Tác giả ‘Cha giàu, cha nghèo’ nợ 1,2 tỷ USD

Với hầu hết mọi người, gánh khoản nợ 1,2 tỷ USD là một viễn cảnh đáng sợ. Nhưng với tác giả cuốn "Cha giàu, Cha nghèo" Robert Kiyosaki, điều đó chẳng có gì đáng lo ngại, theo tạp chí Vanity Fair.

Theo Kim Kiyosaki, vợ cũ và cũng là đối tác kinh doanh lâu năm của ông, Kiyosaki không trực tiếp nợ 1,2 tỷ USD với tư cách cá nhân. Thay vào đó, khoản nợ này thuộc về một nhóm các nhà đầu tư bất động sản, bao gồm Kiyosaki và các đối tác, gắn liền với khoảng 1.500 căn hộ. Số nợ cá nhân của ông được cho là nhỏ hơn rất nhiều.

Trong một lần xuất hiện trước đó trên podcast The Iced Coffee Hour, người dẫn chương trình đã đặt cho Kiyosaki một câu hỏi thẳng thắn: "Ông đang nợ bao nhiêu?". Không chút do dự, Kiyosaki đáp: "1,2 tỷ USD".

Con số này có thể gây sốc, nhưng nó hoàn toàn phù hợp với triết lý lâu đời của Kiyosaki: Sử dụng tiền đi vay để mua các tài sản có khả năng tạo ra thu nhập và tăng giá trị theo thời gian.

Khi được hỏi trên podcast rằng liệu số tiền đó có làm ông lo lắng hay sợ vỡ nợ không, Kiyosaki bật cười.

"Cậu đùa tôi à?" ông nói. "Không hề. Tôi sẽ nói cho cậu biết lý do. Nếu cậu nợ ngân hàng 20 triệu USD và không thể trả, cậu đang gặp rắc rối to. Nhưng nếu cậu nợ ngân hàng 1 tỷ USD và không thể trả, đó là rắc rối của ngân hàng."

Câu nói đùa đó, như một tiếng vang hiện đại từ câu nói nổi tiếng của tỷ phú J. Paul Getty, phản ánh triết lý của Kiyosaki về tiền bạc: Hãy sử dụng nợ một cách có chiến lược, đừng sợ hãi nó. Khi được hỏi tại sao ngân hàng lại cho ông vay một khoản khổng lồ đến vậy, ông chỉ cần đúng hai từ để trả lời: "bất động sản".

Thực tế, đầu tư vào bất động sản thường đòi hỏi đòn bẩy tài chính, cho dù bạn đang mua căn nhà cho thuê đầu tiên hay mở rộng cả một danh mục đầu tư. Với Kiyosaki, tư duy đó đã có từ nhiều thập kỷ trước và đi ngược lại với lẽ thường.

"Nợ chính là tiền. Người cha nghèo của tôi luôn nói 'Hãy thoát khỏi nợ nần', chuyên gia tài chính Dave Ramsey cũng khuyên 'Hãy thoát khỏi nợ nần'. Nhưng người cha giàu của tôi lại bảo: 'Chỉ những kẻ lười biếng mới dùng tiền của chính mình - việc của con là đi vay tiền'," Kiyosaki giải thích trong một cuộc phỏng vấn gần đây với Hannah Hammond.

Và rõ ràng ông đã làm theo lời khuyên đó. "Chúng tôi luôn mua bất động sản vì chúng tôi sử dụng nợ và chúng tôi không phải đóng thuế một cách hoàn toàn hợp pháp," ông chia sẻ.

"Tôi kiếm được rất nhiều tiền”

Quan điểm của Kiyosaki xuất phát từ cách các nhà đầu tư bất động sản có thể giảm thiểu gánh nặng thuế một cách hợp pháp thông qua việc sử dụng nợ có chiến lược. 

Khi nhà đầu tư mua bất động sản bằng tiền vay, các khoản thanh toán lãi suất cho các khoản vay đó thường được khấu trừ thuế, ngay cả khi bản thân các bất động sản đó tạo ra dòng tiền dương.

Chiến lược mà Kiyosaki mô tả khá đơn giản: Vay tiền thế chấp bằng tài sản thay vì bán nó đi. Nếu một bất động sản tăng giá trị, nhà đầu tư có thể rút phần vốn chủ sở hữu đó ra thành tiền mặt mà không phải chịu thuế thu nhập từ thặng dư vốn (capital gains tax) như khi bán bất động sản đó.

Tất nhiên, điều đó không có nghĩa là số tiền này hoàn toàn miễn phí. Khoản nợ vẫn phải được hoàn trả và chiến lược này chỉ hiệu quả nếu khoản đầu tư cơ sở có thể tạo ra đủ thu nhập để trang trải khoản vay.

"Hiện nay tôi sở hữu nhiều khách sạn và 15.000 bất động sản cho thuê, tôi kiếm được rất nhiều tiền và không phải nộp thuế. Tôi yêu điều đó," ông tiết lộ.

Bất động sản thực sự có thể là một công cụ mạnh mẽ để bảo vệ và xây dựng sự giàu có. Không có gì đáng ngạc nhiên khi bất động sản chiếm tới gần 25% danh mục đầu tư điển hình của các quỹ gia đình (family office).

Kênh đầu tư này có thể tạo ra thu nhập cho thuê ổn định, đóng vai trò như một hàng rào chống lạm phát và cung cấp các đặc quyền về thuế có giá trị, giúp nhà đầu tư giữ lại được nhiều lợi nhuận hơn trong khi vẫn phát triển được danh mục đầu tư của mình.

Tuy nhiên, dù Kiyosaki đã thành công rực rỡ nhờ sử dụng những khoản nợ lớn để mở rộng đế chế của mình, chiến lược đó có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Việc sử dụng đòn bẩy với một lượng lớn tiền vay sẽ khuếch đại cả lợi nhuận lẫn rủi ro thua lỗ. 

Nếu không có dòng tiền ổn định hoặc kinh nghiệm quản lý bất động sản, chỉ cần một đợt suy thoái nhỏ của thị trường hoặc sự gia tăng lãi suất cũng có thể nhanh chóng biến một khoản nợ trong tầm kiểm soát thành một gánh nặng tài chính.

Hơn nữa, thời gian, công sức và chi phí liên quan đến việc quản lý và bảo trì nhiều bất động sản khiến không ít người e ngại đầu tư. Vì vậy, trừ khi bạn là một ông trùm quỹ phòng hộ hay một tỷ phú dầu mỏ, bạn thường bị gạt ra khỏi một trong những phân khúc sinh lời cao nhất của thị trường.

Kiyosaki chia sẻ rằng cách tiếp cận tiền bạc của ông không chỉ để làm giàu cho bản thân. Trong bài viết gần đây trên Vanity Fair, ông coi giáo dục tài chính là một phần sứ mệnh của mình để giúp người khác xây dựng sự giàu có.

Sứ mệnh đó hình thành sau khi Kiyosaki gặp nhà tương lai học R. Buckminster Fuller. Khi Kiyosaki nói rằng mục đích của mình là trở nên giàu có, Fuller đã thách thức ông phải nghĩ lớn hơn. Kiyosaki cho biết cuộc gặp gỡ đó đã thúc đẩy ông đi theo con đường dạy người khác về tiền bạc.

Sau đó, ông cùng Kim Kiyosaki đã điều hành Money & You, một công ty giáo dục tài chính sử dụng các trò chơi để dạy các khái niệm về tiền bạc. Kiyosaki sau đó đã sáng tạo ra trò chơi cờ bàn Cashflow trước khi xuất bản cuốn sách "Cha giàu, Cha nghèo" vào năm 1997.

Cuốn sách đã bán được hơn 44 triệu bản và đưa Kiyosaki trở thành một trong những tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân.

Và theo Vanity Fair, ông vẫn coi mình là một người thầy ngay cả khi một số lời khuyên đầu tư của ông vấp phải không ít sự chỉ trích.