Hai công ty bảo hiểm vi phạm khi bán chéo qua ngân hàng

Năm 2024, Bộ Tài chính đã thanh tra 6 doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó thanh tra việc triển khai bán bảo hiểm liên kết đầu tư với ngân hàng của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir và Công ty TNHH Bảo hiểm Cathay Life Việt Nam.

Tại kết luận thanh tra vừa được công bố, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cho biết Mirae Asset Prévoir chưa thực hiện đúng quy tắc về biểu phí.

Cụ thể năm 2023, Mirae Asset Prévoir đã phát hành 18.018 hợp đồng mới qua Công ty tài chính Mirae Asset (MAFC). Các khách hàng của MAFC sau khi được tư vấn, nếu có nhu cầu sẽ được MAFC cho vay tiền phí tham gia bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm được xác định bằng tỷ lệ phần trăm (%) trên số vay.

"Việc công ty thỏa thuận với đại lý bảo hiểm tổ chức là MAFC, giao kết hợp đồng bảo hiểm với khách hàng, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, theo đó quy định thời hạn thu phí bảo hiểm của khách hàng là hình thức thu phí một lần là chưa thực hiện đúng quy tắc", kết luận nêu.

Kết quả thanh tra công bố có 213 cá nhân thuộc MAFC tư vấn, chào bán sản phẩm cho khách hàng nhưng chưa được cấp chứng chỉ, không đủ điều kiện hoạt động đại lý.

Bên cạnh đó, tài liệu minh họa bán hàng của 461 hợp đồng bảo hiểm liên kết của công ty không có thông tin lưu ý người mua các quy định để đảm bảo quyền lợi như nghĩa vụ đóng phí, khai thông tin. Doanh nghiệp chưa thông tin rõ cho bên mua về cam kết dài hạn trong hợp đồng, nên khi hủy người mua không nhận lại được giá trị tương đương khoản phí đã đóng.

Ngoài MAFC, công ty này còn phát hành 2.525 hợp đồng liên kết chung khai thác qua Ngân hàng Việt Á (VietABank). Theo số liệu do công ty cung cấp, tính đến ngày 31/12/2023, công ty hạch toán "phí tiếp cận" chi trả cho VietABank gần 5,8 tỷ đồng vào chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm với khoản. Tuy nhiên, khoản phí tiếp cận không có tiêu chí định lượng cụ thể gắn với kết quả, thành tích khai thác, duy trì hợp đồng bảo hiểm.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng hạch toán chưa đúng một số khoản chi thưởng cho đại lý, cá nhân thuộc đại lý, với số tiền lần lượt 2,4 tỷ đồng và 400 triệu đồng.

Còn tại Cathay Life Việt Nam, đơn vị này bán bảo hiểm liên kết qua Ngân hàng Indovina (IVB). Cơ quan thanh tra nhận định công ty này chưa quy định cụ thể quy trình nghiệp vụ khai thác sản phẩm bancassurance.

Công ty có hai hợp đồng chưa thông tin rõ cho bên mua biết việc giao kết là dài hạn, nếu hủy bỏ sẽ không nhận được toàn bộ khoản phí đã đóng.

Một số hoạt động khác của Cathay Life Việt Nam cũng chưa đúng quy định như bán bảo hiểm cho người nước ngoài không sống và làm việc tại Việt Nam. Công ty chưa thực hiện đào tạo, cập nhật kiến thức pháp luật cho đại lý và chưa đánh giá định kỳ chất lượng tư vấn viên. Khoản chi hơn 203 triệu đồng hỗ trợ đại lý bảo hiểm của doanh nghiệp này cũng chưa phù hợp, theo kết luận thanh tra.

Qua thanh tra cho thấy, các nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của ngân hàng IVB được công ty đào tạo, cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm từ năm 2018, 2019 và đào tạo về sản phẩm bảo hiểm năm 2023. Tuy nhiên, công ty chưa tổ chức đào tạo, cập nhật kiến thức cho đại lý bảo hiểm liên quan đến pháp luật Việt Nam về hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo quy định.

Từ kết quả thanh tra, đoàn thanh tra Bộ Tài chính kiến nghị Mirae Asset Prévoir và Cathay Life Việt Nam giảm chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm đối với các khoản chi chưa phù hợp, lần lượt hơn 122 tỷ đồng và hơn 203 triệu đồng. Đồng thời, Bộ Tài chính cũng kiến nghị các cấp có thẩm quyền rà soát vi phạm hành chính để xử phạt trong kinh doanh bảo hiểm.