Có thể 'giữ lại tiền trong 24 giờ' nếu chuyển tới tài khoản lạ

Theo Công văn 6190, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ trước khi tiền được chuyển tới người nhận. Các ngân hàng phải xây dựng phương án và hoàn thành trước ngày 1/3/2027.

Quy định này chỉ áp dụng với giao dịch chuyển tiền trực tuyến tới tài khoản thụ hưởng mới (chưa từng có trong lịch sử chuyển tiền) hoặc các giao dịch vượt hạn mức khách hàng đã đăng ký trong vòng một năm liền kề.

Nếu khách hàng không đăng ký, Ngân hàng Nhà nước quy định áp dụng hạn mức mặc định 400 triệu đồng với thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Đây là dịch vụ không bắt buộc, khách hàng hoàn toàn có thể chủ động đăng ký hay thay đổi hạn mức, thời gian chờ hoặc hủy dịch vụ này nếu không muốn dùng tiếp.

Hiện nay, các ngân hàng không hạn chế giao dịch tới người thụ hưởng mới mà chủ yếu áp dụng hạn mức dựa trên phương thức xác thực (OTP, Smart OTP...) với mỗi giao dịch hoặc hạn mức theo ngày. Từ năm ngoái, cơ quan quản lý cũng bổ sung yêu cầu xác thực sinh trắc học với giao dịch chuyển tiền online trên 10 triệu đồng, nhằm giảm rủi ro lừa đảo trực tuyến, bảo vệ chủ tài khoản.

Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước) khẳng định quy định mới cho phép khách hàng tự lựa chọn hạn mức và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như mức độ chấp nhận rủi ro, thay vì áp dụng một cơ chế chung cho tất cả.

Theo ông, nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền xảy ra khi nạn nhân bị thao túng tâm lý và buộc phải chuyển tiền ngay. Khoảng thời gian chờ giúp khách hàng bình tĩnh xem xét lại giao dịch, kiểm tra thông tin, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường.

Đây là giải pháp đã được nhiều quốc gia như Anh, Australia, Singapore, Ấn Độ và Đài Loan áp dụng nhằm giảm lừa đảo trong thanh toán điện tử.

Vụ trưởng Thanh toán cho biết, cơ chế này không thay thế các biện pháp bảo mật hiện hành như xác thực sinh trắc học, OTP, xác thực đa yếu tố hay giám sát giao dịch bất thường, mà bổ sung thêm một lớp bảo vệ do chính khách hàng chủ động thiết lập.

Ngân hàng Nhà nước khẳng định không quy định một hạn mức chung cho tất cả người dùng. Khách hàng nên lựa chọn hạn mức dựa trên nhu cầu và tần suất giao dịch.

Người ít chuyển khoản giá trị lớn tới tài khoản mới có thể đặt hạn mức thấp để mở rộng phạm vi được bảo vệ. Trong khi đó, người thường xuyên giao dịch phục vụ sản xuất, kinh doanh có thể chọn hạn mức cao hơn để tránh gián đoạn thanh toán.

Với người cao tuổi, ít sử dụng ngân hàng số hoặc có nguy cơ trở thành mục tiêu của các đối tượng lừa đảo, Ngân hàng Nhà nước khuyến nghị cân nhắc thiết lập hạn mức thận trọng hơn.

Nếu sử dụng nhiều tài khoản, ông Tuấn tư vấn người dùng có thể cân nhắc thiết lập hạn mức khác nhau phù hợp với mục đích sử dụng của từng tài khoản.

Ví dụ, tài khoản phục vụ chi tiêu thường xuyên có thể thiết lập hạn mức phù hợp với nhu cầu thanh toán hàng ngày. Còn tài khoản chủ yếu dùng để tích lũy hoặc quản lý nguồn tiền lớn có thể lựa chọn hạn mức thận trọng hơn nhằm tăng cường khả năng kiểm soát rủi ro.

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)

Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội

Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.

Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.

Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027.

Bạn cũng sẽ có cơ hội nhận vé mời đặc biệt của BTC khi tham gia khảo sát về triển vọng kinh tế, thị trường tài chính và chiến lược phân bổ tài sản trong năm 2027.

Mua vé theo nhóm
giảm đến 30% Dự báo của bạn về
triển vọng kinh tế 2027
(Để có cơ hội nhận vé miễn phí)