Cách nhanh nhất để giải quyết 4 gánh nặng nợ phổ biến
Thoát khỏi nợ nần và duy trì tình trạng tài chính khỏe mạnh đó là một điều hết sức khó khăn. Nhiều người đã cố gắng và thất bại hoặc chỉ thành công một lần duy nhất rồi lại rơi vào vòng xoáy luẩn quẩn đó hết lần này đến lần khác. Thanh toán toàn bộ nợ mất rất nhiều thời gian và quyết tâm nên một chiến lược chi trả khoa học sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, năng lượng và tiền bạc.
Trước khi bắt đầu, bạn nên biết rằng mỗi loại nợ đòi hỏi một chiến lược khác nhau và chuyên gia Denise Hill của tạp chí Wisebread đã gợi ý cách giải quyết 4 loại nợ phổ biến nhất hiện nay một lần cho mãi mãi.
1. Nợ thẻ tín dụng
Cách tốt nhất để thanh toán nợ thẻ tín dụng là sử dụng chiến thuật "quả cầu tuyết". Với phương pháp này, bạn bắt đầu bằng cách tấn công khoản nợ nhỏ nhất trong khi chi trả ở mức tối thiểu cho mọi thứ khác. Khi một khoản nợ được thanh toán, bạn lấy tất cả số tiền bạn đã trả cho thẻ đầu tiên và áp dụng nó vào số dư lớn thứ hai. Thanh toán sạch sẽ và lặp lại.
Bạn có thể bị cám dỗ bởi cách thanh toán cuốn chiếu dựa trên lãi suất hay còn được gọi là "tuyết lở" và điều đó cũng sẽ hiệu quả. Tuy nhiên, bạn phải nhớ rằng giải quyết nợ là công việc đòi hỏi tinh thần nhiều hơn logic. Bạn có thể đã không sử dụng quá nhiều logic để mắc nợ và logic sẽ không truyền cảm hứng cho bạn để thoát khỏi nợ nần.
Cách tiếp cận "cầu tuyết" cho phép bạn có được chiến thắng nhanh chóng bằng cách chinh phục các khoản nợ nhỏ hơn trước khi thanh toán các khoản nợ lớn hơn, đòi hỏi nhiều thời gian và kiên nhẫn hơn. Thành công bước đầu sẽ trở thành một thói quen giúp bạn xây dựng động lực.
Bạn cũng có thể liên hệ với các công ty thẻ tín dụng của mình và yêu cầu họ giảm lãi suất. Một số sẽ đồng ý và một số sẽ không chấp nhận nhưng điều đó vẫn rất đáng để thử nghiệm.
Nguồn: Wisebread.
2. Cho vay mua ô tô và tiêu dùng cá nhân
Cho vay mua ô tô và tiêu dùng cá nhân khác một chút so với nợ thẻ tín dụng nhưng có cùng một nguyên tắc trả nợ. Đầu tiên, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các điều khoản trả nợ và sau đó, hãy liên hệ với người cho vay để đề nghị họ giảm lãi suất cho bạn.
Ngoài việc áp dụng chiến lược "cầu tuyết" ở trên, một chiến lược trả nợ tuyệt vời cho loại nợ này là gọi tới đơn vị cho vay và thiết lập thanh toán hai tuần/ lần thay vì trả hàng tháng. Khoản thanh toán tối thiểu không thay đổi, bạn chỉ thực hiện 26 khoản thanh toán một năm so với 12. Điều này làm giảm tổng số tiền lãi bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay. Khi bạn thanh toán nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu, bạn sẽ cắt giảm nhiều tháng - thậm chí nhiều năm trong tổng thời gian trả nợ.
3. Khoản vay sinh viên
Mặc dù bạn có thể cảm thấy khá mất kiên nhẫn nhưng trả hết các khoản vay sinh viên là điều khả thi. Bạn chỉ cần kỷ luật, kiên nhẫn và một kế hoạch tốt. Đối với hầu hết mọi người, nợ vay sinh viên là một trong những khoản nợ đáng kể nhất, chỉ đứng sau thế chấp mua nhà.
Điều đầu tiên bạn cần làm là xác định tổng số tiền nợ với ngân hàng cho vay để xem xét liệu các khoản vay của bạn có thể được hợp nhất hay không. Nếu lãi suất có thể được giảm xuống và nếu bạn đủ điều kiện cho bất kỳ chương trình miễn trừ khoản vay nào, đừng bỏ lỡ chúng.
Khi bạn biết tổng số tiền còn nợ và đã xây dựng một kế hoạch trả nợ phù hợp với mình, đã đến lúc phải hành động. Bạn cần dốc sức thanh toán triệt để khoản nợ này và thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng nếu có thể.
4. Thế chấp mua nhà
Khi bạn có một khoản nợ thế chấp với ngôi nhà đang sinh sống, bạn thường băn khoăn liệu có nên trả hết khoản nợ sớm hay không. Đối với một số người, trả nợ sớm thực sự có ý nghĩa trong khi những người khác thì không. Nếu bạn muốn loại bỏ nợ thế chấp khỏi danh sách nợ cá nhân, có một vài giải pháp bạn có thể áp dụng để đẩy nhanh việc trả nợ:
- Thanh toán hai tuần một lần
- Thực hiện một khoản thanh toán thế chấp bổ sung trong một năm
- Thanh toán định kỳ đều đặn
- Giảm thời hạn trả nợ nhiều nhất có thể
- Nhưng đừng quên xây dựng quỹ khẩn cấp cho gia đình
