Ở tuổi 30: Muốn thành triệu phú đô la, hãy đầu tư sớm nhất có thể

Đối với những người bình thường không sinh ra trong một gia đình giàu có, việc trở thành triệu phú nói dễ hơn là làm. Kiếm tiền, tiết kiệm, đầu tư, tính toán sao cho hợp lý, tất cả sẽ cần kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính, kiểm soát ngân sách và cả sự tỉnh táo cũng như kiên định trong thời gian dài. Nếu như bạn muốn trở thành triệu phú khi về hưu thì hãy đầu tư sớm nhất, hoặc nỗ lực hơn ở độ tuổi 30.

Trong khi một số người không hề "ảo tưởng" muốn có 1 triệu USD khi về hưu (và điều đó vẫn hoàn toàn ổn) thì rất nhiều người khác cảm thấy rằng họ cần số tiền đó hoặc nhiều hơn. Khi mục tiêu trở thành triệu phú triệu USD khiến người ta áp lực thì cũng đồng thời thúc đẩy họ chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư thông minh và trân trọng những cơ hội mới. 

Và khi bạn xem xét thực tế rằng những người nghỉ hưu trong tương lai có kế hoạch sống với số tiền 50.000 USD (khoảng hơn 1 tỷ đồng) một năm sẽ cần từ 1 triệu đến 1,5 triệu USD để sống phần đời còn lại của họ thì ý tưởng tiết kiệm 1 triệu USD cũng không phải là không cần thiết.

Việc tích trữ tiền bạc để trở thành triệu phú chắc chắn sẽ tốn nhiều thời gian, đó là lý do tại sao điều quan trọng nhất là bạn phải bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt. Nếu bạn 25 tuổi và muốn đạt 1 triệu USD vào thời điểm 65 tuổi, bạn có thể đầu tư ít nhất là 240 USD (khoảng 10 triệu) mỗi tháng, giả sử lợi nhuận hàng năm là 9%. Tuy nhiên khi bạn bước qua tuổi 30, những con số này bắt đầu khác đi một chút.

Brian Stivers, cố vấn và người sáng lập công ty tư vấn tài chính Stivers đã chia sẻ với CNBC cách tính chính xác số tiền mà người 30 tuổi nên đầu tư mỗi tháng để trở thành triệu phú.

Đầu tư bao nhiêu mỗi tháng để trở thành triệu phú?

Theo Stivers, ba yếu tố quan trọng nhất của việc đầu tư là số tiền bạn đóng góp mỗi tháng, tỷ lệ hoàn vốn và thời gian bạn phải đạt được mục tiêu. Vì vậy, khi thực hiện phép toán, Stivers đã tính đến ba tỷ lệ hoàn vốn khác nhau và sử dụng độ tuổi nghỉ hưu là 65, tức là những người 30 tuổi có 35 năm để đạt được 1 triệu USD. Và đây là kết quả:

Một người 30 tuổi thực hiện các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 3% hàng năm sẽ phải đầu tư 1.400 USD (30 triệu) mỗi tháng trong 35 năm để đạt được 1 triệu USD khi về hưu. Thay vào đó, nếu họ đóng góp vào các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 6% hàng năm, họ sẽ chỉ phải đầu tư 740 USD (khoảng 15, 16 triệu). Tuy nhiên, nếu họ chọn các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 9% hàng năm, tương đối tích cực hơn, họ sẽ chỉ cần đầu tư 370 USD (8 triệu) một tháng mà thôi.

Chưa bao giờ là quá muộn để bắt đầu đầu tư, ngay cả khi bạn không nghĩ rằng mình có đủ tiền để đầu tư một cách nghiêm túc 370 USD mỗi tháng (chưa nói đến khả năng thực sự trở thành triệu phú triệu USD. Lợi nhuận 3% có thể đạt được thông qua danh mục đầu tư thận trọng chủ yếu là trái phiếu, trong khi lợi nhuận 6% là vừa phải hơn một chút và thường bao gồm sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu. Mặt khác, mức lợi nhuận 9% biểu thị một danh mục đầu tư tích cực hơn và thường có thể nhận được thông qua danh mục đầu tư có nhiều cổ phiếu.

Tuy nhiên, có thể rất khó để chọn được cổ phiếu "phù hợp" với lợi nhuận mong muốn của bạn, thêm vào đó bạn có nguy cơ bị ảnh hưởng bởi các mức cao và thấp của thị trường và có thể bị cám dỗ để bán cổ phiếu vào một thời điểm không lý tưởng. Tuy nhiên, một chiến lược đã được thử nghiệm nhiều và thành công là cân nhắc đầu tư vào các quỹ chỉ số hoặc ETF theo dõi thị trường chứng khoán nói chung, như S&P 500.

Theo Investopedia, S&P 500 trong lịch sử đã trả lại trung bình 10% đến 11% hàng năm lãi suất cho nhà đầu tư, vì vậy bạn có thể mong đợi một quỹ theo dõi chỉ số này sẽ tạo ra lợi nhuận tương tự, tuy nhiên, lợi nhuận trong quá khứ không cho thấy thành công trong tương lai.