Cách quản lý dòng tiền của bạn khi kinh tế toàn cầu bất ổn

Mari Adam, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Florida (Mỹ) cho biết: "Thật khó để gọi tên vấn đề hiện tại vì đa số mọi người không có ý tưởng gì". Tuy nhiên, nếu bạn lo lắng về việc liệu bất ổn địa chính trị có thể ảnh hưởng tiêu cực đến các khoản tiết kiệm và đầu tư của mình hay không thì vẫn luôn có một số cách để đánh giá tình hình chính xác nhất, quản lý tốt nhất dòng tiền của bạn và đề phòng những tổn thất có thể xảy ra, theo CNN.

Muốn quản lý tốt dòng tiền, bạn không nên chi tiền chỉ vì những tin tức bên lề

Các bản tin nhanh về giá năng lượng và lương thực tăng vọt hoặc nói về một cuộc chiến tranh thế giới tiềm tàng hay nguy cơ của một cuộc tấn công hạt nhân là điều đáng lo ngại. Tuy nhiên, lịch sử thường cho thấy rằng việc đưa ra các quyết định tài chính và quản lý dòng tiền dựa trên phản ứng cảm xúc đối với các sự kiện lớn thường là một quyết định không mấy khôn ngoan khi xem xét vấn đề trong dài hạn.

Ông Don Bennyhoff, Giám đốc đầu tư của Liberty Wealth Advisors và là cựu chiến lược gia đầu tư tại Vanguard của Mỹ cho biết: "Thực hiện một thay đổi căn bản trong bối cảnh không chắc chắn này thường là một quyết định mà bạn sẽ hối tiếc".

Nhìn lại các giai đoạn chiến tranh và các cuộc khủng hoảng khác trong thế kỷ trước, bạn sẽ thấy rằng cổ phiếu thường hoạt động tốt trở lại nhanh hơn tất cả các tài sản khác và có mức tăng trung bình khá ổn theo thời gian. Ví dụ, kể từ khi cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra vào năm 2008, S&P 500 đã quay trở lại và tăng trưởng cổ phiếu trung bình 11% một năm cho đến năm 2021, theo dữ liệu được phân tích bởi First Trust Advisors. Năm tồi tệ nhất trong giai đoạn đó là năm 2008, khi cổ phiếu giảm 38% nhưng sau đó thì gần như điểm liên tục tăng.

Ông Rob Williams, giám đốc quản lý kế hoạch tài chính, thu nhập hưu trí và quản lý tài sản tại Charles Schwab cho biết: "Việc theo đuổi đầu tư có thể khiến bạn căng thẳng, nhưng nó có thể mang lại lợi ích tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn". 

Dĩ nhiên, quyết định của bạn đối với dòng tiền của mình không làm giảm mức độ nghiêm trọng của các mối đe dọa hạt nhân và khả năng thời kỳ này có thể khác xa với các mô hình lịch sử. Nhưng có những xu thế thực sự leo thang trên toàn cầu. Ông Williams lưu ý rằng: "Chúng ta còn nhiều điều phải quan tâm hơn là danh mục đầu tư của mình".

Thay vì thực hiện các thay đổi dựa trên phản ứng cảm xúc của bạn trước những sự kiện mới nhất, trước tiên hãy xem xét tình hình tài chính và dòng tiền của bạn một cách tổng thể.

Trang trải nhu cầu tiền mặt ngắn hạn

Khi đối mặt với những sự kiện lớn, những tác động đáng kể có thể nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn thì điều quan trọng là bạn phải làm sao đảm bảo rằng mình có tài sản thanh khoản – tiền mặt có thể dùng bất cứ lúc nào cho những nhu cầu cấp thiết nhất. Điều đó có nghĩa là có đủ tiền dành ra bằng tiền mặt hoặc các công cụ thu nhập cố định ngắn hạn để trang trải các khoản thanh toán thuế sắp tới, các trường hợp khẩn cấp bất ngờ và bất kỳ khoản chi lớn khác như chi phí cho bệnh tật, ốm đau, nhà cửa và con cái.

Cách quản lý dòng tiền thông minh này cũng được khuyến khích nếu bạn sắp nghỉ hưu. Trong trường hợp đó, bạn có thể muốn có đủ thanh khoản để trang trải 1 năm hoặc lâu hơn chi phí sinh hoạt mà bạn thường phải trả khi rút tiền từ danh mục đầu tư của mình. Ngoài ra, Williams gợi ý rằng nên có từ 2 đến 4 năm chi phí được dự tính thông qua các khoản đầu tư ít biến động hơn như quỹ trái phiếu ngắn hạn. Điều đó sẽ giúp bạn vượt qua bất kỳ đợt suy thoái thị trường nào nếu xảy ra và cho các dòng tiền của bạn có thời gian để phục hồi.

Xem xét khả năng chấp nhận rủi ro của bạn

Bước tiếp theo để quản lý tốt dòng tiền là hãy xem xét các khoản đầu tư bạn đang nắm giữ để đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro trên hành trình phía trước. Và trong khi bạn đang ở đó, hãy tìm ra ý nghĩa của bạn khi "mất" tiền.

"Có nhiều định nghĩa về rủi ro và mất mát," Bennyhoff nói. Ví dụ, nếu bạn đang giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm, bất kỳ mức lãi suất nào bạn đang kiếm được đều có thể bị giảm giá trị khi lạm phát tính xem khả năng chấp nhận rủi ro của mình là bao nhiêu để thu được lợi nhuận lớn hơn, ngăn chặn lạm phát ăn mòn.

Cân bằng lại danh mục đầu tư

Với lợi nhuận cổ phiếu kỷ lục trong vài năm qua, bây giờ có thể là thời điểm tốt để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn nếu bạn chưa làm như vậy. Nếu bạn có một khoản tiền lớn - có thể bạn vừa bán cửa hàng của mình, bán bất động sản hoặc nhận được các khoản thừa kế, bạn sẽ tự hỏi phải làm gì với số tiền đó bây giờ? Trong điều kiện bất ổn, cách tốt nhất là bạn cân nhắc đầu tư và điều chỉnh dòng tiền theo tuần, vì tin tức tuần này sẽ khác với tin tức tuần sau.

Hãy nhớ rằng, không ai có thể đưa ra lựa chọn hoàn hảo vì không ai trong chúng ta có thông tin hoàn hảo. Điều ý nghĩa nhất và cần thiết nhất bạn có thể làm là thu thập dữ liệu, cố gắng đưa ra quyết định tốt nhất dựa trên dữ liệu đó và xem xét đến các mục tiêu cá nhân cũng như khả năng chấp nhận rủi ro.