4 tiêu chí giúp bạn lựa chọn khoản vay tín chấp có lợi nhất

Một khoản vay cá nhân là nguồn tài chính thuận tiện mà bạn có thể sử dụng bất cứ khi nào gặp khó khăn. Hình thức vay tín chấp hiện nay khá được ưa chuộng do điều kiện cho vay dễ dàng và không yêu cầu bạn phải cầm cố hay thế chấp tài sản. 

Một số công ty tín dụng hiện nay thậm chí phê duyệt gói vay với hạn mức nhất định ngay lập tức đối với các khoản vay cá nhân và nhận tiền trong vòng 24 giờ.

Lợi ích chính của việc sử dụng khoản vay cá nhân là không ràng buộc người vay vào một mục đích chi tiêu cụ thể. Điều này nghĩa là bạn có thể sử dụng tiền để giải quyết bất cứ nhu cầu tài chính nào: từ chuẩn bị cho một hôn lễ, chi trả các hóa đơn khẩn cấp hoặc lên kế hoạch cho kì nghỉ ở nước ngoài.

Vì vậy, nhiệm vụ khó khăn nhất với người vay hiện nay là chọn được khoản vay cá nhân phù hợp nhất. Trong bối cảnh thị trường tín dụng đang ngày càng hỗn độn và nhiều thông tin, bạn cần biết cách thu hẹp danh sách các đơn vị tín dụng nên lựa chọn. 

Tạp chí tài chính Financial Express đã liệt kê 4 yếu tố cần lưu ý, giúp bạn có thể chắc chắn chọn được khoản vay tín chấp tốt nhất cho mình.

Tìm kiếm đơn vị cho vay với tiêu chí hợp lí và uy tín

Khi cố gắng tìm kiếm khoản vay tín chấp trên thị trường, hãy luôn cảnh giác với những đơn vị cho vay có điều kiện quá đơn giản và dễ đáp ứng. Điều này thường đồng nghĩa với mức lãi suất ngất ngưởng cũng như thủ tục đòi nợ không mấy dễ chịu nếu bạn quá hạn thanh toán.

Hiện nay, điều kiện cơ bản của các ngân hàng uy tín tại Việt Nam cung cấp gói vay tín chấp là người vay từ 18 tuổi trở lên, đang làm việc trong một tổ chức hoặc công ty có uy tín, cư trú tại Việt Nam và không mắc nợ xấu.

Lựa chọn khoản vay phù hợp sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất và linh hoạt hơn trong thời gian thanh toán. Ảnh: FinancialExpress

Kiểm tra và so sánh lãi suất các gói vay

Lãi suất là một khía cạnh quan trọng cần cân nhắc khi bạn tìm kiếm khoản vay tín chấp tốt nhất bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải trả và do đó, quyết định khả năng cũng như thời gian chi trả của bạn.

Lãi suất cho vay thường do đơn vị cho vay quyết định, dựa trên các yếu tố như điểm tín dụng và khả năng trả nợ của bạn. Nhìn chung, các cá nhân có điểm tín dụng cao hơn được xem là đáng tin cậy hơn. Ngược lại, đơn vị tín dụng có thể đưa ra hạn mức thấp hơn hoặc từ chối đơn xin vay của những người mắc nợ xấu, nợ chú ý hoặc điểm tín dụng thấp. 

Bạn có thể kiểm tra khả năng chi trả của mình bằng cách sử dụng công cụ EMI Calculator. Đây là một công cụ tính toán chính xác các khoản thanh toán hàng tháng và thậm chí cho bạn thấy tổng số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho khoản vay.

Từ đó, bạn có thể cân nhắc và so sánh các gói vay của những đơn vị cho vay khác nhau và tìm ra giải pháp tốt nhất cho mình, tránh gặp phải rắc rối trong thời kì thanh toán.

Hỏi chi tiết về các loại phí bổ sung

Trước khi đăng kí một khoản vay, bạn nhất định phải kiểm tra các khoản phí khác ngoài lãi suất. Tùy thuộc vào đơn vị cho vay, những khoản chi phí này có thể rất cao và cuối cùng, số tiền bạn phải trả sẽ vượt mức bạn dự tính ban đầu.

Vì vậy, đừng quyết định lựa chọn một gói vay chỉ dựa trên lãi suất thấp. Hãy cân nhắc các yếu tố khác như phí dịch vụ, phí thanh toán hợp đồng trước hạn, lãi phạt và phí bảo hiểm (nếu có).

Đảm bảo điều kiện trả nợ linh hoạt 

Để có được gói vay tốt nhất cả trước, trong và sau khi nhận tiền, hãy đảm bảo bạn có được kì hạn trả nợ linh hoạt nhất. Điều này cho phép bạn trải rộng các khoản trả góp của mình trong một khoảng thời gian thuận tiện, cho phép bạn trả nợ theo khả năng tài chính và giảm nguy cơ vỡ nợ hay nợ chồng nợ.

Thực hiện thao tác kiểm tra này chắc chắn sẽ giúp bạn có được khoản vay cá nhân tốt nhất cho hồ sơ tài chính hiện tại. Những kì hạn trả nợ hiện nay phổ biến nhất là 12 tháng, 16 tháng hoặc 24 tháng.

Các khoản vay tín chấp trong thời gian ngắn hơn sẽ giúp bạn giảm được lãi suất. Hơn nữa, bạn có thể trả góp theo từng tháng hoặc thanh toán trước hợp đồng mà không mất phí thanh lí hợp đồng trước hạn với một số đơn vị.

Đừng quên rằng quá trình trả nợ là một phần vô cùng quan trọng quyết định điểm tín dụng cũng như cơ hội đăng kí một gói vay khác trong tương lai của bạn.