Nợ xấu ngân hàng là gì? Phải làm gì khi bị nợ xấu ngân hàng?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được coi là các khoản nợ khó đòi, trong trường hợp quá hạn thanh toán như đã cam kết hoặc bị nghi ngờ về khả năng trả nợ của người vay lẫn khả năng thu hồi vốn của chủ nợ. Theo quy định với các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc gốc từ 90 ngày trở lên sẽ bị coi là nợ xấu. 

Những người  xác định là nợ xấu sẽ bị liệt kê thông tin tại danh sách khách hàng nợ xấu ở trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Các nhóm nợ xấu ngân hàng

Hiện nay, nợ xấu được quy định phân loại cụ thể trên CIC thành 5 nhóm nợ xấu dựa trên lịch sử tín dụng: Nhóm 1 là nợ đủ tiêu chuẩn, Nhóm 2 là nợ cần chú ý, Nhóm ba là nợ dưới tiêu chuẩn, Nhóm 4 là nợ nghi ngờ bị mất vốn và Nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn.

Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng

Hiện nay có 2 cách để kiểm tra nợ xấu ngân hàng đó là kiểm tra trực tuyến tại website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC hoặc kiểm tra bằng ứng dụng CIC trên thiết bị di động.

Kiểm tra nợ xấu trên website CIC

- Bước 1: Truy cập địa chỉ: https://cic.gov.vn/#/register

- Bước 2: Đăng ký theo hướng dẫn: Điền thông tin cá nhân, hình ảnh CMND/CCCD,… 

- Bước 3: Nhập “Mật khẩu” và “Xác nhận mật khẩu”, sau đó nhấn “Tiếp tục”

- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về SĐT mà bạn đã đăng ký trước đó, sau đó ấn “tiếp tục“

- Bước 5: Nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác thực thông tin.

- Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email đã đăng ký trước đó.

- Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC, và kiểm tra lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân.

Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC Credit Connect

Bạn tìm kiếm ứng dụng CIC Credit Connect trên App Store đối với điện thoại dùng hệ điều hành IOS hoặc Google Play (đối với điện thoại sử dụng hệ điều hành Android. Sau khi tải về và cài đặt hãy thực hiện theo các bước sau

- Bước 1: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu

- Bước 2: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công (thời gian xét duyệt từ 1 đến 3 ngày làm việc)

- Bước 3: Sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu

- Bước 4: Nhận kết quả tra cứu

Khi kiểm tra nợ xấu với cả hai cách trên, bạn sẽ nhận được báo cáo chi tiết về lịch sử sử dụng tín dụng, bao gồm các thông tin: điểm tín dụng cá nhân, lịch sử sử dụng tín dụng, các quan hệ tín dụng, số nợ đang có, nợ nào là nợ xấu… 

Cách xóa nợ xấu ngân hàng trên CIC

Khi phát hiện bạn có một khoản nợ xấu trên hệ thống CIC, có 2 trường hợp có thể xảy ra.

Trường hợp 1 do bạn đang chậm trả nợ gốc hoặc lãi. Ở trường hợp này bạn cần kiểm tra lại chính xác tình trạng nợ xấu, số tiền đang nợ và đang thuộc nhóm nợ nào. Sau đó hãy liên hệ với ngân hàng đang vay để tổng hợp lại số tiền gốc và lãi phải trả rồi tiến hành thanh toán. 

Trường hợp thứ hai bạn bị dính nợ xấu do lỗi từ phía ngân hàng hoặc lỗi của Trung tâm thông tin tín dụng CIC. Khi đó hãy làm công văn gửi tới ngân hàng hoặc CIC để khiếu nại và yêu cầu xóa nợ xấu. 

Các thông tin về tình hình tín dụng sẽ được CIC cập nhật định kỳ hàng tháng. Các khách hàng thuộc nợ nhóm 2 sẽ được xóa bỏ lịch sử tín dụng nợ xấu sau 12 tháng tính từ ngày thanh toán hết nợ. Từ lúc này bạn đã có đủ điều kiện để tiếp tục vay vốn từ ngân hàng.

Đối với các khoản nợ xấu thuộc nhóm 3, 4 và 5, khách hàng sẽ không thể vay vốn ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào trong khoảng thời gian dài. Sau 5 năm kể từ khi thanh toán hết khoản nợ CIC mới xóa hoàn toàn nợ xấu và các ngân hàng mới xét duyệt cho vay vốn tiếp. 

Nhiều người khi dính nợ xấu thường tìm đến các dịch vụ xóa nợ xấu được quảng cáo trên mạng. Tuy nhiên theo quy tắc các dịch vụ  này không thể xóa được nợ xấu. Đây chỉ là chiêu thức lợi dụng tâm lý lo lắng của khách hàng để giở các chiêu trò lừa đảo nhằm trục lợi.