‘Lười biếng’ giúp nhà đầu tư tiết kiệm 360 tỷ USD

Vào một ngày hè nóng nực, ai mà chẳng muốn cưỡi một chiếc phao, cầm cốc nước lạnh trên tay và thả mình theo dòng nước trong hồ bơi? Dĩ nhiên, bạn có thể bơi nếu muốn, nhưng việc này sẽ tiêu tốn nhiều năng lượng hơn hẳn. Việc gì phải mất công cơ chứ?

Ngày càng có nhiều người áp dụng quy tắc "tiết kiệm năng lượng" này trong việc đầu tư vào thị trường chứng khoán. Trên thực tế, phân tích gần đây cho thấy những nhà đầu tư lười biếng không chỉ tiết kiệm được năng lượng mà còn cả số tiền không nhỏ là gần 360 tỷ USD.

Dưới đây là những lý do vì sao con đường rẻ và dễ dàng này có thể phù hợp với bạn, theo tổng hợp của tờ Money Wise.

Rất khó đánh bại thị trường

Đầu tư chủ động là điều hầu hết mọi người nghĩ đến khi nói về giao dịch trên thị trường chứng khoán. Đầu tư chủ động có nghĩa là bạn – hoặc nhà quản lý quỹ đầu tư chủ động – cố gắng lập dự đoán để mua rẻ, bán đắt và thu được lợi nhuận cao nhất.

Đây là một công việc khó khăn. Cố gắng đánh bại thị trường đòi hỏi kiến thức, kỹ năng, kiên nhẫn và rất nhiều công sức. Ngoài ra, mọi giao dịch liên quan đến chiến lược này có thể đòi hỏi rất nhiều phí. Và nếu nhà đầu tư dùng sự trợ giúp của chuyên gia để ra quyết định, những chuyên gia này cũng cần được trả tiền.

Ngược lại, nhà đầu tư thụ động không làm nhiều và không đãi cát tìm vàng. Họ tạo ra danh mục đầu tư thụ động – thường là mô phỏng theo một chỉ số chứng khoán như S&P 500 – và nắm giữ trong một thời gian dài.

Mục tiêu của đầu tư thụ động là bắt chước lợi nhuận của thị trường chứ không phải đánh bại nó. Chỉ số S&P 500 đã mang lại tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm vào khoảng 10% trong nửa thập kỷ qua. Quả là một thành tích đáng nể.

Huyền thoại Warren Buffett cũng khuyến khích đầu tư thụ động: "Tôi khuyên mọi người sở hữu quỹ chỉ số S&P 500 và nắm giữ nó trong thời gian dài". Từ lâu, Chủ tịch Berkshire Hathaway đã ca ngợi quỹ chỉ số là lựa chọn tốt nhất đối với hầu hết nhà đầu tư – ngay cả người thân của ông. Ông đã chỉ đạo người được ủy thác đầu tư 90% tiền mặt của mình vào quỹ S&P 500 thay mặt vợ sau khi ông qua đời.

Thụ động so găng chủ động: Các con số

Vì đầu tư thụ động theo chỉ số đòi hỏi rất ít giao dịch nên đối với những người mới dấn thân vào thị trường, đây là con đường dễ dàng hơn hẳn so với đầu tư chủ động. Nhưng có khá nhiều bằng chứng cho thấy đầu tư thụ động sinh lời hơn đầu tư chủ động.

S&P Dow Jones Indices – tổ chức quyết định công ty nào được gia nhập Dow Jones và S&P 500 – ước tính rằng đầu tư thụ động đã giúp mọi người tiết kiệm 357 tỷ USD phí quản lý trong vòng 25 năm qua. Con số này mới chỉ bao gồm những khoản đầu tư liên kết với chỉ số S&P 500, 400 và 600. Thị trường còn có rất nhiều quỹ mô phỏng những chỉ số khác.

Khách hàng trả phí quản lý cho quỹ đầu tư chủ động để có được thành tích tốt hơn thị trường. Nhưng S&P Dow Jones Indices cho biết trong hai thập kỷ qua, 94% nhà quản lý đầu tư của Mỹ đã không thể đánh bại được thị trường.

Phí tổn thực sự của phí quản lý

Năm ngoái, tỷ lệ chi phí của các quỹ tương hỗ đầu tư theo phong cách chủ động là 0,71%, theo Investment Company Institute. Còn các quỹ chỉ số thì sao? Tỷ lệ chi phí của họ rớt xuống 0,06% trong năm ngoái. Khác biệt này có thể khiến nhà đầu tư tốn thêm số tiền đáng kể theo thời gian.

Giả sử bạn có 20.000 USD và bỏ một nửa vào quỹ chỉ số với phí hàng năm 0,06%, nửa còn lại để vào quỹ theo phong cách chủ động với phí 0,71%. Giả sử cả hai đều tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm tương tự như S&P 500 là 10%.

Sau một thập kỷ, khoản đầu tư vào quỹ thụ động và quỹ chủ động của bạn lần lượt có giá trị là 25.782 và 24.153 USD – chênh lệch 1.629 USD. Một thập kỷ tiếp theo, khoản đầu tư nằm trong quỹ đòi phí thấp hơn sẽ có giá trị cao hơn quỹ còn lại 8.133 USD, một số tiền đáng kể.

Nếu bạn muốn kiếm nhiều tiền hơn, đừng làm việc quá vất vả mà hãy chọn con đường đơn giản hơn để đi.