Luật sư cho rằng theo quy định trong Bộ luật dân sự, lãi suất cho vay không được quá 150% lãi suất cơ bản là 13,5%. Như vậy, khi Thông tư 02 ra đời đã là một văn bản dưới pháp luật và đã trái pháp luật. Do đó, các bị cáo đã vi phạm một văn bản trái luật.  

Theo trả lời của đại diện NHNN, sau khi Thông tư 02 ra đời đã có một số tổ chức tín dụng vi phạm bị xử lý như HDBank, DongABank,... Một số cán bộ đã bị cách chức, đình chỉ chức vụ, ngân hàng vi phạm bị cấm mở rộng mạng lưới trong vòng 1 năm.

Theo nguyên Chủ tịch OceanBank Hà Văn Thắm, việc huy động lãi suất vượt trần đã vi phạm Thông tư 02. Tuy nhiên, theo quy định của NHNN thì chế tài xử phạt cho vi phạm này chỉ ở mức miễn nhiệm, cách thức trong thời hạn 3 năm chứ không bị truy tố trách nhiệm hình sự.

NHNN ban hành Thông tư số 02/2017/NHNN quy định về hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư có hiệu lực thi hành từ ngày 30/9/2017.