Ngân hàng số đầu tiên của Hong Kong chi lãi suất tiền gửi cao để hút khách từ ngân hàng truyền thống

Ngân hàng số đầu tiên của Hong Kong công bố sự ra mắt của mình với lãi suất tiền gửi lên tới 6%, theo Bloomberg.

ZA Bank Ltd., một trong 8 công ty đang chuẩn bị ra mắt ngân hàng trên nền tảng số của Hong Kong, đã khởi động quá trình vận hành thử nghiệm bằng cách áp dụng mức lãi suất cho một nhóm khách hàng tiền gửi cao hơn 3% so với các ngân hàng truyền thống như HSBC hay Standard Chartered.

Mặc dù có nhiều hoài nghi về việc liệu nhà băng số này có thể duy trì mức lãi suất tiền gửi rất cao trên, song rõ ràng nó cho thấy một tín hiệu cạnh tranh khốc liệt cho thị trường tiền gửi có kì hạn với dung lượng 410 tỉ USD của Hong Kong.

"Mức lãi suất này giống một chiêu quảng cáo và sẽ khó trở thành tiêu chuẩn của thị trường", ông Terry Siu, một chuyên gia nguồn vốn của CMB Wing Lung Bank Ltd, nhận định. Nhà băng này đang áp dụng mức lãi suất 3,8% cho tiền gửi có kì hạn hai tháng với khách hàng mới.

"Dù vậy cạnh tranh tiền gửi sẽ khốc liệt hơn khi có thêm tới 8 ngân hàng nữa tham gia vào cuộc chơi", ông Terry Siu thừa nhận.

ZA Bank bắt đầu vận hành thử nghiệm hồi tháng trước trong vai trò ngân hàng chỉ hoạt động trên nền tảng số đầu tiên của Hong Kong. Mức lãi suất 6% được nhà băng đặc biệt này áp dụng cho các khoản tiền gửi có kì hạn 3 tháng bằng đồng HKD với số tiền gửi tối đa 200.000 HKD (25.000 YSD), theo nguồn tin thân cận với vấn đề.

Để tiện so sánh, ở thời điểm hiện tại, những ngân hàng truyền thống như  Standard Chartered, HSBC và BOC Hong Kong Holdings Ltd. đang áp dụng lãi suất từ 1,9% tới 2,3% cho tiền gửi với kì hạn tương tự.

Lãi suất tiền gửi ở Hong Kong được dự đoán sẽ duy trì ở mức cao trong bối cảnh lo ngại về việc dòng tiền chảy ra ngoài nếu những bất ổn chính trị tiếp tục duy trì, Bloomberg nhận định.

Lãi suất tiền gửi ở đây trái ngược với nhiều nước phát triển khi ngân hàng trung ương đang cắt giảm mức lãi suất tiền gửi về dưới 0. Ở Đan Mạch, nơi lãi suất tiền gửi âm được ghi nhận duy trì trong thời gian dài nhất, các ngân hàng thậm chí đang thực hiện thu phí tiền gửi từ khách hàng.

Mức lãi suất tiền gửi với nhiều ngân hàng số toàn cầu cũng được duy trì ở mức thấp. Monzo (Anh) đang đưa ra mức lãi suất tiền gửi 1,3%, trong khi đó ngân hàng 86400 (Úc) trả lãi suất 2,25%. Ở Mỹ, Marcus (ngân hàng số của Goldman Sachs Group) áp dụng mức lãi suất cho tài khoản tiết kiệm 1,7%.

Về phần mình, ZA Bank Ltd từ chối đưa ra bình luận về mức lãi suất nói trên, song cho biết nó sẽ đưa ra các mức lãi suất mới theo từng thời kì. Trước đó, ZA Bank Ltd khẳng định sẽ "cung cấp đầy đủ dịch vụ 24/7" đồng thời cho phép khách hàng mở tài khoản trong 5 phút chỉ cần cung cấp giấy tờ tuỳthân.

Cơ quan tiền tệ Hong Kong (HKMA) trong khi đó xác nhận với Bloomberg rằng một số ngân hàng có thể đưa ra các mức lãi suất "khuyến mại" cho một số người dùng.

"Mặc dù HKMA không can thiệp vào các quyết định mang tính thương mại của các định chế tài chính, chúng tôi quan ngại nếu các ngân hàng ảo lên kế hoạch phát triển thị phần bằng cách chấp nhận lỗ lớn trong những năm đầu hoạt động và không có kế hoạch rõ ràng cho lợi nhuận trong tầm nhìn trung hạn", người phát ngôn của HKMA nói thêm.

Ngân hàng ảo có nhiều điểm tương đồng với dịch vụ ngân hàng bán lẻ truyền thống, song vì không phải mở các chi nhánh vật lí, chi phí vận hành của hình thức ngân hàng này sẽ giảm xuống.

"Các ngân hàng truyền thống sẽ áp dụng chiến lược chờ đợi ở thời điểm hiện tại khi ngân hàng số chưa tạo ra được tác động lớn", Alan Yip, một nhà chiến lược ngoại hối của Bank of East Asia Ltd, chia sẻ.

"Tác động thị trường sẽ chưa quá lớn bởi ngân hàng số cần thời gian để phát triển, vì thế, lãi suất cao sẽ không trở thành một xu hướng trong ngắn hạn", ông nói thêm.