Tài chính phi tập trung và trí tuệ nhân tạo là tương lai của tài chính toàn cầu?

DeFi (tài chính phi tập trung) đã trở thành một trong những lĩnh vực phát triển nhanh nhất trong hệ sinh thái tiền điện tử trong năm qua. Tại thời điểm bài phân tích được xuất bản (26/6/2021), tổng giá trị bị khóa trong DeFi đã bùng nổ, lên đến hơn 100 tỷ USD. 

Mặc dù có những con số ấn tượng, tài chính phi tập trung vẫn đang trong giai đoạn bắt đầu phát triển và câu hỏi tiếp theo sẽ là: Xu hướng nào cho công nghệ tài chính đột phá này?

Biên giới tiếp theo có thể sẽ khám phá ra những khả năng mới thông qua trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine learning) kết hợp với DeFi để tạo ra "trí tuệ DeFi".

Hiểu đúng về trí tuệ DeFi 

Ngày nay, một số công ty đang đi đầu trong việc tích hợp AI và học máy với blockchain, tập trung vào tự động hóa và hướng tới tầm nhìn biến các khả năng xử lý thông minh thành tính năng cốt lõi. 

Khả năng tương tác là điều cần thiết để tạo ra các giải pháp DeFi thông minh đầy đủ chức năng. Họ đã phát triển một mạng lưới các tác nhân kinh tế tự trị nhằm cung cấp cho hệ sinh thái Web 3.0 cơ sở hạ tầng và công cụ hiệu quả, đáng tin cậy, có thể chống lại các nguy cơ của tương lai, từ đó xây dựng một nền kinh tế kỹ thuật số phi tập trung thông minh.

Đầu năm 2021, Shopify Capital đã công bố kế hoạch sử dụng học máy và AI để cung cấp tài trợ cho những người bán đủ điều kiện dựa trên lịch sử bán hàng trước đây và hiệu suất của cửa hàng. 

Tương tự, thị trường AI phi tập trung SingularityNET đã phát triển một dự án DeFi mới có tên là SingularityDAO có kế hoạch quản lý các bộ mã thông báo động, thực hiện việc tạo thị trường dự đoán và thực hiện các chiến lược bảo hiểm rủi ro dựa trên mô hình dự đoán.

Trí tuệ DeFi có tiềm năng cách mạng hóa các giao thức DeFi, thêm một lớp dữ liệu bổ sung sẽ mang lại mức hiệu quả mới cho thị trường.

Trí tuệ DeFi với tự do tài chính

Nhu cầu về một hệ thống tài chính minh bạch và dễ tiếp cận ngày càng trở nên rõ ràng hơn khi DeFi hoạt động để thay thế các hệ thống lỗi thời, cung cấp một lựa chọn khả thi khác cho tự do tài chính toàn cầu. 

Trái ngược với các đối tác tập trung của nó, DeFi đã được chứng minh là thúc đẩy tự do tài chính toàn cầu, cho phép người tham gia kiểm soát toàn bộ tiền của họ bất kỳ lúc nào và tương tác mà không cần trung gian.

Sự phát triển của DeFi bao gồm tự động hóa có khả năng cho phép các dịch vụ tin tức phát triển, hỗ trợ thực hiện các giao dịch và dịch vụ tài chính đơn giản hơn, truy cập rộng rãi hơn. Những thay đổi này sẽ kích hoạt một nhóm dịch vụ mới, bao gồm:

- Các sản phẩm phái sinh do AI quản lý sẽ nâng cao đáng kể quy trình đầu tư và khả năng thanh khoản trên thị trường tài chính ngang hàng. Lợi ích bổ sung khác là giảm thiểu rủi ro.

- Quản lý rủi ro bằng AI trên các sàn giao dịch DeFi cũng sẽ đánh giá các tình huống giao dịch và phòng ngừa rủi ro trên thị trường cho phù hợp.

- Chấm điểm của người dùng: Lĩnh vực ngân hàng hiện đang được chuyển đổi nhờ công nghệ AI cho phép lập hồ sơ tính toán mức độ rủi ro của từng khách hàng, khách hàng tiềm năng theo cách nhanh hơn, hiệu quả hơn mà không xâm phạm nhiều vào quyền riêng tư. Ít nhất, người dùng có thể được trả mức lợi nhuận cao hơn nhờ tính thanh khoản của họ.

Trí tuệ DeFi và khả năng tương tác

Khả năng tương tác cho phép các khoản tiền tự do chảy qua các nền tảng blockchain khác nhau như bitcoin, ethereum, chuỗi binance smart và hơn thế nữa, tạo ra tính thanh khoản và tạo ra một môi trường thân thiện hơn với người dùng. 

Bằng cách sử dụng trí thông minh nhân tạo, khả năng tương tác sẽ trở thành khả năng cốt lõi trong thế hệ tiếp theo của giao thức DeFi.

Việc tái định vị thanh khoản có thể được tự động hóa hơn nữa nếu có thể ứng dụng AI phức tạp hơn theo thời gian thực, dựa trên việc phân tích hàng nghìn điểm dữ liệu. Điều này sẽ có lợi cho việc tính toán giá và làm giảm sự biến động, hợp lý hóa việc quản lý rủi ro trên các chuỗi khối.

Cho vay DeFi thông minh

Khi khả năng thông minh được tích hợp, các giao thức cho vay DeFi có thể phát triển thành các yếu tố và cấp độ thế chấp, chẳng hạn như lịch sử giao dịch và các mẫu giao dịch. Từ đó, các tổ chức tài chính, ngân hàng có khả năng phát triển hồ sơ thông minh và định lượng về người đi vay cũng như người cho vay.

Bảo hiểm thông minh

Thị trường bảo hiểm truyền thống ngày nay được định giá hơn 6 nghìn tỷ USD. Khi vốn tổ chức chảy vào DeFi và nguy cơ trộm cắp ngày càng tăng, bảo hiểm DeFi sẽ trở nên cần thiết đối với các nhà đầu tư. Mặc dù bảo hiểm đang dần trở thành một thành phần được thiết lập của hệ sinh thái DeFi, nhưng nó vẫn tận dụng ít trí tuệ nhân tạo.

Bảo hiểm của các hợp đồng thông minh cụ thể có thể dựa trên các mô hình trí tuệ nhân tạo sử dụng các yếu tố DeFi định lượng như số lần thanh lý trong các giao thức cho vay mà hợp đồng thông minh đã được tiếp xúc. 

Một dịch vụ quan trọng khác mà AI có thể cung cấp là khả năng đánh giá rủi ro của một hợp đồng thông minh cụ thể có thể bị khai thác hoặc bị tin tặc tấn công, gặp lỗi.

Khi DeFi tiếp tục tạo ra một mạng lưới rộng lớn các nền tảng và giao thức cho phép người dùng hoán đổi, giao dịch, ký gửi, vay và cho vay tiền điện tử, việc tiến tới kết hợp AI là một trong những khả năng. 

Việc kết hợp hai xu hướng này là không thể tránh khỏi và sẽ mở ra một cấp độ đổi mới mới trong DeFi, cung cấp sức mạnh cho một thế hệ hoàn toàn mới của các dịch vụ tài chính phi tập trung và thông minh trên toàn cầu.