Cử tri đòi chế tài đối với nhân viên ngân hàng 'dựng hồ sơ' và khách hàng không sử dụng vốn đúng mục đích
 |
Năng lực tài chính của khách hàng vay vốn tại ngân hàng sẽ được bí mật? |
Cử tri thành phố Hải Phòng phản ánh theo Luật các Tổ chức Tín dụng (TCTD) thì các TCTD có trách nhiệm và có quyền kiểm tra, giám sát việc sử dụng vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên, cử tri cho rẳng ngân hàng kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay có đúng phương án đề ra vay không là rất khó khăn nếu khách hàng không trung thực, vì trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng về lĩnh vực kinh doanh hay lĩnh vực khác mà phương án đề ra còn rất hạn chế.
Cùng với đó, chưa có chế tài cụ thể nào quy định về trách nhiệm của khách hàng khi sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Vì vậy, cử tri có đề nghị có chế tài xử lý đối với những cá nhân sử dụng vốn vay không đúng mục đích và xử lý nghiêm cán bộ ngân hàng “dựng hồ sơ” vay vốn cho khách hàng.
Trả lời vấn đề này của cử tri, NHNN cho biết về trách nhiệm đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích, cung cấp thông tin chính xác cho TCTD,... của khách hàng đã được quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
Theo Luật các TCTD, khi phát hiện khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, TCTD có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm các quy định trong hợp đồng cấp tín dụng.
NHNN ghi nhận và nghiên cứu, xem xét đề xuất sửa đổi bổ sung các quy định của pháp luật có liên quan trong quá trình hoàn thiện pháp luật ngân hàng.
 |
| Hình minh hoạ. |
Bên cạnh đó, NHNN cho biết chế tài xử lý cán bộ khách hàng “dựng hồ sơ” vay vốn cho khách hàng được quy định đầy đủ tại Luật các TCTD 2010, Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Nghị định 96/2014/NĐ-CP. Vì vậy, Luật sửa đổi, bổ sung Luật TCTD không bổ sung thêm các quy định có liên quan nội dung này.
Theo đó, phạt tiền từ 15 - 20 triệu đồng đối với hành vi không kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng theo quy định của pháp luật. Phạt tiền từ 80 - 150 triệu đồng đối với một trong các hành vi: cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật; cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho một số đối tượng không được phép theo quy định; vi phạm quy định về cấp tín dụng; vay vốn thông qua khách hàng vay; ký hợp đồng bảo lãnh, cam kết bảo lãnh không đúng thẩm quyền.
Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2026 - Summer Summit
Thời gian: 11/06/2026
Địa điểm: L7 West Lake Hanoi by Lotte Hotels, Ballroom tầng 4, 683 Lạc Long Quân, Tây Hồ, Hà Nội
Vietnam Investment Forum 2026 - Summer Summit quy tụ đại diện cơ quan quản lý, lãnh đạo ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, giám đốc phân tích và các chuyên gia kinh tế độc lập, tập trung vào bức tranh vĩ mô, AI & Big Data và chiến lược tìm kiếm Alpha trong nửa cuối năm 2026.
Ba phiên thảo luận chính:
Phiên thảo luận 1: Vĩ mô 2026 - Việt Nam trước các cú sốc từ bên ngoài và cơ hội từ bên trong
Phiên thảo luận 2: AI & Big Data - Từ lợi thế ra quyết định đến thế hệ sản phẩm đầu tư mới
Phiên thảo luận 3: Cơ hội tìm kiếm Alpha trên thị trường chứng khoán và các kênh tài sản phổ biến
Tìm hiểu chương trình tại VIF 2026 Summer Summit.
Tham gia khảo sát "Dự báo của bạn về nửa cuối năm 2026" để có cơ hội nhận vé mời đặc biệt từ Ban Tổ chức.
