Thu nhập nhân viên một ngân hàng quay đầu giảm trong năm 2024

Theo báo cáo tài chính hợp nhất vừa công bố, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB - Mã: VIB) lãi trước thuế 2.401 tỷ đồng trong quý IV/2024, tăng 0,9% so với cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận sau thuế đạt 1.921 tỷ đồng, tăng 1% so với cùng kỳ. 

Trong quý, tổng thu nhập hoạt động (TOI) của giảm 9,7%, xuống 5.275 tỷ đồng trong khi chi phí hoạt động giảm ít hơn với 1,1% khiến cho lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm hơn 13% từ 4.072 tỷ đồng về 3.524 tỷ đồng.

Tuy nhiên, nhờ cắt giảm 33,7% chi phí dự phòng rủi ro từ 1.693  tỷ đồng xuống còn 1.123 tỷ đồng đã giúp cho lợi nhuận trước thuế quý IV của VIB xấp xỉ cùng kỳ năm trước.

Lợi nhuận ngân hàng đi ngang trong quý này do thu nhập mảng kinh doanh chính tiếp tục sụt giảm, cụ thể thu nhập lãi thuần giảm 16,1%, từ 4.668 tỷ đồng trong quý IV/2023 về 3.916 tỷ đồng. Tương tự, mảng kinh ngoại ngoại hối cũng không có kết quả khả quan khi giảm gần 80% so với cùng kỳ, thu về 49 tỷ đồng.

Ở chiều ngược lại, hoạt động dịch vụ đem về khoản lãi 654 tỷ đồng, tăng 24,4%. Bên cạnh dịch vụ, các mảng chứng khoán đầu tư và hoạt động kinh doanh khác cũng ghi nhận kết quả tích cực, tăng trưởng hai con số trở lên so với cùng kỳ (lần lượt là 374% và 36,6%), 145 tỷ đồng và 511 tỷ đồng. 

Luỹ kế cả năm, lợi nhuận trước thuế ngân hàng đạt 9.004 tỷ đồng, giảm 15,9% so với năm trước. Lợi nhuận sau thuế đạt 7.204 tỷ đồng, giảm gần 16%. Động lực tăng trưởng lợi nhuận chủ yếu đến từ nguồn thu nhập khác (tăng 64,3%) và nguồn thu từ chứng khoán đầu tư (tăng 91,1%).

Tính đến cuối tháng 12/2024, VIB đã cắt giảm 517 nhân viên, đưa số lượng nhân sự về 11.736 người. Thu nhập bình quân hàng tháng của nhân viên ngân hàng giảm nhẹ từ 31,75 triệu đồng về 30,99 triệu đồng, nằm ở tầm trung so với các ngân hàng trong hệ thống hiện nay.

Tính đến 31/12/2024, tổng tài sản của VIB tăng 20,3% lên 493.158 tỷ đồng, trong đó cho vay khách hàng tăng 21,7% so với cuối năm trước với 324.010 tỷ đồng, đến từ cả ở 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME vàđịnh chế tài chính.

Trong đó, dư nợ bán lẻ đạt gần 260.000 tỷ đồng, tỷ lệ bán lẻ duy trì mức 80%, cao nhất ngành, cùng rủi ro tín dụng tập trung thấp nhất thị trường. Trong đó, trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt.

Bên cạnh đó, tiền gửi khách hàng tăng 16,8%, đạt 276.308 tỷ đồng. Trong đó huy động khách hàng cá nhân đạt gần 200.000 tỷ đồng, tăng 14%.Đặc biệt, nguồn vốn chi phí thấp (CASA và ngoại tệ) tăng hơn 35% so với đầu năm, giúp chi phí lãi 2024 giảm tới 14% so với cùng kỳ. 

Số dư nợ xấu của ngân hàng tăng 35,8% trong năm lên 11.374 tỷ đồng, đưa tỷ lệ nợ xấu (nợ nhóm 3 đến nhóm 5) từ 3,15% lên 3,51% tổng cho vay khách hàng của VIB. Trong đó, nợ nhóm 5 có xu hướng tăng mạnh nhất từ 2.198 tỷ đồng cuối năm trước lên 6.397 tỷ đồng.

Về trích lập dự phòng, trong bối cảnh chất lượng tài sản đã có dấu hiệu cải thiện tốt, áp lực nợ xấu giảm đáng kể nhưng VIB tiếp tục duy trì chính sách thận trọng mới mức trích lập dự phòng khoảng 4.353 tỷ đồng, giảm 10% so với cùng kỳ và duy trì tỷ lệ bao phủ ổn định. 

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,9% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 22% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117% (chuẩn Basel III: trên 100%).