từ đầu!

Nhiều bài viết học thuật đã nhấn mạnh tính cấp thiết của các khóa học giáo dục tài chính chất lượng hơn cho trẻ em cũng như giải thích rõ mô hình tài chính phù hợp nên lựa chọn trong tương lai cho mỗi người. 

Vì sao bắt đầu cải thiện từ gốc rễ lại quan trọng đến vậy? Bởi những hậu quả tồi tệ nhất đang xảy đến.

Nợ thẻ tín dụng ở Mỹ đạt mức cao nhất mọi thời đại trong năm 2017, vượt qua 1 nghìn tỷ USD, tương đương 16.883 USD/ hộ gia đình. Australia cũng đang phải vật lộn với vấn đề này và vấn đề bắt nguồn từ chính tư duy xã hội đang tồn tại: tôn vinh tính tiêu dùng bằng những từ ngữ như "tín dụng".

Giống như hình ảnh minh họa trên bao thuốc lá, thẻ tín dụng của Apple hay Google nên đi kèm một số cảnh báo về nợ nần.

Thanh toán nợ nần không nên bị xem là một chủ đề cấm kị bởi càng tránh nói về nó, chúng ta càng không bao giờ đạt được nó. Một nguyên nhân rất lớn dẫn đến tiêu dùng lãng phí là chủ nghĩa tiêu dùng, mạng xã hội và áp lực theo kịp những người nổi tiếng. 

Bởi xung quanh chúng ta đều ngập tràn những quảng cáo khuyến khích chi tiêu, nhu cầu tiêu dùng hoàn toàn lấn át tư tưởng kiểm soát chi tiêu. Chúng ta bị thúc ép bởi những ham muốn ngắn hạn và thẻ tín dụng bỗng trở thành công cụ hoàn hảo.

Chi tiêu vượt quá giới hạn, sống vượt quá khả năng tài chính giờ đây không chỉ được xã hội chấp nhận mà thậm chí đó là tiêu chuẩn. Những người trẻ tuổi cần sớm nhận ra rằng đó không phải con đường đúng đắn và hơn bao giờ hết, họ nên hiểu được sự nguy hiểm của thẻ ghi nợ.