Siết quy định giải ngân bằng tiền mặt của ngân hàng

Theo dự thảo thông tư thay thế Thông tư 09 hiện hành, việc giải ngân bằng tiền mặt sẽ được thu hẹp lại chỉ còn 3 trường hợp thay vì 6 trường hợp như hiện nay.

siet quy dinh giai ngan bang tien mat cua ngan hang

Siết quy định giải ngân bằng tiền mặt của ngân hàng (Ảnh minh hoạ)

Theo dự thảo thông tư thay thế Thông tư 09/2012/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được giải ngân vốn cho vay đối với khách hàng bằng tiền mặt trong 3 trường hợp thay vì 6 trường hợp như quy định hiện hành.

Cụ thể các trường hợp được giải ngân tiền mặt bao gồm: (1) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền vay dưới 100 triệu đồng (một trăm triệu đồng); (2) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; (3) Thanh toán cho bên thụ hưởng là tổ chức sử dụng vốn nhà nước được thanh toán bằng tiền mặt theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được giải ngân vốn vay thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng để khách hàng thanh toán cho các mục đích mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán.

Sự thu hẹp trong dự thảo được đưa ra nhằm phù hợp với chủ trương của Chính phủ về đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, và theo đề nghị của một số ngân hàng về việc bỏ hoặc điều chỉnh giảm số tiền quy định về giải ngân bằng tiền mặt, hoặc giao TCTD quy định cụ thể giới hạn giải ngân bằng tiền mặt phù hợp với thực tế kinh doanh của người thụ hưởng.

Đồng thời, dự thảo cũng đã bổ sung quy định các TCTD được giải ngân bằng tiền mặt đối với các trường hợp được thanh toán bằng tiền mặt của các tổ chức sử dụng vốn nhà nước theo quy định của pháp luật cho phù hợp với quy định tại Thông tư số 33/2014/TT-NHNN.

Ngoài ra, dự thảo cũng bỏ cụm từ “thanh toán trực tiếp cho bên thụ hưởng” trong khoàn 1 Điều 3 Thông tư cũ và quy định cụ thể việc áp dụng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay và thực hiện thanh toán cho bên thụ hưởng. Đặc biệt, chỉ rõ việc giải ngân đối với các trường hợp ngân hàng phải hạch toán khoản vay thông qua tài khoản trung gian nội bộ của ngân hàng; cho vay hợp vốn; khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại một ngân hàng.

Khoản 2 Điều 3 Thông tư 09/2012/TT-NHNN

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét quyết định việc sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, hoặc bằng tiền mặt, hoặc thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay để giải ngân vốn cho vay đối với các trường hợp:

a) Thanh toán cho bên thụ hưởng là tổ chức với số tiền dưới 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng) cho một lần giải ngân;

b) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền dưới 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng) cho một lần giải ngân;

c) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

d) Để bù đắp phần vốn tự có, nguồn tài chính mà khách hàng vay đã sử dụng để thực hiện dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống;

đ) Để trả lương cho người lao động;

e) Chuyển tiền vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng để khách hàng thanh toán cho các mục đích mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay.