Bạn có nên hối tiếc khi cho người thân vay tiền?
Theo Tư vấn tín dụng tiêu dùng Mỹ (ACCC), 82% người Mỹ đã giúp đỡ một thành viên gia đình về tài chính. Trong đó, 92% cá nhân trong độ tuổi 18 - 34 nói rằng họ sẽ cho người trong nhà vay tiền mặt khi họ gặp khó khăn. 15% người cho vay không kì vọng sẽ nhận lại tiền.
Ngay cả khi họ biết trước rằng sẽ không được hoàn trả, họ vẫn cung cấp khoản vay này.
Xác định tâm lí về việc được hoàn trả
Nhiều người luôn suy nghĩ rằng sẽ không bao giờ lấy lại được tiền, không có khái niệm "vay" giữa gia đình và bạn bè.
Lí do mọi người cần vay tiền từ bạn bè và gia đình là vì họ thường không thể vay được bất cứ nơi nào khác. Các tổ chức tài chính sẽ không cho họ vay hoặc nếu có lãi suất sẽ cao và phức tạp.
Do đó, những người vay tiền từ gia đình và bạn bè không xem những khoản vay này nghiêm trọng như với các ngân hàng, vì vậy họ rất "thong thả" về việc trả lại tiền. Đó là một tình huống trớ trêu khi mà bạn khó có thể yêu cầu thanh toán tiền lãi hoặc tiền gốc đúng hạn mà vẫn giữ mối quan hệ tốt đẹp.
Ở nước ta, đa phần mọi người vẫn sẵn sàng giúp đỡ bạn bè và người thân có nhu cầu. Điều này có thể làm tăng nợ cho chính họ.
Chìa khóa để đơn giản hóa các khoản cho vay này, đặc biệt nếu bạn mong muốn nhận lại tiền, là hãy coi nó như một khoản vay kinh doanh và giữ cảm xúc trung lập. Từ đó, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi việc làm hỏng một mối quan hệ vì tiền.
Lập danh sách kiểm tra
Kevin Murphy - Nhà tư vấn tài chính cấp cao tại Quĩ tín dụng McGraw-Hill trụ sở tại New Jersey khuyên mọi người nên lập một danh sách kiểm tra nếu có kế hoạch cho vay tiền một thành viên gia đình.
Đôi khi một cá nhân có thể không có lịch sử tín dụng hoặc có điểm tín dụng xấu đến mức họ cần phải tìm kiếm lựa chọn thay thế. Sẽ rất nhiều lần họ không có cách nào khác ngoài việc tiếp cận một thành viên gia đình để vay tiền. Ông Murphy luôn đề nghị bạn bè và người trong gia đình coi vấn đề này như một giao dịch kinh doanh.
Bạn cần một danh sách kiểm tra các câu hỏi quan trọng sau trước khi cho vay:
- Có phải người này đã hỏi tôi tiền trong quá khứ?
- Nếu vậy, tôi đã được trả lại?
- Tôi đã được trả lại một cách kịp thời?
- Khả năng tôi sẽ được trả lại lần này là bao nhiêu?
- Tiền cho họ vay được sử dụng để làm gì?
- Làm thế nào để họ có kế hoạch trả lại khoản vay?
- Sẽ ra sao nếu khoản vay không được trả?
Đây là những điều cực kỳ quan trọng bởi vì hầu hết người đi vay đều có ý định tốt. Tuy nhiên, nếu thu nhập của họ đã được dùng để thanh toán các nghĩa vụ khác, thì "lời hứa" giữa các bạn sẽ không còn giá trị.
Murphy cho rằng viết một giấy xác nhận khoản vay giữa hai bên có thể giảm thiểu nhiều vấn đề liên quan trong gia đình. Chỉ cần đảm bảo trả lời được các câu hỏi quan trọng trên, hoặc bạn có thể sẽ phải suy nghĩ đến những tình huống trả nợ khác để dự phòng.
Cân nhắc lãi suất
Một khoản vay nhỏ có thể không sao, nhưng nếu bạn không tính lãi cho khoản vay giá trị hơn, thì đó có thể được coi là một "món quà" cho người thân của bạn.
Những vấn đề liên quan
Nếu bạn đã kết hôn hoặc trong một mối quan hệ mà bạn có thể chia sẻ thông tin tài chính với bạn đời, hãy đảm bảo rằng người kia có cùng quyết định cho người thân vay tiền với bạn.
Nếu cho rằng một khoản vay gia đình sẽ sớm làm người cho vay thất vọng và gây ra xung đột trong các mối quan hệ huyết thống, thì lại khiến chúng ta không thể giúp đỡ những người chúng ta yêu thương. Nếu bạn đồng ý cho gia đình vay tiền, hãy chắc chắn về kì vọng của mình, làm một vài cam kết nếu có thể và đảm bảo vợ/chồng của bạn biết về khoản vay đó.
