Hàn Quốc: Nợ quá hạn cao nhất kể từ năm 2019

Động thái này được coi là nỗ lực của các ngân hàng lớn nhằm quản lý sự ổn định tài chính của họ, khi các hộ gia đình và doanh nghiệp đang phải vật lộn để đáp ứng các nghĩa vụ nợ của mình do lãi suất cao và suy thoái kinh tế đang diễn ra. Một lý do chính là ngày càng có nhiều người vay không có khả năng trả nợ do lãi suất cao. Một quan chức tại một ngân hàng lớn cho biết: "Tỷ lệ nợ quá hạn đã đạt mức cao nhất kể từ năm 2019, trước đại dịch COVID-19".

5 ngân hàng lớn gồm KB, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup Bank đã xóa khoảng 3.270 tỷ won nợ xấu trong nửa đầu năm 2024, theo dữ liệu thu được từ các bên cho vay. Con số này tăng 1,5 lần so với cùng kỳ năm 2023.

Các ngân hàng phân loại các khoản vay quá hạn hơn 3 tháng là không có khả năng thu hồi và sẽ xóa sổ hoặc bán chúng với giá chiết khấu cao cho các công ty quản lý tài sản. Số tiền các khoản vay như vậy được các ngân hàng xóa nợ đã tăng vọt từ 2.300 tỷ won vào năm 2022 lên 5.400 tỷ won vào năm 2023 và tiếp tục tăng trong năm nay.

Quan chức trên cho biết: "Trong bối cảnh lạm phát và lãi suất liên tục ở mức cao, nhu cầu trong nước vẫn chưa phục hồi, dẫn đến gánh nặng nợ tăng lên cho cả hộ gia đình và doanh nghiệp". Sự phục hồi gần đây của thị trường nhà ở, cùng với sự gia tăng các khoản vay chính sách nhằm hỗ trợ các hộ gia đình thu nhập thấp, cũng đã đẩy số lượng các khoản vay lên cao.

Theo Cơ quan giám sát tài chính Hàn Quốc (FSS), các khoản vay hộ gia đình đã tăng mạnh khoảng 14.000 tỷ won trong 3 tháng qua. Sau khi giảm liên tiếp vào tháng Hai và tháng Ba, xu hướng đã đảo ngược với mức tăng 4.100 tỷ won vào tháng Tư, 5.300 tỷ won vào tháng Năm và 4.400 tỷ won vào tháng Sáu. Xu hướng này đã thúc đẩy các cơ quan tài chính thắt chặt kiểm soát đối với các ngân hàng lớn. Bắt đầu từ ngày 15/7, FSS sẽ bắt đầu thanh tra thực địa để đảm bảo rằng năm ngân hàng lớn và KakaoBank chỉ hoạt động trên Internet tuân thủ các quy định về nợ của chính phủ.

Cuộc thanh tra sẽ tập trung vào việc liệu các ngân hàng có tuân thủ đúng kế hoạch kinh doanh hàng năm trong việc quản lý các khoản vay hộ gia đình hay không, hoặc có bất kỳ trường hợp nào cho vay nhằm lách quy định về tỷ lệ dịch vụ nợ (DSR) hay không.

DSR được tính bằng cách chia số tiền gốc và lãi hàng năm cho tất cả các khoản vay từ các tổ chức tài chính cho thu nhập hàng năm của người vay. Hệ thống này được đưa ra để đảm bảo rằng các cá nhân vay trong khả năng trả nợ của mình. Hiện tại, giới hạn DSR được đặt ở mức 40% đối với các khoản vay ngân hàng và 50% đối với các khoản vay không phải ngân hàng.

Một quan chức của FSS cho biết: "Các ngân hàng không tuân thủ các hướng dẫn cho vay hộ gia đình sẽ phải đối mặt với những biện pháp trừng phạt theo quy định giám sát ngân hàng".