Fed có thể không tăng lãi suất vào tuần tới nhưng người Mỹ chưa chắc đã an lòng

Tại một sự kiện ở New York hồi cuối tháng 10, Chủ tịch Fed Jerome Powell lưu ý rằng “lạm phát vẫn còn quá cao”. Bình luận này đã làm dấy lên kỳ vọng về một đợt tăng lãi suất khác trong năm nay.

Theo báo cáo do Bộ Thương mại công bố cách đây vài ngày, quả thực vào tháng 9, chỉ số giá chi tiêu tiêu dùng cá nhân lõi (tức PCEPI lõi) - thước đo lạm phát ưa thích của Fed - đã tăng 0,3% so với tháng trước. Đây là mức tăng mạnh nhất trong 4 tháng qua.

Tuy nhiên, giới chuyên gia kinh tế và các quan chức nhận định ngân hàng trung ương Mỹ sẽ không tăng lãi suất tại cuộc họp tuần tới, thay vào đó sẽ giữ lãi suất ở mức cao trong thời gian dài hơn.

Kể từ tháng 3 năm ngoái, Fed đã tăng lãi suất tổng cộng 11 lần, tốc độ nhanh nhất kể từ đầu những năm 1980. Hiện tại, lãi suất quỹ liên bang đang nằm trong phạm vi 5,25 - 5,5%, mức cao nhất trong 22 năm.

Đối với người tiêu dùng, việc Fed tạm dừng chu kỳ tăng lãi suất tại cuộc họp vào đầu tháng 11 không phải một tin vui, bởi chi phí đi vay đã tăng lên mức rất cao, CNBC cho hay.

Lãi suất quỹ liên bang do Fed ấn định sẽ ảnh hưởng đến lãi suất của các khoản vay và tiền gửi tiết kiệm của người Mỹ. Dưới đây là một phân tích của CNBC về tác động cụ thể của chu kỳ tăng lãi suất:

Lãi suất thẻ tín dụng vượt mức 20%

Sau 11 đợt tăng lãi suất của Fed, lãi suất thẻ tín dụng trung bình tại Mỹ đã chạm mức cao nhất mọi thời đại là hơn 20%.

Hơn nữa, trong bối cảnh hầu hết người tiêu dùng đều cảm thấy căng thẳng khi giá cả tăng cao, số dư thẻ tín dụng đang tiếp tục đi lên và ngày càng nhiều chủ thẻ mắc nợ từ tháng này sang tháng khác.

Theo nhà phân tích tín dụng Matt Schulz của nền tảng LendingTree, ngay cả khi Fed không thắt chặt chính sách, lãi suất phần trăm hàng năm (APR) vẫn có thể tiếp tục tăng.

“Sự thật là lãi suất thẻ tín dụng hiện nay đang ở mức cao nhất trong nhiều thập kỷ và gần như chắc chắn sẽ tiếp tục tăng cao trong vài tháng tới”, ông Schulz nhấn mạnh.

Lãi suất vay thế chấp để mua nhà ở mức 8%

Lãi suất vay thế chấp mua nhà kỳ hạn 15 và 30 năm là cố định và gắn liền với lợi suất trái phiếu kho bạc. Song, bất kỳ ai muốn mua nhà mới đều bị ảnh hưởng đáng kể, một phần do lạm phát và phần khác do các động thái chính sách của Fed.

Theo Bankrate, lãi suất trung bình cho một khoản vay thế chấp mua nhà có lãi suất cố định trong 30 năm đã lên mức 8%, cao nhất trong 23 năm qua.

Ông Sam Khater, kinh tế trưởng của công ty tài chính Freddie Mac, cho hay: “Lãi suất đã tăng 2 điểm % chỉ trong năm 2023”.

“Hoạt động mua bán nhà đã chậm đến mức gần như khựng lại, giá nhà là một trở ngại lớn đối với nhiều người và giải pháp duy nhất là đưa lãi suất xuống thấp hơn và tăng lượng hàng tồn kho”, ông khuyến nghị.

Lãi suất vay mua ô tô vượt 7%

Mặc dù lãi suất vay mua ô tô là cố định, mỗi tháng người đi vay đang phải thanh toán nhiều tiền hơn vì giá xe cũng đang tăng.

Theo Bankrate, lãi suất trung bình cho một khoản vay mua ô tô mới với kỳ hạn 5 năm hiện là 7,62%, mức cao nhất trong 16 năm.

Giờ đây, nhiều người tiêu dùng phải chật vật thanh toán tiền gốc và lãi hàng tháng. Một số người có thể đã mất khả năng trả nợ.

Lãi suất của khoản vay sinh viên liên bang ở mức 5,5%

Lãi suất đối với các khoản vay sinh viên liên bang cũng cố định, nên hầu hết người đi vay trước kia không ngay lập tức bị ảnh hưởng bởi chính sách của Fed.

Tuy nhiên, những sinh viên mới đi vay đang phải trả lãi 5,5%. Con số này đã tăng đáng kể so với mức 4,99% trong năm học 2022 - 2023 và 3,73% trong năm học 2021 - 2022.

Ở diễn biến khác, chính phủ Mỹ đã khôi phục chương trình thanh toán nợ vay sinh viên vào tháng 10 năm nay, sau hơn ba năm tạm ngừng áp dụng. Do vậy, những người đi vay trước kia cũng khó bình an vô sự.

Lãi suất tiền gửi tại một số ngân hàng lên tới 5%

Ông Greg McBride, nhà phân tích cấp cao của Bankrate.com, cho hay: “Những người đi vay đang điêu đứng nhưng ở chiều ngược lại, những người gửi tiết kiệm đang được hưởng lợi”.

Mặc dù chính sách của Fed không ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền gửi thường tương quan với những thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang mục tiêu, theo CNBC.

Theo Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), lãi suất tiền gửi trung bình tại các ngân hàng bán lẻ lớn nhất cả nước là 0,46%.

Song, theo Bankrate, lãi suất gửi tiết kiệm online hiện đang dao động trên mức 5%. Đây là mức lãi suất cao nhất mà người gửi tiết kiệm có thể kiếm được trong gần hai thập kỷ qua.