Cập nhật lãi suất vay mua nhà mới nhất tháng 9/2024, tâm lý vay vẫn dè dặt

Khảo sát cho thấy, khung lãi suất vay mua nhà tháng 9 tại một số ngân hàng thương mại trong nước đang được triển khai trong khoảng 3,99 - 8,49%/năm, với thời hạn vay lên đến 35 năm, tùy điều kiện cụ thể.  

Chi tiết, PVcomBank tiếp tục niêm yết mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi nhất là 3,99%/năm (triển khai cho 3 tháng đầu). Khách hàng có thể vay đến 20 năm với hạn mức vay đạt 85% giá trị của tài sản thế chấp. 

Khách hàng có thể chọn gói vay của HSBC với lãi suất ngân hàng đang được ấn định là 5,5%/năm. Gói vay có thời hạn lên đến 25 năm và khách hàng có thể vay được đến 70% giá trị của bất động sản thế chấp. 

Cao hơn ở mức 6%/năm là gói vay ưu đãi của HongLeong Bank (áp dụng cho 1 năm đầu tiên) với thời hạn vay lên đến 25 năm. Khách hàng có thể vay được đến 80% giá trị của tài sản thế chấp. 

Trong bảng khảo sát, khách hàng cũng có thể cân nhắc lựa chọn những gói vay đến từ các ngân hàng khác với lãi suất ưu đãi từ 5,9%/năm đến 8,49%/năm tùy điều kiện áp dụng và thời hạn vay.

Tuy nhiên cũng cần lưu ý rằng tùy thuộc vào quy định cho vay tại từng ngân hàng mà mức lãi suất cho vay ưu đãi sẽ được áp dụng tại mỗi thời điểm là khác nhau.

Theo đó, mỗi ngân hàng đều có những quy định về điều kiện đăng ký gói vay mua nhà khác nhau. Thế nhưng, vẫn sẽ có những quy định cơ bản mà các ngân hàng đều đang triển khai và áp dụng gồm: Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ, có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu được ghi nhận trên hệ thống ngân hàng. 

 Nguồn: MH tổng hợp.

Thực tế, để kích cầu tín dụng cá nhân mua nhà, tiêu dùng, các ngân hàng cũng như công ty tài chính đều rầm rộ tung ưu đãi, song khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế vẫn yếu, nhất là nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Cùng với đó, lãi suất cho vay có giảm nhưng mức ưu đãi chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, từ 3 - 6 tháng đầu, sau đó được thả nổi cộng với biên độ lên đến 3,5 - 5%/năm. Các mức lãi suất thấp thường được ưu tiên hơn với đối tượng sản xuất kinh doanh và doanh nghiệp. 

Thực tế ghi nhận tại Vietcombank, Tổng Giám đốc Nguyễn Thanh Tùng cho biết dư nợ tín dụng bán lẻ, trong đó phần lớn là cho vay mua nhà, chiếm gần 20% tổng dư nợ của ngân hàng đã sụt giảm trong những tháng đầu năm 2024.

Nguyên nhân được ông Tùng chỉ ra là do thị trường bất động sản vẫn đang đối mặt với nhiều khó khăn về pháp lý, nguồn cung hạn chế và thu nhập của người dân giảm sút, dẫn đến tâm lý dè dặt khi quyết định mua nhà vào thời điểm này.

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 16/9/2024, tăng trưởng tín dụng đạt 7,26% so với cuối năm 2023 (cùng kỳ đạt 5,73%). Trong đó, khối ngân hàng cổ phần tư nhân tăng 8,48%, chiếm 45% thị phần, tăng cao nhất toàn hệ thống. 

Phó Thống đốc Phạm Quang Dũng cũng cho biết mặt bằng lãi suất cho vay bình quân đối với khoản vay mới và cũ tiếp tục giảm mạnh, đến tháng 8/2024 giảm hơn 1%/năm so với cuối năm 2023. Trong đó, lãi suất cho vay khối NHTM cổ phần tư nhân giảm khoảng 0,96%; hiện ở mức 9,17%, cao hơn toàn hệ thống và nhóm NHTM nhà nước.

Nếu tính riêng tín dụng bất động sản, tính đến hết tháng 6, cho vay BĐS tăng 4,6% (so với mức 6,1% tín dụng chung), trong đó cho vay kinh doanh BĐS tăng 10,3% trong khi cho vay nhà ở chỉ tăng 1,2% so với đầu năm.

PGS TS. Nguyễn Hữu Huân (Trường đại học Kinh tế TP HCM) cho biết, mặt bằng lãi suất cho vay được Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng giảm thêm 1-2%/năm để hỗ trợ người dân, doanh nghiệp vượt qua khó khăn, kích cầu tiêu dùng, song ngân hàng cũng là doanh nghiệp nên phải cân nhắc bài toán lợi nhuận. 

Trong đó, phân khúc bán lẻ luôn là mảng đem lại lợi nhuận cao, nhưng nếu không giảm lãi suất sẽ khó kích cầu vốn, kể cả với cho vay mua nhà, tiêu dùng và thực tế, tăng trưởng tín dụng ở phân khúc này gặp khó khăn trong nửa đầu năm nay. 

“Lãi suất cho vay mua nhà, đất tại nhiều ngân hàng đang ở mức thấp, nhưng nhiều người vẫn có tâm lý dè dặt khi quyết định vay vào thời điểm này, kể cả với vay tiêu dùng. Bởi trong bối cảnh kinh tế khó khăn tác động lên hoạt động của doanh nghiệp và khiến thu nhập của người lao động bị ảnh hưởng, nên dù mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm thấp hơn so cuối năm 2023, người dân vẫn ngại vay vốn ngân hàng để tiêu dùng”, ông Huân nói.

Đồng quan điểm, ông Lê Hoài Ân - Giảng viên Trường đại học Ngân hàng TP HCM, cũng cho rằng trong ngắn hạn, việc phát triển tín dụng bán lẻ sẽ còn gặp khó khăn với xu hướng tiêu dùng thấp của người dân, buộc các ngân hàng chuyên mảng bán lẻ phải điều chỉnh danh mục cho vay để duy trì tăng trưởng.