Cử tri đòi chế tài đối với nhân viên ngân hàng 'dựng hồ sơ' và khách hàng không sử dụng vốn đúng mục đích

Năng lực tài chính của khách hàng vay vốn tại ngân hàng sẽ được bí mật?

Cử tri thành phố Hải Phòng phản ánh theo Luật các Tổ chức Tín dụng (TCTD) thì các TCTD có trách nhiệm và có quyền kiểm tra, giám sát việc sử dụng vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên, cử tri cho rẳng ngân hàng kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay có đúng phương án đề ra vay không là rất khó khăn nếu khách hàng không trung thực, vì trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng về lĩnh vực kinh doanh hay lĩnh vực khác mà phương án đề ra còn rất hạn chế.

Cùng với đó, chưa có chế tài cụ thể nào quy định về trách nhiệm của khách hàng khi sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Vì vậy, cử tri có đề nghị có chế tài xử lý đối với những cá nhân sử dụng vốn vay không đúng mục đích và xử lý nghiêm cán bộ ngân hàng “dựng hồ sơ” vay vốn cho khách hàng.

Trả lời vấn đề này của cử tri, NHNN cho biết về trách nhiệm đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích, cung cấp thông tin chính xác cho TCTD,... của khách hàng đã được quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

Theo Luật các TCTD, khi phát hiện khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, TCTD có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm các quy định trong hợp đồng cấp tín dụng.

NHNN ghi nhận và nghiên cứu, xem xét đề xuất sửa đổi bổ sung các quy định của pháp luật có liên quan trong quá trình hoàn thiện pháp luật ngân hàng.

Hình minh hoạ.

Bên cạnh đó, NHNN cho biết chế tài xử lý cán bộ khách hàng “dựng hồ sơ” vay vốn cho khách hàng được quy định đầy đủ tại Luật các TCTD 2010, Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Nghị định 96/2014/NĐ-CP. Vì vậy, Luật sửa đổi, bổ sung Luật TCTD không bổ sung thêm các quy định có liên quan nội dung này.

Theo đó, phạt tiền từ 15 - 20 triệu đồng đối với hành vi không kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng theo quy định của pháp luật. Phạt tiền từ 80 - 150 triệu đồng đối với một trong các hành vi: cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật; cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho một số đối tượng không được phép theo quy định; vi phạm quy định về cấp tín dụng; vay vốn thông qua khách hàng vay; ký hợp đồng bảo lãnh, cam kết bảo lãnh không đúng thẩm quyền.

Xem thêm Chính phủ chỉ ra bất cập thực hiện chính sách pháp luật về sử dụng vốn, tài sản nhà nước tại DN Chính phủ chỉ ra bất cập thực hiện chính sách pháp luật về sử dụng vốn, tài sản nhà nước tại DN Giảm áp lực cho ngân hàng Giảm áp lực cho ngân hàng Sẽ giãn lộ trình áp dụng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Sẽ giãn lộ trình áp dụng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Thanh tra ACV về hiệu quả sử dụng vốn đầu tư Thanh tra ACV về hiệu quả sử dụng vốn đầu tư

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)

Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội

Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.

Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.

Hãy tham gia đánh giá chất lượng dịch vụ công ty chứng khoán, góp phần phản ánh trải nghiệm thực tế của nhà đầu tư và có cơ hội nhận vé mời tham dự Diễn đàn.

Đánh giá chất lượng dịch vụ
công ty chứng khoán của bạn

Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027. Đăng ký ngay để nhận ưu đãi vé Early Bird, giảm hơn 30%!

Mua Vé Early Bird
Giảm Hơn 30%