Techcombank lãi hơn 1 tỷ USD trước thuế, tỷ lệ CASA vượt 50%

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank - Mã: TCB) vừa cho biết lợi nhuận trước thuế trong năm 2021 đạt hơn 1 tỷ USD (xấp xỉ 23.000 tỷ đồng), tương đương tăng khoảng 45% so với năm 2020.

Cụ thể, trong năm vừa qua, tổng thu nhập hoạt động của Techcombank tăng 35,4% so với cùng kỳ năm trước, lên 37.100 tỷ đồng.

Trong đó, thu nhập từ lãi đạt 26.700 tỷ đồng, tăng 42,4%, dẫn dắt bởi biên lãi thuần (NIM - tính trên 12 tháng gần nhất) đạt 5,6% (so với mức 4,9% của năm 2020). 

Cùng với đó, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 42,4%, đạt 7.800 tỷ đồng. Thu phí từ dịch vụ ngân hàng đầu tư (IB), cấu phần lớn nhất trong thu nhập từ hoạt động dịch vụ, đạt 3.600 tỷ và tăng trưởng 32,8%. Phí từ hoạt động phân phối trái phiếu tăng 57,4% và phí từ các dịch vụ IB khác tăng 66,7%.

Mảng bảo hiểm của Techcombank tiếp tục có tăng trưởng cao, thu phí dịch vụ bảo hiểm tăng 88,4%, đạt 1.600 tỷ đồng. Doanh thu khai thác mới (APE) trong quý IV tăng 39,5% so với cùng kỳ năm ngoái và tăng 104,5% so với quý II, sau khi các biện pháp giãn cách xã hội dần được nới lỏng, và nhờ đẩy mạnh mối quan hệ đối tác giữa Techcombank và Manulife Việt Nam.

Ngân hàng cho biết chi phí hoạt động năm 2021 đã tăng 24,6%, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ở mức 30,1%. Các khoản đầu tư vào công nghệ và chi phí marketing bắt đầu tăng trở lại khi các biện pháp giãn cách xã hội được nới lỏng, đồng thời tập khách hàng của cả Techcombank và TCBS đều tăng.

Trong khi đó, chi phí dự phòng chỉ tăng 2,1% so với năm trước với 2.700 tỷ đồng do ngân hàng chủ động trích trước đầy đủ dự phòng cho các khoản vay tái cơ cấu vào cuối năm 2021, thay vì phân bổ trong 3 năm với mức yêu cầu tối thiểu bắt buộc là 30% cho năm đầu.

Tính đến 31/12/2021, tổng tài sản của Techcombank đạt 568.800 tỷ đồng, tăng 29,4% so với cuối năm 2020.

Tổng dư nợ tín dụng của khách hàng cuối năm 2021 đạt 388.300 tỷ đồng, tăng 22,1% trong đó, động lực chính đến từ sự gia tăng của dư nợ cho vay khách hàng cá nhân (tăng 45,5% lên 161.700 tỷ đồng). 

Cùng với đó, dư nợ tín dụng cấp cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng doanh nghiệp lớn (bao gồm cho vay và trái phiếu doanh nghiệp) tăng 16,6% lên 248.500 tỷ đồng.

Tỷ lệ CASA đạt mức cao kỷ lục vượt 50%

Đáng chú ý, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) của ngân hàng ghi nhận mức cao kỷ lục 50,5% với số dư CASA đạt 158.900 tỷ đồng, chủ yếu do CASA từ khách hàng cá nhân tăng 30,8% so với cuối năm ngoái. 

Về nguồn vốn, tổng tiền gửi tính đến hết năm 2021 là 314.800 tỷ đồng, tăng 13,4% so với cuối năm ngoái. Các nguồn huy động vốn khác như khoản vay hợp vốn và giấy tờ có giá tăng trưởng lần lượt đạt 27.300 tỷ đồng (tăng 136,6%) và 33.700 tỷ đồng (tăng 20,7%).

Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu tại cuối quý IV/2021 ở mức 0,7%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu ở mức 162,9%. Nợ tái cơ cấu theo chương trình hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID-19 là 1.900 tỷ đồng, tương đương 0,5% tổng dư nợ, thấp hơn mức 2.800 tỷ đồng ở cuối quý III/2021.

Về thanh khoản và vốn, tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi đạt 75,0%. Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn ở mức 28,8% tại cuối quý IV/2021, giảm mạnh so với mức 32,6% cuối quý III.

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II đạt 15% cuối năm 2021, cao hơn nhiều so với yêu cầu tối thiểu 8,0% của trụ cột I, Basel II.

Trong năm 2021, Techcombank đã thu hút thêm khoảng 1,2 triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 9,6 triệu.

Khối lượng và giá trị giao dịch qua kênh điện tử của khách hàng cá nhân năm 2021 lần lượt đạt 652 triệu giao dịch (tăng 70,0% so với 2020) và 9,1 triệu tỷ đồng (tăng 80,5%).