NHNN siết hoạt động cho vay liên quan đến BĐS của TCTD phi ngân hàng

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Dự thảo Thông tư qui định các giới hạn, tỉ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Dự thảo Thông tư kế thừa qui định tại Thông tư số 36, theo đó TCTD phi ngân hàng được áp dụng là công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính. 

Theo dự thảo, các tổ chức này phải thường xuyên duy trì 6 giới hạn, tỉ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động, gồm: tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR); hạn chế, giới hạn cấp tín dụng; tỉ lệ khả năng chi trả; tỉ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn; tỉ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh và giới hạn góp vốn, mua cổ phần.

Thông tư mới sẽ bổ sung một số thuật ngữ phù hợp với hoạt động của TCTD phi ngân hàng. Cụ thể, khái niệm khoản phải đòi; kinh doanh bất động sản; tổng dư nợ cấp tín dụng; tài sản tài chính, nợ phải trả tài chính, công cụ tài chính, công cụ vốn chủ sở hữu, giao dịch tự doanh. 

Từ đó, các TCTD phi ngân hàng có cơ sở pháp lí thống nhất khi tính toán các tỉ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động.

Một trong những nội dung chính của Thông tư mới là sửa đổi hệ số rủi ro theo hướng được điều chỉnh tăng nhằm đảm bảo kiểm soát, hạn chế đối với lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để từ đó "kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào lĩnh vực bất động sản theo hướng thắt chặt nguồn tín dụng, giảm hạn mức cho vay đối với các dự án bất động sản cao cấp và một chủ đầu tư có nhu cầu vay số lượng lớn cho nhiều dự án bất động sản...", NHNN cho biết.

Qui định này thể hiện mạnh mẽ thông điệp của NHNN kiểm soát cho vay cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống liên quan đến bất động sản để mua nhà ở phân khúc cao cấp, gián tiếp yêu cầu TCTD phi ngân hàng cần dự trữ thêm vốn đối với lĩnh vực bất động sản có tiềm ẩn rủi ro. 

Do đó, TCTD phi ngân hàng cần kiểm soát dư nợ cho vay cá nhân để phục vụ nhu cầu đời sống liên quan đến bất động sản ở phân khúc cao cấp. Qui định này ít ảnh hưởng đến các TCTD phi ngân hàng có năng lực tài chính tốt, tỉ lệ an toàn vốn cao.

Dự kiến khi Thông tư được ban hành sẽ giúp cho các TCTD phi ngân hàng kiểm soát chặt chẽ hơn đối với cho vay phục vụ đời sống nhưng sử dụng vốn vay vào mục đích kinh doanh bất động sản. Từ đó giảm thiểu rủi ro khi thị trường bất động sản có biến động mạnh theo chiều hướng xấu, đồng thời cũng giúp thị trường bất động sản hoạt động lành mạnh, ổn định hơn.

NHNN nhận định Thông tư sẽ không ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn để mua nhà ở xã hội, mua nhà theo các chương trình, dự án của Chính phủ, nhà ở có giá dưới 1,5 tỉ đồng/căn cũng như nhu cầu vay vốn để phục vụ sinh hoạt thiết yếu hàng ngày của khách hàng (hệ số rủi ro không thay đổi).

Thông tư này dự kiến có hiệu lực thi hành kể từ ngày 1/1/2021.