Gỡ khó cho doanh nghiệp siêu nhỏ khi vay vốn ngân hàng

Doanh nghiệp siêu nhỏ không còn khó khăn khi vay vốn ngân hàng?

Nỗi bí bách nhiều năm qua

Số doanh nghiệp (DN) nhỏ và vừa hiện chiếm tỷ lệ 97% trong tổng số DN của Việt Nam. Đây được xác định là động lực tăng trưởng, “xương sống” của nền kinh tế vì sử dụng 50% lao động và góp hơn 40% GDP. Tuy nhiên, đây là khu vực đang phải đối mặt với nhiều khó khăn, trở ngại trong tiếp cận các nguồn lực kinh doanh như mặt bằng sản xuất, thị trường, đặc biệt là vấn đề vốn vay.

Theo thống kê của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), trong số 97% DN nhỏ và vừa, có đến 85 - 90% là DN nhỏ và siêu nhỏ. Đáng nói hơn, chỉ có khoảng 40% các DN này tiếp cận được với nguồn vốn ngân hàng.

Tình hình kinh doanh có khởi sắc, nhiều ngân hàng lãi lớn, song tỷ lệ nợ xấu thời gian qua cũng tăng theo. Đây là một trong những lý do khiến các ngân hàng thận trọng “mở hầu bao” cho DN, nhất là trong phân khúc nhỏ và siêu nhỏ. Bởi lẽ, với quy mô còn nhỏ, đối tượng này chưa tạo được sự tin tưởng về năng lực vận hành, khả năng tài chính với ngân hàng.

Không ít khách hàng phản ánh gặp khó khăn khi muốn tiếp cận vốn vay ngân hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh. Anh Vũ Huy Cường, hiện đang sở hữu 2 cửa hàng cung cấp dịch vụ làm bánh tại quận Cầu Giấy và quận Ba Đình (Hà Nội) cho biết: “Sau hơn 2 năm kinh doanh, số lượng khách hàng ngày một tăng lên, tôi dự định mở rộng quy mô cửa hàng không chỉ ở Hà Nội mà còn hướng đến các tỉnh lân cận nhưng lại gặp trở ngại về vấn đề vay vốn”.

Như vậy, DN vẫn cứ bị vướng vào vòng luẩn quẩn “muốn mở rộng thì cần vốn nhưng muốn vay vốn thì lại không dễ vì quy mô nhỏ” mà chưa tìm được lối thoát.

Ngân hàng “mở cửa” cho các doanh nghiệp siêu nhỏ

Trên thực tế, chủ DN siêu nhỏ thường có xu hướng vay tín dụng cá nhân để phục vụ mục đích kinh doanh. Bằng cách này, cửa cho các doanh nghiệp sẽ rộng hơn bởi với cá nhân ngân hàng không quá khắt khe về hồ sơ, thủ tục. Song điều đó cũng đồng nghĩa với việc doanh nghiệp chịu thiệt thòi khi khoản vay này không được tính vào chi phí vận hành, được khấu trừ một khoản thuế thu nhập do vay dưới danh nghĩa cá nhân.

Biết được điều này, một số ngân hàng đã đưa ra các gói ưu đãi tín dụng dành riêng cho DN siêu nhỏ.

Có thể kể đến gói tín dụng “Đồng hành cùng doanh nghiệp siêu nhỏ” của BIDV với ưu đãi lãi suất chỉ từ 6,8%/năm áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng. Hay ở ACB, sau khi đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý... DN sẽ được vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm và tiềm lực tài chính, độ rủi ro của từng khoản vay.

Tại PVcomBank gói ưu đãi vay “Linh hoạt cấp vốn - Đột phá tăng trưởng” với tổng hạn mức 1.500 tỷ đồng triển khai từ đầu năm 2017, cũng là một lựa chọn giúp DN siêu nhỏ tiếp cận được nguồn vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh. Các DN tham gia được hưởng lãi suất vay vốn từ 7,5%/năm.

Bên cạnh hình thức thế chấp phổ biến là tài sản của chủ DN hay những cá nhân góp vốn, PVcomBank còn cho phép thế chấp tài sản từ người thân của họ với các loại tài sản khác nhau như bất động sản, sổ tiết kiệm, ô tô...

Riêng đối với các DN siêu nhỏ thuộc diện khởi nghiệp cũng sẽ được xem xét tham gia gói vay ưu đãi lãi suất nếu có thời gian hoạt động chỉ từ 6 tháng trên nền tảng phát triển từ hộ kinh doanh.

Từ những động thái của các ngân hàng, DN Việt Nam, nhất là những DN siêu nhỏ sẽ “dễ thở” hơn khi nhắc đến vấn đề vay vốn để phát triển, mở rộng quy mô.

Tuy nhiên, bên cạnh việc vay vốn dễ hơn, giới chuyên gia cũng khuyến cáo, DN cần cẩn trọng hơn trong việc điều phối, vận hành cũng như duy trì tài chính để đảm bảo khả năng chi trả tốt khoản vay. Đó cũng là một cách để DN siêu nhỏ tạo được thiện cảm hơn nữa với ngân hàng.

Thêm một ngân hàng giảm lãi suất cho vay Sau LienVietPostBank, VPBank là ngân hàng thứ hai điều chỉnh lãi suất cho vay sau khi NHNN giảm lãi suất điều hành. Lãi suất cho ...

Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa Chính phủ yêu cầu NHNN chỉ đạo các tổ chức tín dụng chủ động xây dựng chương trình, gói tín dụng với lãi suất hợp ...

Vì sao ngân hàng vẫn 'chùn tay' hỗ trợ Startup và SME? Tại sao các ngân hàng vẫn chưa mặn mà cho vay đối với các Startup hay SME? Theo nhiều lãnh đạo ngân hàng đây là ...

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/