Tài khoản tiết kiệm của Apple vừa an toàn vừa trả lãi cao, nhà đầu tư có nên chọn gửi tiền thay vì mua cổ phiếu?

Nhiều ưu điểm

Sau nhiều năm lãi suất duy trì ở mức thấp, các tài khoản tiết kiệm trả lãi cao hiện đang rất được ưa chuộng. Trong tuần này, Apple vừa ra mắt một tài khoản tiết kiệm mới cùng Goldman Sachs, cho phép những người dùng Apple Card kiếm lãi 4,15%/năm, không yêu cầu phí hay số tiền gửi tối thiểu. Cùng lúc đó, tài khoản Marcus nổi tiếng của Goldman cũng tăng lãi suất lên mức kỷ lục 3,9%/năm.

Mối quan hệ giữa Apple và Goldman rất độc đáo bởi đây là sự kết hợp giữa hai thương hiệu lớn hoạt động trong những lĩnh vực rất khác nhau. Đồng thời, sự hợp tác này cho thấy một số đại gia công nghệ đang cố gắng tiến sâu vào mảng dịch vụ tài chính và có thể trở thành đối thủ của các ngân hàng truyền thống.

Apple xây dựng các tính năng cho iPhone và ứng dụng Wallet, chẳng hạn như thẻ tín dụng Apple Card, còn Goldman là ngân hàng thực sự đứng sau các dịch vụ tài chính của "Táo khuyết", tờ CNBC cho biết.

Nhìn chung, việc Apple và Goldman chung tay cho ra mắt sản phẩm tiết kiệm cho thấy sức hấp dẫn của tiền mặt. Các khoản đầu tư tiền mặt đang cung cấp lợi nhuận hấp dẫn sau nhiều năm trả lãi suất gần bằng 0, và cung cấp cho nhà đầu tư sự an toàn trong lúc nỗi lo về suy thoái tiếp tục lan rộng.

Nhiều tài khoản tiết kiệm trả lãi cao, bao gồm sản phẩm của Apple, cũng được Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) đảm bảo với hạn mức tối đa là 250.000 USD. Với những ưu điểm này, liệu nhà đầu tư có nên rót tiền vào thị trường chứng khoán để rồi phải chịu rủi ro thua lỗ?

Tờ Bloomberg đã hỏi ý kiến của một số chuyên gia tài chính để so sánh giữa việc để tiền vào tài khoản tiết kiệm trả lãi suất cao và đầu tư vào chứng khoán.

Chi phí cơ hội

Lãi suất cao của các sản phẩm tiết kiệm rất hấp dẫn. Tuy nhiên, ngay cả mức lãi suất 4,15% của Apple vẫn thấp hơn tốc độ tăng của lạm phát. Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tháng 3 của Mỹ đã tăng 5% so với một năm trước.

Ông Jarrod Sandra, chủ sở hữu công ty quản lý tài sản Chisholm Wealth Management, khuyên người gửi tiền và nhà đầu tư nghĩ kỹ về sức mua. Tiền để trong tài khoản tiết kiệm sẽ tăng lên, nhưng tốc độ tăng hiện nay lại không theo kịp áp lực giá của các sản phẩm thường nhật.

Bà Karen Ogden, đối tác của công ty Envest Asset Management, khẳng định rằng đầu tư vào thị trường chứng khoán vẫn là một trong những cách tốt nhất để đánh bại lạm phát cao.

Bà nói tiếp: “Điều quan trọng nhất là hiểu được thời hạn đầu tư và khả năng chịu lỗ của bản thân”.  

Nhà đầu tư e ngại rằng thị trường cổ phiếu sẽ biến động trong ngắn hạn và nỗi lo này là có cơ sở. Các quỹ đầu cơ đang đẩy mạnh đặt cược rằng thị trường sẽ lao dốc, tiền trong các quỹ tương hỗ bị rút ra vì nhà đầu tư lo ngại về suy thoái và sự sụt giảm của lợi nhuận doanh nghiệp.

Song, ông Mike Hunsberger, chủ công ty quản lý đầu tư Next Mission Financial Planning, cho rằng đối với những người không cần động vào khoản tiền tiết kiệm trong 5 năm hoặc hơn, việc sở hữu danh mục cổ phiếu được đa dạng hóa vẫn là cách tốt nhất để làm giàu.

Rủi ro an ninh

Sự sụp đổ của ngân hàng Silicon Valley Bank tháng trước cho thấy tầm quan trọng của việc gửi tiền theo hạn mức bảo hiểm tối đa.

Ông Noah Damsky, Giám đốc công ty tư vấn Marina Wealth Advisors, gợi ý rằng những nhà đầu tư đạt đến giới hạn 250.000 USD trong một tài khoản tiết kiệm trả lãi suất cao có thể dùng số tiền dôi ra để đầu tư vào trái phiếu Kho bạc.

Còn về sản phẩm mới của Apple, chuyên gia Pepper tại hãng tư vấn Northbrook Financial cảnh báo về rủi ro khi tiết lộ quá nhiều thông tin cá nhân và tại chính tại một công ty. Ông chỉ ra: “Nếu biến iPhone thành một ngân hàng thì bạn có thể gặp nhiều rắc rối khi đánh mất điện thoại hoặc bị đánh cắp, hay Apple ID của bạn bị hack”.

Nếu muốn tham gia tài khoản tiết kiệm của Apple, người dùng cũng cần phải sở hữu thẻ tín dụng Apple Card. Nhưng nếu điều này thôi thúc bạn chi tiêu nhiều hơn ngân sách cho phép, thì có lẽ tốt nhất là bạn nên bỏ qua cả hai.

Một điểm trừ khác của tài khoản tiết kiệm trả lãi suất cao là tiền lãi sẽ phải chịu thuế trong năm khoản tiền đó được tích lũy — ngay cả khi người gửi không rút ra. Trong khi đó, cổ phiếu và trái phiếu không phải chịu thuế cho đến khi nhà đầu tư bán ra.