Muốn quản lí tiền thông minh, hãy nghe theo 3 lời khuyên của chuyên gia tài chính
Phóng viên tài chính cá nhân Tanza Loudenback của Business Insider đã có buổi trao đổi với hai chuyên gia tài chính để nói về cách quản lí tiền thông minh, đầu tư và kế hoạch tài chính trong chương trình Master Your Money Live Digital Bootcamp.
Nhà lập kế hoạch tài chính Anna N'Jie-Konte và Kelly Lannan đã đưa ra 3 lời khuyên dành cho bất cứ ai muốn bắt đầu học quản lí tài chính hoặc cải thiện kế hoạch, tình hình tài chính của bản thân.
Lời khuyên của chuyên gia tài chính về cách quản lí tiền thông minh
1. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính, hãy bắt đầu ngay bây giờ
Cả hai chuyên gia đều đồng ý rằng có một kế hoạch tài chính là chìa khóa để mỗi cá nhân vượt qua suy thoái kinh tế trong giai đoạn hậu COVID-19 và tiếp tục làm việc hướng tới mục tiêu một cách nhất quán.
Ở dạng cơ bản nhất, một kế hoạch tài chính bao gồm nắm bắt tình hình tài chính của bạn, biết mọi nguồn thu nhập đến từ đâu, bạn đang sở hữu những gì và nợ những gì để sau đó tập trung nhìn về phía trước. Có một bộ mục tiêu cụ thể và một kế hoạch hành động để đạt được là điều thực sự quan trọng vì nếu không thì chúng ta đều rất dễ bị mất kiểm soát.
Học cách quản lí ngân sách để phục vụ cho các mục tiêu dài hạn trong tương lai.
Các ứng dụng quản lí ngân sách có thể là một cách khởi đầu tuyệt vời để bắt đầu thực hiện kế hoạch tài chính nếu bạn muốn tự mình thực hiện mà không cần đến sự hỗ trợ của tư vấn viên hoặc chuyên gia.
Ứng dụng ngân sách cho phép bạn thống kê chi tiết để biết về những tài sản bạn có và các khoản nợ của bạn cũng như dự đoán các khoản chi tiêu chính xác hơn. Một kế hoạch tài chính hoàn hảo nhất định phải bao gồm kiểm soát ngân sách.
2. Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt nếu bạn muốn có tương lai tài chính vững chắc
Đầu tư là cách tốt nhất để kiếm tiền và làm giàu. Ngay từ khi bắt đầu, bạn nên tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn thay vì cố gắng dựa trên các giao dịch xu hướng trên thị trường. Chuyên gia tài chính Lannan nói rằng một trong những cách tốt nhất để làm điều đó ngay bây giờ là tạo chế độ tiền gửi tự động, định kì vào tài khoản đầu tư.
Theo bà Lannan: "Đầu tư tự động là một phương pháp vô cùng hiệu quả để bắt đầu cũng như đẩy mạnh đầu tư. Trong nhiều trường hợp, chiến lược này có thể giúp bạn giảm áp lực vì bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để tận dụng để tận dụng lợi thế của lãi kép và bạn cũng không nhất thiết phải chịu rủi ro khi cố gắng nắm bắt khoảng thời gian mua vào, bán ra trên thị trường".
Trên thực tế, việc chọn đúng thời điểm giao dịch trên thị trường đầu tư là điều mà hầu hết chúng ta không thể liên tục làm được.
Đầu tư tự động là một cách dễ dàng để thực hiện chiến lược "trung bình chi phí", trong đó tiền được đưa vào đầu tư một cách nhất quán theo thời gian thay vì đầu tư không thường xuyên với các khoản lớn. Với chiến lược này, tiền của bạn có thể tăng trưởng ổn định hơn và có nhiều khả năng vượt qua được những thăng trầm của thị trường.
3. Điều chỉnh kế hoạch tài chính
Khi đại dịch COVID-19 bùng nổ và kéo theo các tác động tiêu cực cho nền kinh tế, các kế hoạch và mục tiêu tài chính của của bạn có thể cũng bị ảnh hưởng và cần phải thay đổi. Lúc này, điều quan trọng mà bạn cần lưu ý là tạo cho mình một tâm thế cởi mở để thay đổi chiến lược.
Nếu bạn có một khoản chi tiêu bất ngờ hoặc tiêu nhiều hơn dự định của bạn thì cũng đừng để điều đó ngay lập tức phả hủy dự chi ngân sách của bạn mà thay vào đó hãy tìm cách dung hòa, điều chỉnh tốt hơn.
Bạn hãy xem xét lại xem mục tiêu cũng như các ưu tiên hàng đầu của bạn là gì và nếu có những gì có thể cắt giảm thì hãy học cách bỏ qua, chẳng hạn như nhu cầu đi du lịch, nghỉ dưỡng hoặc mua những món đồ xa xỉ bạn thích nhưng không thực sự cần thiết.
Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)
Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội
Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.
Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.
Hãy tham gia đánh giá chất lượng dịch vụ công ty chứng khoán, góp phần phản ánh trải nghiệm thực tế của nhà đầu tư và có cơ hội nhận vé mời tham dự Diễn đàn.
Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027. Đăng ký ngay để nhận ưu đãi vé Early Bird, giảm hơn 30%!
TRỰC TIẾP
