TOP 100 ngân hàng số thành công nhất thế giới, Việt Nam có một đại diện

Nubank (Brazil), mảng bán lẻ của ING Group (Hà Lan) và WeBank (Trung Quốc) là ba ngân hàng số dẫn đầu bảng xếp hạng Top 100 Ngân hàng số hàng đầu thế giới năm 2025 do TABInsights công bố. Bảng xếp hạng thường niên này vinh danh 100 ngân hàng số thế hệ đầu và thế hệ thứ hai thành công nhất trong tổng số hơn 400 ngân hàng số trên thế giới.

Theo TABInsights, đây là những ngân hàng hoạt động độc lập so với các ngân hàng thương mại truyền thống và mang đến cho người dùng những trải nghiệm số độc đáo.

TABInsights cho biết 100 ngân hàng số hàng đầu đang có tổng tài sản 2,4 nghìn tỷ USD, tổng huy động 2 nghìn tỷ USD, tổng dư nợ 1,4 nghìn tỷ USD và tạo ra 78 tỷ USD doanh thu ở thời điểm cuối năm tài chính 2023.

Các chỉ số tổng tài sản, tổng huy động, tổng dư nợ và doanh thu nói trên thể hiện mức tăng trưởng kép hàng năm lần lượt đạt 7%, 8%, 7% và 18% trong giai đoạn từ năm 2021 đến 2023. Điều này cho thấy ngân hàng số ngày càng hấp dẫn và có tiềm năng tăng trưởng cao.

Trong top 100 ngân hàng số hàng đầu thế giới, 47% có trụ sở tại khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, 30% có trụ ở tại Châu Âu và 10% có trụ sở tại Bắc Mỹ. Mặc dù chiếm ưu thế về số lượng, các ngân hàng số ở Châu Á Thái Bình Dương lại có tổng tài sản và doanh thu thấp hơn so với các “đồng nghiệp” ở Châu Âu và Châu Mỹ.

Trong bảng xếp hạng năm 2025, điểm sáng nằm ở việc 61% trong số 100 ngân hàng số hàng đầu đã đạt lợi nhuận theo năm, tăng lên từ tỷ lệ 48% của năm 2024. Dù vậy, tỷ lệ hoà vốn chung của các ngân hàng số toàn cầu vẫn dưới mốc 25%. Điểm tích cực là thời gian các ngân hàng số cần để đạt đến điểm hoà vốn đã rút ngắn với một số ngân hàng số dẫn đầu có thể đạt được thành tích này ở mức trung bình là 2 năm.

Thu nhập từ lãi vẫn là nguồn doanh thu chính của hầu hết ngân hàng số, mặc dù tỷ lệ cấp dư nợ tín dụng trên vốn hy động (LDR, loan-to-deposit) đã giảm nhẹ từ 71% vào năm tài chính 2022 xuống còn 69% trong năm tài chính 2023. Điều này cho thấy các ngân hàng số có vẻ đang thận trọng hơn với hoạt động cho vay trong bối cảnh có nhiều quan ngại về rủi ro và chi phí tín dụng.

Theo TABInsights, nhiều ngân hàng số hơn sẽ sớm đạt được điểm hoà vốn. Một số ngân hàng như Toss Bank (Hàn Quốc), TymeBank (Nam Phi), Maya Bank (Philippines), C6 (Brazil), Klarna (Thuỵ Điển) hay ZA Bank (Hong Kong) được kỳ vọng sẽ có lợi nhuận vào cuối năm tài chính 2024.

Các ngân hàng số hàng đầu theo khu vực có thể kể đến TymeBank đối với Châu Phi, WeBank đối với Châu Á Thái Bình Dương, ING (Global) đối với Châu Âu, Wio Bank đối với Trung Đông, Ally Bank đối với Bắc Mỹ, Nubank đối với Mỹ Latinh - Bắc Mỹ, Seabank (Indonesia) đối với Đông Nam Á và Revolut đối với Anh.

Xét riêng tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương, top 10 ngân hàng số hàng đầu bao gồm 4 cái tên từ Trung Quốc, 3 đến từ Hàn Quốc, 2 từ Nhật Bản và 1 từ Indonesia. Cụ thể, 10 cái tên dẫn đầu trong danh sách được TABInsights công bố đối với Châu Á Thái Bình dương là WeBank (Trung Quốc), KakaoBank (Hàn Quốc), MYBank (Trung Quốc), Toss Bank (Hàn Quốc), Su Merchants Bank (Trung Quốc), Z-Bank (Trung Quốc), K Bank (Hàn Quốc), SBI Sumishin Net Bank (Nhật Bản), Rakuten Bank (Nhật Bản) và Seabank (Indonesia).

Cake là đại diện ngân hàng số duy nhất của Việt Nam trong top 100 với xếp hạng cụ thể là vị trí số 78.